“明天記得去搶啊，沒(méi)搶到損失好幾百元啊。”前不久，市民魯女士人在國(guó)外旅游，還不忘通過(guò)網(wǎng)絡(luò)指揮老伴去“秒”一款5%收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

隨著央行連續(xù)降息降準(zhǔn)，如今年化收益率為5%以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為稀缺資源。普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，上周銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.10%，較上期減少0.1個(gè)百分點(diǎn)。

高收益產(chǎn)品上市就被“秒”光

“上月聽(tīng)說(shuō)預(yù)期收益5%的要搶也就算了，現(xiàn)在預(yù)期收益4.8%的理財(cái)產(chǎn)品也要半夜搶了，還是算算能多拿多少利息再說(shuō)吧。”近日，市民王女士收到平安銀行理財(cái)經(jīng)理的一條微信，通知她一款期限為91天的理財(cái)產(chǎn)品將于第二天凌晨零點(diǎn)開(kāi)搶，該款理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為5萬(wàn)元，額度是2.5億元。“聽(tīng)理財(cái)經(jīng)理說(shuō)，之前一個(gè)利率有5%的理財(cái)產(chǎn)品半分鐘就‘秒’光了，我要不要半夜起來(lái)?yè)屇?”王女士對(duì)此感到很糾結(jié)。

隨著央行連續(xù)降息降準(zhǔn)，如今年化收益率為5%以上的銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為稀缺資源。普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，上周92家銀行共發(fā)行了924款理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行銀行數(shù)比上期增加10家，產(chǎn)品發(fā)行量減少113款。

保本浮動(dòng)和保證收益型理財(cái)產(chǎn)品共238款，市場(chǎng)占比為25.76%;非保本型理財(cái)產(chǎn)品共686款，市場(chǎng)占比為74.24%。其中，預(yù)期最高收益率在6.00%及以上的理財(cái)產(chǎn)品共3款，市場(chǎng)占比為0.32%，環(huán)比上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。

記者走訪市場(chǎng)了解到，包括平安銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等在內(nèi)的多家銀行，目前期限為90天的理財(cái)產(chǎn)品收益大多還在4.1%-4.6%，相較春節(jié)期間推出的理財(cái)產(chǎn)品收益率有小幅下滑。興業(yè)銀行熱銷的理財(cái)產(chǎn)品中，5萬(wàn)元起一年期預(yù)期年化收益率有4.55%，100萬(wàn)元起一年期才有5.3%;招商銀行的理財(cái)產(chǎn)品中77天4.25%，84天4.3%;平安銀行的雙周和周成長(zhǎng)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率只有4%左右，1-3個(gè)月期的理財(cái)產(chǎn)品利率在4.1%-4.6%之間。

中信銀行紹興路支行理財(cái)師蔡倩表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益有持續(xù)下行的趨勢(shì)，建議投資者應(yīng)提早下單，購(gòu)買中長(zhǎng)期的高收益理財(cái)產(chǎn)品鎖定收益。

儲(chǔ)蓄分段付息業(yè)務(wù)受關(guān)注

“我婆婆有儲(chǔ)蓄情結(jié)，前幾天我?guī)退ャy行存錢，發(fā)現(xiàn)銀行的儲(chǔ)蓄方式多樣化，而且很靈活。”周女士說(shuō)，一般的存款不僅收益會(huì)上浮，而且銀行還推出了定期存款分段付息儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。記者了解到，這種儲(chǔ)蓄模式的特點(diǎn)是打破了過(guò)去定期存款提前支取、利息按活期利息處理的模式，可以讓儲(chǔ)戶盡量減少利息損失。

比如一家銀行推出的“期期贏”產(chǎn)品，儲(chǔ)戶既可像活期存款一樣隨時(shí)支取，又可享受定期存款收益，不用再擔(dān)心定期提前支取利息全部變活期，還是純存款產(chǎn)品，納入存款保險(xiǎn)保障范圍，既安全可靠又能保證不錯(cuò)過(guò)其他投資時(shí)機(jī)。如果儲(chǔ)戶儲(chǔ)滿一年需要支付的話，利息在1年定期基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上還會(huì)上浮40%，儲(chǔ)蓄滿兩年、三年或者四年，客戶提前支取都會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%。不過(guò)需要注意的是，儲(chǔ)戶儲(chǔ)滿5年只在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%，所以儲(chǔ)戶可在即將滿5年的前一天支取，這樣比較劃算。

記者注意到，很多商業(yè)銀行也推出了類似分段付息的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，目的均是鼓勵(lì)儲(chǔ)戶進(jìn)行定期存款業(yè)務(wù)。從市場(chǎng)反應(yīng)看，這種“分段計(jì)息”的“變通”方案很受儲(chǔ)戶歡迎。 (記者 景虹)

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收益縮水 百姓如何打理手中的錢

來(lái)自銀率網(wǎng)最新數(shù)據(jù)顯示，2月份人民幣理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率4.14%，較上月下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，延續(xù)下跌趨勢(shì)。銀行理財(cái)收益跌破4%，股票基金收益“告負(fù)”，存款利息跑輸通脹……面對(duì)下滑的理財(cái)收益，普通投資者該如何打理手中的錢?

