為進一步降低商戶經(jīng)營成本，促進我國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，國家發(fā)展改革委、人民銀行印發(fā)通知，完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，從總體上較大幅度降低收費水平。初步測算，政策實施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元。消費者也有望獲得更好的刷卡消費體驗。

通知顯示，銀行卡刷卡手續(xù)費主要是收單機構(gòu)收取的收單服務(wù)費、發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費和銀行卡清算機構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費。這次政策調(diào)整以推進市場化改革和降費減負(fù)為導(dǎo)向，涉及調(diào)整政府定價管理范圍、方式，取消商戶行業(yè)分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內(nèi)容，從總體上較大幅度降低了費率水平。

一是降低發(fā)卡行服務(wù)費費率水平。發(fā)卡行服務(wù)費不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理，并對借記卡、貸記卡(通常指信用卡)差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35% ，貸記卡交易不超過0.45%。

二是降低網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率水平。網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費不區(qū)分商戶類別，實行政府指導(dǎo)價、上限管理，分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065% ，由發(fā)卡、收單機構(gòu)各承擔(dān)50%(即分別向發(fā)卡、收單機構(gòu)計收的費率均不超過交易金額的0.0325%)。

三是調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費封頂控制措施。發(fā)卡行服務(wù)費借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制;網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元(即分別向收單、發(fā)卡機構(gòu)計收時，單筆收費金額均不超過3.25元)。

四是對部分商戶實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率優(yōu)惠措施。對非營利性的醫(yī)療機構(gòu)等用戶實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費全額減免;對與人民群眾日常生活關(guān)系較為密切的超市等商戶，在本次刷卡手續(xù)費調(diào)整措施正式實施起2年的過渡期內(nèi)，按照費率水平保持總體穩(wěn)定的原則實行發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率優(yōu)惠。

五是收單服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。

發(fā)改委和央行表示，此次刷卡手續(xù)費政策調(diào)整，主要降低了商戶經(jīng)營成本，不涉及向持卡消費者收費。實施后，競爭較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價，有利于發(fā)揮市場機制作用，保持費率水平合理穩(wěn)定，促進收單機構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)質(zhì)量;餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率合計可分別降低53% ～63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23% ～39%;超市等商戶將通過實行優(yōu)惠措施在改革過渡期內(nèi)保持費率水平總體穩(wěn)定。初步測算，各類商戶每年合計可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元，有利于改善商戶經(jīng)營環(huán)境，將對擴大銀行卡刷卡交易覆蓋范圍和交易規(guī)模，拉動消費，促進商貿(mào)流通和銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮積極作用。

對于消費者來說，銀行卡刷卡手續(xù)費不向持卡消費者收取。本次政策調(diào)整，從總體上較大幅度降低了費率水平，有利于降低商戶經(jīng)營成本，改善經(jīng)營環(huán)境，不僅不會增加消費者支出，而且有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗。

據(jù)了解，調(diào)整后的刷卡手續(xù)費政策將于2016年9月6日起正式實施。下一步，國家發(fā)展改革委、人民銀行還將根據(jù)銀行卡市場和各行業(yè)商戶發(fā)展需要，繼續(xù)推進刷卡手續(xù)費定價機制市場化改革。(記者 喬秀峰)

■解讀

刷卡手續(xù)費新規(guī)“新”在哪?

拉卡拉支付股份有限公司高級副總裁唐凌對本輪刷卡手續(xù)費費率調(diào)整政策進行了解讀。

唐凌認(rèn)為相比現(xiàn)行的政策，這次費費調(diào)整有三大特點：一是取消了行業(yè)分類定價。這次調(diào)整解決了某些方面的不公平問題。同時，另一方面，也避免了從業(yè)機構(gòu)的套利空間。因行業(yè)不同費率不同，個別不良的小型收單機構(gòu)為了生存而套碼，影響了整個行業(yè)正常秩序。

二是實行了借貸分離。事實上，借記卡是用自己的錢消費，貸記卡是用銀行的錢消費，兩者的成本和風(fēng)險明顯是不一樣的。持卡人消費時理應(yīng)按資金性質(zhì)支付不同的費率。基本上體現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的成本風(fēng)險與收益配比原則。

三是實行了收單側(cè)市場價。新政策實行后，收單機構(gòu)可根據(jù)商戶的情況，在政府規(guī)定的價格額度內(nèi)可自主定價，只要雙方協(xié)商一致。 一財

新規(guī)影響

借貸分離：借記卡和信用卡刷卡手續(xù)費不同

按照新規(guī)，針對發(fā)卡行服務(wù)費，借記卡和指信用卡差別計費，其中，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費，信用卡不高于0.45%.也就是說，以前大家刷信用卡或者借記卡對于商戶來說都一樣，但是以后卻不同了。以后使用信用卡刷卡，商戶可能要繳納更高的手續(xù)費。表面上看，只是商家支出負(fù)擔(dān)增加，但是別忘了羊毛是出在羊身上，商家很可能會把刷信用卡多出的手續(xù)費從消費者身上“補回來”。

商戶可能會拒絕消費者刷“費率高”的信用卡

以后刷卡消費，信用卡的費率會高于借記卡。同樣是刷卡消費1000元，如果刷借記卡，商戶可能需支付手續(xù)費2元，而刷信用卡，商戶則需要繳納更高的手續(xù)費，比如5元。這樣一來，很可能存在一些商戶特別是小商戶為了降低成本，提高利潤，拒絕消費者刷“費率高”的信用卡，相反的鼓勵用現(xiàn)金或者借記卡付款。

有效防止不法商家違規(guī)套碼

眾所周知，商家行業(yè)不同刷卡手續(xù)費不同。在用POS機刷卡時，根據(jù)商戶的主營業(yè)務(wù)和行業(yè)屬性不同，由收單機構(gòu)為商戶設(shè)定一個“MCC碼”，商戶繳付的刷卡手續(xù)費就由這一代碼決定。比如餐飲類的編碼是5812，超市類是5411等，所以有些商家為了少交一些刷卡手續(xù)費而違規(guī)套碼，比如把手續(xù)費較高的餐飲類套成相對較低的超市類。以后發(fā)卡行服務(wù)費不區(qū)分商戶類別，以后不同行業(yè)商戶的費率都一樣了，商家也就沒有套碼的必要了。

餐飲類最受益：用戶刷卡消費場景變多

通常餐飲行業(yè)商戶的刷卡手續(xù)費是四類行業(yè)中最高的，取消商戶分類，最受益的應(yīng)該是餐飲行業(yè)。此外，調(diào)整發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率及封頂控制措施后，總體上來看，各類商戶刷卡手續(xù)費支出都降低了。那么很多以前不愿裝POS機、不愿給顧客刷卡的商戶，變得愿意了，大家以后可以刷卡消費的場景變多了，對于喜歡刷卡的人來說提供了更多的方便。