2016年馬上就要進(jìn)入最后一個(gè)月了，你的錢(qián)袋子還好嗎?12月起，一大波銀行新規(guī)將要實(shí)施，很有可能繼續(xù)影響你的錢(qián)袋子。

同一銀行一人只能有一個(gè)I類賬戶

你手頭有多少?gòu)堛y行卡?現(xiàn)在都還在用嗎?個(gè)人銀行賬戶分類管理制度將在12月1日正式實(shí)施，新的規(guī)定中，個(gè)人在同一家銀行開(kāi)立借記卡賬戶，只能開(kāi)一個(gè)I類戶，如果已有I類戶，再開(kāi)戶只能是II類、III類賬戶。

I類賬戶，是三個(gè)類別中功能最全的，可以進(jìn)行存款、取款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品以及轉(zhuǎn)賬、匯款、消費(fèi)和繳費(fèi)等。目前大部分銀行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為客戶開(kāi)立的具有實(shí)體介質(zhì)的賬戶，例如借記卡和存折等，均為Ⅰ類戶。

II類賬戶相當(dāng)于可以用于日常稍大的開(kāi)支，或者買(mǎi)理財(cái)、周轉(zhuǎn)投資金，可以通過(guò)電子渠道開(kāi)通，也可以有實(shí)體銀行卡片。這一類賬戶日累計(jì)限額合計(jì)為1萬(wàn)元，也就是一天最多用這個(gè)賬戶消費(fèi)1萬(wàn)元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬(wàn)元。

III類賬戶僅有電子賬戶，賬戶余額不能超過(guò)1000元，只能用于小額支付和日常繳費(fèi)。日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)10萬(wàn)元。

此前，一個(gè)人在同一家銀行是可以辦理4張借記卡的，多出的銀行卡怎么處理?不用擔(dān)心，這些銀行卡不會(huì)被強(qiáng)制取消，不過(guò)銀行的工作人員也會(huì)慢慢引導(dǎo)用戶撤銷或者合并。

同行取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬免異地手續(xù)費(fèi)

每個(gè)人在一家銀行只能開(kāi)設(shè)一個(gè)Ⅰ類賬戶，對(duì)于一些因?yàn)槌霾罨蛘呓?jīng)常往返于各地的人來(lái)說(shuō)，會(huì)增加不少取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的支出，新規(guī)施行后，同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費(fèi)有調(diào)整嗎?

新規(guī)中同樣有規(guī)定，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)在三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。新規(guī)是9月30日發(fā)布的。也就是說(shuō)，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，最遲到2017年1月1日左右取消手續(xù)費(fèi)，也有可能在12月提前實(shí)現(xiàn)。

不過(guò)，值得注意的是，目前取消手續(xù)費(fèi)只針對(duì)同行，異地跨行存取等業(yè)務(wù)依舊要收取一定費(fèi)用。

半年無(wú)交易，賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)

在此次央行下發(fā)的新規(guī)中，還有這樣一條規(guī)定，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這項(xiàng)規(guī)定主要是為了防止不法分子利用多個(gè)賬戶進(jìn)行電信詐騙。根據(jù)公安部門(mén)的反映，正常情況下，個(gè)人開(kāi)戶后一般會(huì)立即啟用，但不法分子在大量收購(gòu)賬戶、假冒開(kāi)戶后，一些賬戶不會(huì)馬上啟用。因此，長(zhǎng)期不用賬戶應(yīng)作為異常情況引起高度關(guān)注。

央行同樣要求個(gè)銀行嚴(yán)格聯(lián)系電話號(hào)碼與身份證件號(hào)碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)系電話號(hào)碼與個(gè)人身份證件號(hào)碼的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，對(duì)多人使用同一聯(lián)系電話號(hào)碼開(kāi)立和使用賬戶的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對(duì)于無(wú)法證明合理性的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶暫停所有業(yè)務(wù)。

個(gè)人ATM轉(zhuǎn)賬有“后悔藥”，24小時(shí)之內(nèi)能撤銷

12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)(含其他具有存取款功能的自助設(shè)備，下同)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。公安部門(mén)反映，電信詐騙中，近半受害人是通過(guò)ATM機(jī)向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬的，而受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時(shí)間內(nèi)會(huì)意識(shí)到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。24小時(shí)內(nèi)可以申請(qǐng)撤銷，可最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)。

而銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶需事先約定支付限額和筆數(shù)。超過(guò)限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺(tái)辦理，支付賬戶則不得辦理。

此外，除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。