原標題：“財富青島”品牌效應(yīng)彰顯

2014年2月，青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)(以下簡稱“試驗區(qū)”)正式掛牌成立。對于普通市民來說，最明顯的感受來自于經(jīng)常打交道的金融機構(gòu)。截至2016年末，青島金融機構(gòu)(不含地方金融組織)已達230家，金融機構(gòu)集聚態(tài)勢進一步顯現(xiàn)。規(guī)模質(zhì)量持續(xù)提升、金融機構(gòu)加快聚集、財富管理特色日趨鮮明……這些特點正在與金融業(yè)發(fā)展緊密鏈接，為青島實現(xiàn)新一輪跨越發(fā)展提供動力。

先行先試

創(chuàng)新發(fā)展動力強勁

2014年5月底，青島市政府向11個國家部委報送了《財富管理金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)實施方案》和首批需國家重點支持的政策事項，試驗區(qū)建設(shè)重大創(chuàng)新政策試點“一事一報”通道打開。對青島金融業(yè)來說，這是一場破冰之旅，而且成效斐然：“先行先試”、“率先”、“首次”……這些詞高頻率地出現(xiàn)在市金融辦的各種文字材料中。一系列創(chuàng)新之舉為青島外向金融業(yè)的整體發(fā)展提供強勁動力。

2016年11月，興業(yè)銀行與青島市政府簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式在青島成立全國第一家銀行機構(gòu)獨立資產(chǎn)托管中心——興業(yè)銀行資產(chǎn)托管(青島)中心，依托興業(yè)銀行金融牌照齊全、托管資格豐富、管理規(guī)模業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的優(yōu)勢，為全國客戶提供全方位、多層次、寬領(lǐng)域的托管金融服務(wù)。中心的落戶對于完善青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)金融業(yè)態(tài)、提升金融專業(yè)服務(wù)保障能力和輻射帶動效力都有著積極的意義。

2015年5月，浦發(fā)銀行全國首個藍色經(jīng)濟專營機構(gòu)——浦發(fā)銀行藍色經(jīng)濟金融服務(wù)中心在青島成立，這也是島城第一家藍色經(jīng)濟專營機構(gòu)，成為服務(wù)島城藍色經(jīng)濟的引領(lǐng)品牌，為島城經(jīng)濟發(fā)展做出了貢獻。成立以來，該中心立足區(qū)域?qū)嶋H，借鑒先進經(jīng)驗，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，為島城相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款超過30億元，在推動藍色經(jīng)濟發(fā)展方面起到了良好的示范效應(yīng)。

2016年，青島農(nóng)商銀行一方面充分抓住財富管理金融改革試驗區(qū)的政策優(yōu)勢，全面啟動A股上市準備工作，成為全國第二批地方法人銀行密集上市中的第5家、農(nóng)商銀行系統(tǒng)中第1家排隊上市的銀行;另一方面，該行積極推動跨區(qū)域經(jīng)營，逐步搭建起了“根植青島、輻射山東、服務(wù)華東六省”的省級銀行框架;此外，青島農(nóng)商銀行倡導(dǎo)組建了全國首家藍海金融合作聯(lián)盟，吸引了全國22家農(nóng)商銀行和省內(nèi)63家同業(yè)加入。去年，青島農(nóng)商銀行還獲得了全國農(nóng)商銀行首張金融市場持牌經(jīng)營牌照和山東省地方法人銀行首張基礎(chǔ)類外匯衍生品交易牌照，理財能力綜合排名位居全國農(nóng)商銀行前4位，樹立起了全國農(nóng)商銀行創(chuàng)新發(fā)展的新標桿，實現(xiàn)了地方銀行改革、轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新與地方經(jīng)濟社會發(fā)展的深度融合。

綜合平臺

特色鮮明穩(wěn)健運行

以財富管理為特色定位的綜合性發(fā)展平臺同樣頗具亮點。試驗區(qū)獲批以來，涉及區(qū)域股權(quán)、金融資產(chǎn)、海洋產(chǎn)權(quán)、場外市場清算、信用資產(chǎn)、軟件和信息服務(wù)等領(lǐng)域的財富管理特色要素市場紛紛投入運營或獲批籌建，保持穩(wěn)健運行。