“在目前的低利率環(huán)境下，銀行理財(cái)投資回報(bào)率不太可能出現(xiàn)大幅回升。不過(guò)，一季度是銀行傳統(tǒng)的旺季營(yíng)銷時(shí)間，存款、理財(cái)、客戶的新增和留存依然是考核重點(diǎn)，據(jù)此預(yù)計(jì)3月底之前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率大概率地維持小幅波動(dòng)的平穩(wěn)走勢(shì)，投資者可重點(diǎn)關(guān)注這一時(shí)期一些股份制銀行和大型城市商業(yè)銀行發(fā)行的產(chǎn)品，收益相對(duì)較高。”閆自杰說(shuō)。

在基金類型中債券型基金是不錯(cuò)的選擇。數(shù)據(jù)顯示，近一年來(lái)債券型基金平均累計(jì)收益率達(dá)到7.81%，上月凈值小幅上漲0.21%，表現(xiàn)優(yōu)于銀行理財(cái)和寶寶類基金。

但上海證券基金分析師王博生認(rèn)為，基金賺錢效應(yīng)仍在，短期機(jī)會(huì)或更多地處于結(jié)構(gòu)性行情中，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇相應(yīng)的基金，同時(shí)根據(jù)市場(chǎng)行情相應(yīng)調(diào)整。

同樣隨著全球宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、美元加息緩行、金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，資本紛紛涌入黃金避險(xiǎn)，黃金再次成為市場(chǎng)寵兒。眼下，紐約商品交易所黃金期貨價(jià)格徘徊在1260美元/盎司附近，今年以來(lái)累計(jì)漲幅已接近20%，是目前表現(xiàn)比較好的大類資產(chǎn)。實(shí)物黃金市場(chǎng)也再次“煥發(fā)生機(jī)”。

專家建議，黃金作為避險(xiǎn)資產(chǎn)具有一定的保值功能，可適當(dāng)配置。不過(guò)，對(duì)于金價(jià)的后續(xù)走勢(shì)市場(chǎng)仍存較大分歧。國(guó)際機(jī)構(gòu)瑞銀集團(tuán)近期“唱空”黃金，認(rèn)為金價(jià)高企局面不可持續(xù)，宜盡早獲利了結(jié)。

面對(duì)當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)缺少短期獲利產(chǎn)品，專家建議，不能過(guò)于關(guān)注短期理財(cái)，要做長(zhǎng)遠(yuǎn)打算。

閆自杰建議，作為相對(duì)穩(wěn)健的資產(chǎn)配置渠道，銀行理財(cái)?shù)裙潭ㄊ找娈a(chǎn)品依然是較好的選擇，并且理財(cái)產(chǎn)品期限越長(zhǎng)收益也越好。

“最高年化利率達(dá)16.2%”“國(guó)資背景、保本保息”……在一些城市的街頭和社區(qū)，類似的宣傳屢見(jiàn)不鮮。

“幾乎沒(méi)有一款理財(cái)產(chǎn)品可以同時(shí)做到超高收益、超低風(fēng)險(xiǎn)，還能靈活存取，如果遇到類似宣傳，消費(fèi)者就得仔細(xì)甄別。”北京匯佳律師事務(wù)所律師邱寶昌提醒，要加強(qiáng)信息的公開(kāi)透明度，確保消費(fèi)者充分知情。

市場(chǎng)人士認(rèn)為，在傳統(tǒng)渠道理財(cái)收益下降的情況下，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、貴金屬投資、P2P網(wǎng)貸等新型理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期相對(duì)較高很有吸引力，近年來(lái)，這類社會(huì)融資機(jī)構(gòu)迅速增加，滋生了不少風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。公開(kāi)資料顯示，2015年我國(guó)金融犯罪案件頻發(fā)，P2P、融資擔(dān)保等領(lǐng)域非法集資犯罪呈井噴式爆發(fā)，比上一年增加48.8%。

專家提醒，投資理財(cái)要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇產(chǎn)品，警惕高收益的誘惑，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)匹配。投資理財(cái)不可盲目跟風(fēng)，一定要了解投資平臺(tái)及產(chǎn)品等相關(guān)信息，相信“天上不會(huì)掉餡餅”，把握投資機(jī)會(huì)，守住自己的“錢包”。 新華