透支利率最低能打7折，免息期和最低還款額各銀行不再統(tǒng)一，違約金將取代滯納金，超限費不再收取，ATM現(xiàn)金提取每卡每日最高1萬元，存在多年的雙標(biāo)卡面臨退市。

明年，隨著央行新規(guī)的實施，信用卡將迎來六大變化。要用哪家銀行的信用卡，消費者面臨更多選擇。

1.透支利率最低打7折

新規(guī)：信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為上限的0.7倍。信用卡透支的計結(jié)息方式，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由銀行確定。

解讀：現(xiàn)在各家銀行的信用卡透支利率基本都是日利率萬分之五，而以后將會采用一個利率區(qū)間，最低為日利率萬分之三點五。對于溢繳款，現(xiàn)在各家銀行基本都不計付利息，而未來出于競爭考慮，可能會有銀行打破這個“慣例”。

2.免息期和最低還款額不再統(tǒng)一

新規(guī)：持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由銀行自主確定。

解讀：按照央行現(xiàn)行規(guī)定，信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。目前，各家銀行信用卡的最長免息期基本都是50多天，未來則有望突破60天的“極限”。不過，從部分銀行新修訂的信用卡章程看，首月最低還款額比例依舊維持在10%。

3.取消超限費

新規(guī)：銀行向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費。

解讀：以前銀行會按照超過信用額度部分的一定比例收費，而近來已有多家銀行發(fā)布公告，宣布從明年起取消這項費用。

4.違約金取代滯納金

新規(guī)：取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，銀行與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金。銀行對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用不得計收利息。

解讀：目前已有多家銀行宣布將取消信用卡滯納金，改收違約金，收費標(biāo)準(zhǔn)基本都設(shè)定為最低還款額未還部分的5%，和以前的滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)相同，只是各家銀行規(guī)定的違約金最低、最高限額有所不同。由于違約金不計收利息，欠款不會“滾雪球”。

5.ATM現(xiàn)金提取每日最高1萬元

新規(guī)：信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。持卡人通過ATM辦理現(xiàn)金提取，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元;通過柜面辦理現(xiàn)金提取、通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由銀行與持卡人通過協(xié)議約定;銀行可自主確定是否提供現(xiàn)金充值服務(wù)。銀行不得將持卡人信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結(jié)算賬戶或支付賬戶。

解讀：持卡人通過ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計2000元提高至1萬元，在柜面辦理現(xiàn)金提取則可以不受此限。持卡人不能在不同信用卡之間轉(zhuǎn)賬，而現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金充值的收款賬戶也只能是本人的銀行結(jié)算賬戶和支付賬戶。另外，信用卡不一定都能給支付寶和微信錢包充值。

6.免息期和最低還款額不再統(tǒng)一

新規(guī)：近日，有消息稱，雙標(biāo)識銀行卡將不能再發(fā)行新產(chǎn)品。正在使用的雙標(biāo)卡在有效期內(nèi)還可正常使用，到期后，則需要以外幣單標(biāo)卡替代。

解讀：卡面上同時印有銀聯(lián)和VISA或Mastercard等國際卡組織標(biāo)識的雙標(biāo)信用卡或?qū)⒅鸩酵顺鍪袌?。持卡人手里的雙標(biāo)卡可以一直用到有效期結(jié)束。到期后，如果仍出國使用，可以把它更換為一張銀聯(lián)卡和一張國際卡組織的單標(biāo)卡;如果只是在國內(nèi)使用，更換成一張銀聯(lián)卡就可以了。