近日，香港保險業(yè)監(jiān)理處發(fā)布的2016年一季度長期保險業(yè)務臨時統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，內地訪客購買的香港人壽新造保費占比再創(chuàng)新高，占第一季度香港新造個人業(yè)務總保費的34.2%。

盡管風險提示、監(jiān)管措施接踵而來，但內地投保人前赴后繼赴港購買保單的熱情似乎并未受到影響。業(yè)內人士提醒，與內地保單不同，香港監(jiān)管部門對保險產品的現(xiàn)金價值無具體要求，大多數(shù)長期期交保單在保單前期現(xiàn)金價值很低，前兩年甚至為零，客戶如果退保將承受較大的損失。

內地訪客保費節(jié)節(jié)攀升

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，香港保險市場向內地訪客發(fā)出的新造直接個人人壽業(yè)務保費為131.75億港元，較去年同期上漲93.48%，幾乎翻番。而同期香港直接個人人壽業(yè)務的新造總保費為385.45億港元，同比漲幅僅為6.01%。

這意味著，內地赴港投保的新造保單很大程度上推高了香港個人人壽業(yè)務保費。第一季度內地訪客的新造直接個人人壽業(yè)務保費占香港個人人壽業(yè)務新造總保費的比重已高達34.18%，再次超越了2015年度的24.18%，創(chuàng)下新高。

內地投保人赴港購買香港保單的熱情從2010年開始爆發(fā)式增長。據(jù)悉，2006年到2010年之間，內地訪客的新造直接個人人壽業(yè)務保費走勢還屬于波動性發(fā)展，最高峰發(fā)生在2007年，為52.49億港元。

險種上來看，如果說2008年之前內地人買香港保單以投連險為主，那么2010年之后他們更多地購買人壽及年金保險。數(shù)據(jù)顯示，在2016年一季度131.75億港元的內地訪客新造直接個人人壽業(yè)務保費中，人壽及年金保險有125.91億港元，投資相連保險僅有5.79億港元。

境外投保維權成本高

事實上，赴港投保的火爆早已不是新聞，從以前的“地下保單”到如今堂而皇之通過第三方平臺銷售，內地人士投保業(yè)務占香港保險行業(yè)的業(yè)務比重正逐年快步上升。有分析人士表示，非法從事境外保單銷售既擾亂境內保險市場競爭、干擾外匯管理秩序，造成境內消費者被誤導和權益維護成本高，又可能存在非法向境外轉移和藏匿財產等違法犯罪問題。

根據(jù)規(guī)定，對于保險營銷員、保險中介機構或保險公司存在組織或協(xié)助非法銷售境外保險產品行為的，監(jiān)管部門將依法采取納入保險從業(yè)人員黑名單，給予行政處罰等方式，追究中介機構、保險公司主要負責人及相關管理人員的責任。

記者了解到，目前很多內地銷售境外保單的銷售模式是，一些香港保險代理公司、經紀公司在內地設立一個理財公司、咨詢公司，或者與內地保險中介機構以合作的形式銷售境外保險產品，而這些相關理財公司會向潛在內地客戶推銷保險，進行保險產品方面的講解宣傳，而內地客戶達成簽單意向后，將安排專人陪同去往香港，再由特定合作的香港經紀公司或者保險公司負責后續(xù)的簽合同等工作。

需關注外幣匯兌風險

事實上，早在今年年初，保監(jiān)會就發(fā)布了 《關于內地居民赴港購買保險的風險提示》指出，因香港與內地保險業(yè)務在適用法律、監(jiān)管政策以及保險產品等方面存在諸多差異，赴港購買保險應關注法律、匯率、收益不確定、退保損失等風險。

“內地居民在港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險。值得注意的是，對于分紅險，目前內地保險產品遵照監(jiān)管要求，按照低、中、高三檔演示紅利水平，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%;香港保險大多數(shù)產品通常采用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬于非保證收益，因此具有較大不確定性。”島城一家保險公司相關負責人丁經理表示。據(jù)了解，與內地保單不同，香港監(jiān)管部門對保險產品的現(xiàn)金價值無具體要求，大多數(shù)長期期交保單在保單前期現(xiàn)金價值很低，前兩年甚至為零，客戶如果退保將承受較大的損失。

(記者 景虹)