青島藍海股權(quán)交易中心緊緊圍繞服務(wù)中小企業(yè)融資，在財富管理改革中先行先試，不斷豐富和完善區(qū)域性股權(quán)交易市場功能，探尋青島財富管理綜合改革新路徑，突出打造 “三大平臺”，即中小企業(yè)股權(quán)交易平臺、財富管理產(chǎn)品交易平臺和“信藍籌”互聯(lián)網(wǎng)融資平臺，為企業(yè)打造一個全方位的綜合性服務(wù)平臺。成立近三年來,掛牌企業(yè)總數(shù)達到570家，展示托管企業(yè)達到1768家;“金珩財富”系列產(chǎn)品備案415期,總規(guī)模突破232億元;“信藍籌”互聯(lián)網(wǎng)融資平臺完成眾籌融資金額近6000萬元。

青島國富金融資產(chǎn)交易中心有限公司于2015年12月9日正式掛牌以來，積極打造“立足青島、服務(wù)山東、面向全國”的區(qū)域金融市場基礎(chǔ)設(shè)施平臺，致力于將國內(nèi)先進的交易模式和交易產(chǎn)品引入青島，并結(jié)合本地需求為金融機構(gòu)和企業(yè)提供高效、便捷的金融資產(chǎn)交易服務(wù)。青金中心創(chuàng)設(shè)了前置委托交易、資產(chǎn)支持收益權(quán)發(fā)行和債務(wù)融資計劃三大類具有特色的產(chǎn)品。截至2016年底，各項業(yè)務(wù)已經(jīng)全部跑通，市場知名度、體量、產(chǎn)品種類、交易活躍度的提升也將助力各項業(yè)務(wù)的拓展和推廣。

青島市資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司成立于2015年9月8日，是全國第一家擁有批量收購和處置金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的市級資產(chǎn)管理公司，成為了青島金融綜合改革試驗區(qū)的金字招牌。青島資管的設(shè)立為青島市新增了一個強有效化解經(jīng)營風(fēng)險和不良資產(chǎn)的平臺，未來三年青島資管計劃為青島市化解數(shù)百億元不良資產(chǎn)，助力我市未來的經(jīng)濟發(fā)展。

青島場外市場清算中心為各種交易場所提供支付清算等基礎(chǔ)服務(wù)，已促成交易額580億元，有助于防范和控制市場交易風(fēng)險，促進各類交易場所規(guī)范發(fā)展。財富管理市場體系的完善，提升了我市企業(yè)利用資本市場融資的意識和水平。 2016年，全市實現(xiàn)直接融資1463.5億元，全市新增境內(nèi)外上市企業(yè)4家，總數(shù)達到45家，發(fā)行股票48只，是“十一五”末的近兩倍，形成了全國資本市場的“青島板塊”。

高端來客

加速集聚尋找機會

試驗區(qū)獲批以來，青島接待的優(yōu)質(zhì)金融業(yè)來客明顯增多，一撥撥來自全國各地的投資客來此集體尋找投資機會。德意志銀行、星展銀行等全球知名金融機構(gòu)進駐落戶，私人銀行、私募基金等專業(yè)化財富管理機構(gòu)呈現(xiàn)加速聚集態(tài)勢，財富管理專業(yè)供給體系進一步完善。截至2016年末，全市金融機構(gòu)(不含地方金融組織)達到230家，比試驗區(qū)獲批前增加37家。其中，外資金融機構(gòu)34家，比獲批前新增8家。優(yōu)質(zhì)金融資源向青島集聚態(tài)勢不斷顯現(xiàn)，財富管理的服務(wù)載體也愈發(fā)豐富起來。

澳大利亞和新西蘭銀行(中國)有限公司青島分行于2015年9月8日正式開業(yè)。作為青島目前唯一一家來自南半球的外資銀行，澳新銀行青島分行的業(yè)務(wù)重點主要是充分利用澳新銀行在自然資源、農(nóng)業(yè)、大宗商品貿(mào)易、能源等行業(yè)專長，為客戶提供供應(yīng)鏈融資、進出口貿(mào)易、環(huán)球市場、銀團貸款、境外發(fā)債、合并與收購等多角度的金融服務(wù)，促進中澳貿(mào)易走廊間的貿(mào)易和資本流動，以“一帶一路”為契機，借助澳新銀行全球網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助本地企業(yè)開拓在澳大利亞、新西蘭以及亞太地區(qū)的業(yè)務(wù)合作。

2016年是韓國產(chǎn)業(yè)銀行青島分行的開業(yè)元年，經(jīng)過一年以來的不懈努力和積極探索，青島分行積極為中韓企業(yè)提供資金援助和金融服務(wù)。同時，充分發(fā)揮韓國產(chǎn)業(yè)銀行具有較高國際信用等級和在國際市場的專業(yè)化優(yōu)勢，積極開展了代客結(jié)售匯、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資代付，滿足了客戶多方位的金融需求。

