近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃興起，總體看，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對于支持國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新和供給側(cè)改革，提升金融服務(wù)普惠性和覆蓋面具有積極意義。但當前互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確的創(chuàng)新方向，并產(chǎn)生了“劣幣驅(qū)逐良幣”的效應(yīng)，使真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新受到擠壓。國務(wù)院辦公廳近日公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》(以下簡稱《方案》)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導小組相關(guān)負責同志就專項整治工作回答了記者提問。

促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

日前，為促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序發(fā)展，經(jīng)國務(wù)院批準，人民銀行、中央宣傳部、中央網(wǎng)信辦、中央維穩(wěn)辦、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、工商總局、國務(wù)院法制辦、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家信訪局、最高人民法院和最高人民檢察院等十七個部門聯(lián)合開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治。

從短期看，專項整治的目標是規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)部分業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，維護廣大金融消費者的切身利益，保護投資者合法權(quán)益，維護金融市場秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。從長遠看，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展，切實發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)提高整治效果

互聯(lián)網(wǎng)金融活動復雜多變，專項整治強調(diào)抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提高整治效果。

一是嚴格準入和行為管理。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處。

二是強化資金監(jiān)測，非銀行支付機構(gòu)客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。

三是用好技術(shù)手段，研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站。

四是加大整治不正當競爭工作力度。從業(yè)機構(gòu)不得通過各種顯性或隱性補貼的方式向客戶提供高回報金融產(chǎn)品，對通過顯失合理的超高回報率和補貼方式吸引客戶的行為予以清理規(guī)范，維護市場公平競爭秩序。

要求做好對客戶資金的保護

《方案》明確，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)盡快落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行應(yīng)加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督;從業(yè)機構(gòu)應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶;充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作用，制定行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露等制度，使得投資者能充分了解從業(yè)機構(gòu)相關(guān)信息。

《方案》強調(diào)，專項整治應(yīng)堅持分類施策，有序、穩(wěn)妥處置風險，特別要做好對客戶資金的保護工作。一些從業(yè)機構(gòu)涉嫌惡意欺詐等嚴重違法違規(guī)行為，依法對其進行嚴厲打擊有利于保護投資者利益，這些機構(gòu)一般潛藏較大風險隱患，有的甚至是龐氏騙局，若不及時進行清理整頓，其債務(wù)漏洞可能增大，投資者將承受更大的損失，還可能波及其他機構(gòu)，導致更多投資者利益受損。

《方案》要求，相關(guān)部門加強宣傳教育，不斷提高金融風險教育的廣泛性、針對性、有效性，特別是要開展“以案說法”，用典型案例教育群眾，提高投資者風險甄別和防范意識。

解讀

集中對重點領(lǐng)域進行整治

當前，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風險隱患主要集中在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等領(lǐng)域，專項整治堅持問題導向，集中力量對這幾個重點領(lǐng)域進行整治。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的整治重點是落實網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)信息中介定位，禁止網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)突破信息中介職能定位開展設(shè)立資金池、自融自保、發(fā)放貸款等違法違規(guī)活動。

股權(quán)眾籌領(lǐng)域的專項整治強調(diào)了不得擅自公開發(fā)行股票、變相公開發(fā)行股票、非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)等要求。

互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的整治重點是互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)、保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)及非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

第三方支付領(lǐng)域的整治重點是非銀行支付機構(gòu)備付金風險和跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)，以及無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為，第三方支付領(lǐng)域已實行業(yè)務(wù)許可，對于無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)將開展專項整治工作。

通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)的整治重點是具有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)但跨界開展金融活動的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為的整治重點是互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)發(fā)布虛假、違法金融廣告等。

縱深

整治不會“扼殺”互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

專項整治的目的正是要扭轉(zhuǎn)、糾正互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)創(chuàng)新跑偏的局面，對借創(chuàng)新之名行違法違規(guī)活動之實的機構(gòu)予以清理規(guī)范，對開展有益創(chuàng)新、合法合規(guī)經(jīng)營的機構(gòu)予以支持保護，引導互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)步入正確創(chuàng)新軌道。專項整治工作是階段性的，關(guān)鍵是要以此為契機，提煉形成互聯(lián)網(wǎng)金融治理經(jīng)驗，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

要實施“穿透式”監(jiān)管，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。加強對資金賬戶的管理，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持。

完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)框架。目前 《非金融機構(gòu)支付管理辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)則已發(fā)布，在確有空白的領(lǐng)域，相關(guān)部門將及時研究出臺相關(guān)規(guī)章制度，引導互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)在法治軌道上健康有序發(fā)展。