原標(biāo)題：央行宣布自明年6月30日起非銀網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連銀行模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理

8月4日，央行支付結(jié)算司向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了 《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)?！锻ㄖ芬螅?018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。同時(shí)，要求各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于今年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。

變化：從直連模式到網(wǎng)聯(lián)

在接入網(wǎng)聯(lián)之前，不少中型和大型支付機(jī)構(gòu)都采用與銀行直連的模式，因此線上支付的每一筆交易并不像線下一樣必須經(jīng)過(guò)“銀聯(lián)”這一清算機(jī)構(gòu)，因此在某種程度上而言，部分支付機(jī)構(gòu)相當(dāng)于變相承擔(dān)了清算的職能。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，目前約有90%的支付機(jī)構(gòu)是直接對(duì)接銀行。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人此前曾公開(kāi)表示，網(wǎng)聯(lián)的建立將糾正支付機(jī)構(gòu)違規(guī)從事跨行清算業(yè)務(wù)，改變目前支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況，以節(jié)約連接成本，提高清算效率，保障客戶(hù)資金安全，也有利于監(jiān)管部門(mén)對(duì)社會(huì)資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。

至于網(wǎng)聯(lián)的主要業(yè)務(wù)，則是為第三方支付機(jī)構(gòu)提供一個(gè)統(tǒng)一的獨(dú)立清算平臺(tái)，其一端會(huì)與第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)接，另一端則連接銀行系統(tǒng)。也就是說(shuō)，今后，第三方支付機(jī)構(gòu)的線上支付通道不再直接對(duì)接銀行，而是通過(guò)網(wǎng)聯(lián)這個(gè)中間通道與各家銀行對(duì)接。

截至目前，已有9家支付機(jī)構(gòu)和12家商業(yè)銀行完成接入或即將接入。

影響一：幾家歡喜幾家愁

該《通知》要求非銀支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)將會(huì)被遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，而非之前的直連模式。不僅如此，在明年6月30日前，所有網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)都必須貫徹這一政策。不僅如此，在2017年10月15日前，所有各銀行和支付機(jī)構(gòu)都應(yīng)完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移的相關(guān)準(zhǔn)備工作。也就是說(shuō)，在將來(lái)支付寶這樣的第三方支付服務(wù)都將轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)，并接受央行的監(jiān)管。無(wú)論從管理以及安全角度來(lái)講，這一舉措都是百利而無(wú)一弊的。

不過(guò)， “網(wǎng)聯(lián)”的橫空出世，首當(dāng)其沖的就是支付寶、微信支付等第三方支付機(jī)構(gòu)。另外，使得與它僅一字之差的“銀聯(lián)”相當(dāng)尷尬，這一新平臺(tái)的出現(xiàn)意味著銀聯(lián)長(zhǎng)久以來(lái)想把銀行卡網(wǎng)上交易的清算也收歸旗下的努力宣告失敗。

除此之外，央行將清算業(yè)務(wù)重新劃歸帳下，并且收編了第三方支付平臺(tái)，經(jīng)歷了這次整合，今后的各項(xiàng)工作也能夠更流暢地開(kāi)展。

影響二：老百姓網(wǎng)付成本不增加

可以預(yù)料到的是，第三方支付市場(chǎng)將因?yàn)榫W(wǎng)聯(lián)平臺(tái)發(fā)生巨變。比如，支付寶和微信手里掌握的用戶(hù)交易數(shù)據(jù)就不能僅僅歸自己所有了。再比如，中小型第三方支付機(jī)構(gòu)以后只要專(zhuān)心做產(chǎn)品就可以了，再也不用煩惱和大機(jī)構(gòu)搶銀行資源的問(wèn)題。當(dāng)然，作為尋常百姓，市民最關(guān)心的是 “我們到底是會(huì)多掏腰包還是少掏腰包? ”很多人覺(jué)得，作為相對(duì)獨(dú)立商業(yè)的公司，網(wǎng)聯(lián)也需要賺錢(qián)，其盈利方式不外乎跟銀聯(lián)一樣，收手續(xù)費(fèi)。而這個(gè)費(fèi)用，第三方機(jī)構(gòu)當(dāng)然不會(huì)去承擔(dān)，最終只能是分?jǐn)偟骄唧w的用戶(hù)頭上。

“實(shí)際上，網(wǎng)聯(lián)本身并不直接跟老百姓產(chǎn)生現(xiàn)金聯(lián)系，而且它的出現(xiàn)會(huì)讓支付業(yè)務(wù)的總體直接成本下降。因?yàn)榈谌街Ц稒C(jī)構(gòu)付給網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的轉(zhuǎn)接清算成本，可以部分地由其內(nèi)部成本的下降所抵消，從而原本消費(fèi)者負(fù)擔(dān)的部分也會(huì)相應(yīng)減輕。”島城一家股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人張總表示。

(記者 景虹)

/ 名詞解釋 /

網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)是人民銀行指導(dǎo)支付清算協(xié)會(huì)建立的 “非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”，主要處理非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。