匯豐發(fā)揮全球聯(lián)動的獨特優(yōu)勢，為具有國際視野和經(jīng)常往來海內(nèi)外的匯豐中國信用卡持卡人帶來各項具有吸引力的禮遇優(yōu)惠和用卡體驗。匯豐的全球商戶禮遇計劃“home&Away”為“走出去”的內(nèi)地消費者提供遍布約150個國家和地區(qū)的眾多購物、美食、休閑和娛樂的優(yōu)惠及折扣。

出口信用保險是國家穩(wěn)定外需、促進出口、支持外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的重要金融工具，中國信保是唯一從事出口信用保險的政策性金融機構(gòu)。作為山東省“一帶一路”建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位，中國信保山東分公司積極支持山東外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級，進一步加大對山東省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、自主品牌、自主知識產(chǎn)權(quán)、小微企業(yè)、外貿(mào)新業(yè)態(tài)、國際營銷網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)貿(mào)易等方面的支持力度，保障企業(yè)搶訂單、擴出口。

中德安聯(lián)是中國第一家獲準成立的中歐合資保險公司，秉持“定位中高端、深耕細分市場”的戰(zhàn)略方針，延續(xù)銀保渠道的中高端市場定位，專注于高凈值客戶的保險規(guī)劃。

科技轉(zhuǎn)型

深化改革布局互金

財富管理試驗區(qū)建設(shè)也為青島金融業(yè)的改革發(fā)展帶來勃勃生機。在青島財富管理改革試驗區(qū)建設(shè)的大背景下，乘著“互聯(lián)網(wǎng)+”的東風(fēng)，順應(yīng)資管時代的大潮，專注于財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的金融機構(gòu)加速轉(zhuǎn)型，全方位布局互聯(lián)網(wǎng)金融，深化改革，發(fā)展科技金融。

跨境服務(wù)一直是中國銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域。通過整合特色+優(yōu)勢，中國銀行推出跨境客戶專屬手機客戶端“中銀易商·出國金融”，提供金融服務(wù)、跨境攻略、服務(wù)資訊等全流程一體化在線綜合服務(wù)。同時，發(fā)揮總行全球化的集團優(yōu)勢和出國金融品牌優(yōu)勢，借助中國銀行在海外的644個分支機構(gòu)，青島中行推出了多項跨境服務(wù)特色金融服務(wù)，從全球視角為客戶做好資產(chǎn)配置，提供“一攬子”的跨境金融服務(wù)。

中國工商銀行青島市分行在互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展方面，一直通過不斷推陳出新來滿足廣大客戶日益多元化的金融需求。該行在同業(yè)率先推出了E-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)品牌，并逐步構(gòu)建起以“融e購”電商平臺、“融e聯(lián)”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺為核心，以“工銀二維碼支付”、“工銀e支付”等創(chuàng)新產(chǎn)品為主體，集支付、融資、金融交易、商務(wù)、信息“五大功能”于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系。如今，該行已經(jīng)是島城最大的互聯(lián)網(wǎng)銀行，電子銀行客戶數(shù)突破206萬戶，以互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)為主的電子銀行業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)量的比重超過91%。

2016年12月27日，中國光大銀行資產(chǎn)托管青島中心、中國光大銀行青島科技研發(fā)中心在青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)揭牌成立。資產(chǎn)托管青島中心主要面向新興技術(shù)領(lǐng)域和科技金融等特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域，承擔(dān)獨立操作銀行理財?shù)茸C券類和非證券類托管產(chǎn)品的保管、核算、清算、投資監(jiān)督、信息報告等業(yè)務(wù)。中心的設(shè)立可為試驗區(qū)吸引大量科技金融專業(yè)高端人才，帶動青島市金融資產(chǎn)總量快速增長，為青島市帶來可觀的稅收貢獻。

2016年9月26日，青島銀行自行設(shè)計和自我管理的、涉及全行全部68套業(yè)務(wù)系統(tǒng)的新客戶服務(wù)系統(tǒng)上線，建立起融合了網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、用戶體驗、流程優(yōu)化、系統(tǒng)架構(gòu)重整、滿足客戶海量多變業(yè)務(wù)需求、靈活高效且安全可靠的IT支撐系統(tǒng)，加速向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉(zhuǎn)型變革。持續(xù)的投入和長期的重視，使該行科技建設(shè)取得豐碩成果。連續(xù)4年(2012-2015年度)榮獲中國銀監(jiān)會信息科技成果獎，是首家獲此獎項也是唯一一家連續(xù)4年獲獎的城商行，為未來的科技創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新打下了堅實的基礎(chǔ)。

