12月1日，銀行卡的申辦和使用將有一大波改變：央行此前發(fā)布《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，要求下個月起，ATM機轉賬24小時內(nèi)將可撤銷。對此，央行相關人士表示，該項規(guī)定是為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現(xiàn)。

多家銀行已進行ATM改造

記者從多家銀行了解到，目前已按照總行的統(tǒng)一部署，進行ATM系統(tǒng)改造。與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、支付機構網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認賬戶的實際操作人是不是賬戶的持有人。所以，央行采取了三項措施阻斷異常交易，自下月起執(zhí)行。

《通知》指出，一是要求銀行和支付機構與客戶事先約定支付限額和筆數(shù)。超過限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉賬應當?shù)姐y行柜臺辦理，支付賬戶則不得辦理;二是除向本人同行銀行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式;三是大額交易提醒，單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位和個人確認后方可轉賬。根據(jù)以上規(guī)定，微信、支付寶等支付工具轉賬時可能要受到一定的限制。

銀行辦借記卡有限制

《通知》規(guī)定，從12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶，在同一家支付機構只能開立一個Ⅲ類戶。

Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶是什么意思? “這么理解吧，Ⅰ類戶好比是資金進出的‘總經(jīng)理’，一般是借記卡，具有存取現(xiàn)金、理財、轉賬、繳費支付等全部功能，消費和轉賬支付沒有額度限制。Ⅱ類戶可以看成‘分管經(jīng)理’，可存款但不能取，且只能轉給 ‘總經(jīng)理’(Ⅰ類賬戶)。”銀行人士這樣解釋。雖然不能對外轉賬，但是理財和“替老婆清空購物車”的功能還是有的，因為可以在支付平臺上消費，只是單日支付限額1萬元。Ⅲ類戶是“公司職員”，只能用于網(wǎng)絡支付、線下手機支付等小額消費，賬戶余額不能超過1000元。

那么在2016年12月1日前已經(jīng)開立的多個Ⅰ類戶怎么辦?會不會受到此次規(guī)定影響?中信銀行青島分行理財師孟經(jīng)理表示，之前開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。不過，《通知》要求銀行對12月1日前同一個人開立多個Ⅰ類戶的情況進行排查，核實個人開立多個賬戶的合理性。個人開戶數(shù)量較多的，銀行會要求個人作出相應說明。個人無法說明合理性的，銀行會引導個人歸并多余的賬戶，或者將一些主要用于網(wǎng)絡支付或小額高頻支付的賬戶降為Ⅱ類或Ⅲ類戶。

孟經(jīng)理表示，用戶可根據(jù)實際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，將一些主要用于網(wǎng)絡支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣可實現(xiàn)個人資金的集中管理，且通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網(wǎng)絡支付風險。

ATM跨行取現(xiàn)政策調整

近日，記者了解到，部分銀行近期對借記卡ATM跨行取款手續(xù)費作出調整，有些銀行從無條件免費進入有條件免費時代，有些銀行則適度上調了手續(xù)費服務價格。有業(yè)內(nèi)人士指出，大部分的手機銀行都已實現(xiàn)轉賬免費，銀行ATM跨行取款手續(xù)費提高也是為適應人們支付行為移動化的趨勢，減少實體運營成本，加大對線上IT的投資。

“為進一步提升我行服務水平，我行將于2016年12月15日零時起，對借記卡客戶跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費收費標準進行調整。”日前，恒豐銀行官網(wǎng)上出現(xiàn)這則公告，普卡客戶每月境內(nèi)、外前6筆跨行ATM取現(xiàn)交易免收持卡人手續(xù)費;從第7筆開始，向持卡人收取跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費，境內(nèi)每筆收費4元、境外每筆收費15元。此前，該行此項目實行免費政策。

無獨有偶，自10月1日起，興業(yè)銀行就已經(jīng)上調了收費標準。其ATM跨行取款手續(xù)費調整為：無論同城或異地，每月前3筆取款免費，從第4筆開始每筆收取4元手續(xù)費。此前，該行ATM跨行取款無論同城或異地，每月前3筆免費，從第4筆開始每筆只收取2元手續(xù)費。實際上，同城跨行取款各家銀行早前多是每筆2元，但如今不少銀行早已悄然將手續(xù)費提高至4元/筆，如中行、建行等。

據(jù)業(yè)內(nèi)預測，越來越多的銀行將會加入收費陣營，此前不少股份制銀行打出的“全球ATM取現(xiàn)免費”“ATM取現(xiàn)全免費”等優(yōu)惠政策將越來越少。