透支利率有望降低、免息還款期有望延長、滯納金取消、超限費免除……近日，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，將于2017年1月1日正式施行，記者梳理發(fā)現信用卡新規(guī)2017版將帶來四大福利，在信用卡透支利率標準、免息還款期、滯納金、取現額度等相關規(guī)定方面均給持卡人帶來實實在在的優(yōu)惠。

透支利率有望降低

按照現行規(guī)定，信用卡的透支利率為日利率萬分之五。此次《通知》對信用卡透支利率設定了上限和下限，其中，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍，透支的計結息方式由發(fā)卡機構自主確定。

“根據新規(guī)定，透支利率有望降低，這將給持卡人節(jié)省利息支出。”中行青島市分行渠道部李主管受訪時說，假設持卡人信用卡當期透支1萬元，過了20天免息期后，于還款日還清最低還款額1000元，又于10日后還清剩下的9000元。按照現行規(guī)定，透支利息為1萬元×0.5‰×30天=150元，7折以后金額為105元，這將為持卡人節(jié)省45元利息支出。

免息還款期有望延長

現行《銀行卡業(yè)務管理辦法》統(tǒng)一規(guī)定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%。按照《通知》規(guī)定，未來持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等，由發(fā)卡機構自主確定，即不再受60天和10%的限制。

記者從島城多家銀行銀行卡部了解到，信用卡的賬單日為20～50天。假設持卡人的賬單日為每月4日，還款日為每月24日。那么，如在4月5日的消費，則需在5月24日還款，免息期為51天;而如在5月4日消費，同樣需在5月24日還款，免息期為20天。“上述信用卡最長免息期為51天。”招行青島分行零售銀行部相關負責人王經理介紹說，現行規(guī)定下，信用卡最長免息期為60天，未來將不受這個時間規(guī)定的限制。

信用卡滯納金將取消

根據《通知》規(guī)定，將取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構應與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。此外，發(fā)卡機構向持卡人提供超過授信額度用卡服務的，也不得收取超限費。

“打個比方，持卡人刷卡透支5000元，到還款日僅還了500元。該行規(guī)定最低還款額為10%，如果不足1500元的話，需按最低1500元收取。”王經理說，那該行對低于最低還款額的部分，也就是1000元收取滯納金，收取滯納金的金額為：1000元×5%=50元。

據了解，未來，這項收費將被發(fā)卡機構與持卡人協(xié)議約定的“違約金”所取代，具體收取方式將根據協(xié)議決定。

《通知》還規(guī)定，發(fā)卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。需要注意的是，新規(guī)將要取消的并非是年費、手續(xù)費、貨幣兌換費本身，而是由這些服務費用所產生的利息。

每日取現額度提至1萬元

記者從《通知》中了解到，新規(guī)還完善了信用卡預借現金業(yè)務，持卡人通過自動柜員機提現的每卡每日累計額由2000元提高至1萬元。

自今年年初開始，信用卡取現額度上限便開始破冰。今年3月，建行發(fā)布公告稱，對龍卡信用卡境內每卡每日透支取現限額由2000元提升至5000元，其他取現規(guī)則及政策不變。根據招行信用卡中心公告，自今年3月1日起，招行信用卡持卡人每日取現限額提高至10000元。境內銀聯線路每卡每日預借現金(取現)金額累計上限由原先的2000元調整為1萬元。同時，境外銀聯線路每卡每日預借現金 (取現)金額累計上限由原先的 “等值2000元人民幣的外幣”調整為“等值1萬元人民幣的外幣”。據悉，之前大部分銀行的信用卡每卡每日透支取現額度為2000元。

島城銀行界人士認為，隨著信用卡新規(guī)推行腳步臨近，以及建行、招行等信用卡上限破冰，接下來會有更多銀行跟進。

(記者 錫復春)

申辦信用卡可看這六點

央行信用卡新規(guī)給了銀行更多自主權，勢必帶來產品的個性化和差異化。融360理財師表示，今后辦卡可先看銀行提供的這6點，選擇最適合自己的信用卡。

一看透支利率：信用卡透支利率實行上下限管理，透支日利率最低可到萬分之3.5，選擇透支利率最低的銀行自然可減少利息支出，此外，信用卡透支的計結息方式、溢繳款是否計付利息及其利率標準都由發(fā)卡機構自主確定，也記得比較一下。

二看免息期：新規(guī)取消了免息還款期最長60天的規(guī)定，由發(fā)卡機構自主確定，免息期的長短也將成為申卡的重要參考指標。

三看“違約金”：申卡時一定要比較下銀行 “違約金”收取的比例問題，挑選最劃算、最經濟的銀行。

四看預借現金：信用卡預借現金業(yè)務包括現金提取、現金轉賬和現金充值，辦卡前一定要了解現金提取額度、現金轉賬額度及手續(xù)費標準，更重要的是應了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值，這可以讓持卡人使用更多的透支額度。

五看最低還款額：新規(guī)取消了首月最低還款額不得低于當月透支余額的10%的規(guī)定，改由發(fā)卡機構自主確定。對于資金不寬裕、還款能力較差的人來說，最低還款額越低當然越好了，但需要注意的是還了最低還款額仍然會被收取透支利息。

六看盜刷賠償方式：新規(guī)鼓勵發(fā)卡機構通過商業(yè)保險合作和計提風險補償基金等方式，依法對持卡人損失予以合理補償。辦卡前可比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式，選擇保障最有力的。