普惠金融

支農(nóng)支微保障民生

財富管理試驗區(qū)獲批三年來，我市的普惠金融發(fā)展邁上新臺階，金融支持精準脫貧也取得新進展。通過實施 “千帆計劃”、提高涉農(nóng)領(lǐng)域信貸投入，開展金融扶貧摸底建檔，搭建保險保障民生網(wǎng)絡(luò)……小微、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人和老年人等重點對象的金融服務(wù)獲得感不斷增強。

中國建設(shè)銀行青島市分行發(fā)揮住房金融業(yè)務(wù)品牌優(yōu)勢，提升個人貸款服務(wù)水平，率先設(shè)立島城首家二手房貸款中心、率先實現(xiàn)了該行住房商業(yè)貸款客戶網(wǎng)上自助提取公積金服務(wù)，通過服務(wù)渠道和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)惠民安居、服務(wù)大眾。同時，優(yōu)化設(shè)備布局，延伸服務(wù)渠道，推進智慧銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展。目前，該分行投放網(wǎng)點智慧柜員機500多臺，實現(xiàn)了網(wǎng)點全覆蓋，布放自助設(shè)備近400臺，力促自助渠道“便利化、智能化和智慧化”升級，進一步改善客戶的用卡環(huán)境和服務(wù)體驗。

交通銀行青島分行建立小微企業(yè)專營團隊，在人員隊伍、績效考核、財務(wù)費用、信貸額度等方面傾斜資源，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。在審批流程方面，該行試點項目制轉(zhuǎn)授權(quán)機制，吸引了眾多困于“輕資產(chǎn)、擔(dān)保難”的難融資小微企業(yè);在營銷模式方面，該行推進以“項目制”為主的小微貸款批量化經(jīng)營模式，批量開發(fā)、集群管理，“化零為整”，從而實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營;在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，該行充分借鑒新興金融模式，以POS貸、沃易貸、e貸通2.0等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)為突破，實現(xiàn)以客戶為核心，交互式辦理個貸業(yè)務(wù)的新模式。

郵儲銀行青島分行以推進普惠金融發(fā)展為主線，以“精準扶貧、精準脫貧”為服務(wù)目標，合理配置金融資源，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。在金融扶貧工作中，該行在全市確定了10個經(jīng)濟薄弱鎮(zhèn)、200個省定貧困村、310個市級經(jīng)濟薄弱村作為重點支持區(qū)域，將平度市支行和萊西市支行作為金融扶貧重點支行。截至2017年1月末，該行涉農(nóng)貸款余額87億余元;對我市經(jīng)濟薄弱鎮(zhèn)村及貧困村所在區(qū)市發(fā)放的各項貸款余額達64.21億元，對青島貧困地區(qū)提供了有力的金融支持。

由中信證券(山東)有限責(zé)任公司作為主發(fā)起人，與中信證券投資有限公司共同出資設(shè)立的小額貸款專業(yè)機構(gòu)——青島金鼎信小額貸款公司，是國內(nèi)券商中首家發(fā)起設(shè)立的小額貸款專業(yè)機構(gòu)。該公司以服務(wù)青島地區(qū)中小客戶為己任，努力打造中信證券系統(tǒng)的業(yè)務(wù)新藍圖。自開展理財產(chǎn)品貸款以來，未出現(xiàn)一筆逾期及不良貸款，解決了很多小微企業(yè)主的流動資金需求，同時控制了貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，為青島財富管理示范區(qū)貢獻了力量。

2016年5月起，新華保險在全國范圍內(nèi)開展健康無憂重大疾病系列產(chǎn)品客戶回訪活動，在健康無憂產(chǎn)品投保客戶滿健康觀察期后，由保單服務(wù)人員主動實施慰問拜訪，及時發(fā)現(xiàn)符合保險責(zé)任的出險客戶并快速理賠。本次活動是業(yè)內(nèi)首次于產(chǎn)品售后實施跟蹤式理賠服務(wù),突破了以往由客戶報案，再由保險公司介入理賠的傳統(tǒng)模式。通過健康回訪主動發(fā)現(xiàn)出險客戶，快速理賠，及時幫助客戶化解風(fēng)險。

海爾財務(wù)公司在產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析、金融產(chǎn)品、流程再造上不斷創(chuàng)新，持續(xù)助力中小微企業(yè)發(fā)展，年度累計為海爾集團產(chǎn)業(yè)鏈上下游超過3000家企業(yè)提供金融服務(wù)，緩解“融資難、融資貴”問題。 青島晚報/掌上青島/青網(wǎng)記者傅春曉張譯心攝影 徐常青