原標(biāo)題：樓市調(diào)控疊加網(wǎng)貸監(jiān)管 P2P房貸業(yè)務(wù)受阻

伴隨網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管升級(jí)以及樓市調(diào)控政策的不斷發(fā)酵，P2P房貸業(yè)務(wù)陷入困境。曾與北京我愛(ài)我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司存在股權(quán)關(guān)系的“我家貸”平臺(tái)如今已經(jīng)陷入停擺，鏈家旗下“鏈家理財(cái)”也轉(zhuǎn)型為“鏈鏈金融”，布局裝修貸、消費(fèi)貸等業(yè)務(wù)。有數(shù)據(jù)顯示，截至5月，仍有378家P2P平臺(tái)存在涉房貸業(yè)務(wù)，在當(dāng)前監(jiān)管環(huán)境下，這些平臺(tái)也將面臨整改壓力。

“我家貸”業(yè)務(wù)停擺

北京商報(bào)記者注意到，網(wǎng)貸平臺(tái)“我家貸”平臺(tái)目前已停止發(fā)標(biāo)，其網(wǎng)站顯示預(yù)告項(xiàng)目、可投項(xiàng)目、可投債轉(zhuǎn)均為0。

根據(jù)網(wǎng)站資料顯示，“我家貸”主要做房貸業(yè)務(wù)，其“愛(ài)家系列”是我家貸最早推出的房產(chǎn)抵押類借款產(chǎn)品，該項(xiàng)目借款人以個(gè)人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，公證處強(qiáng)制執(zhí)行公證等手續(xù)完備;短期理財(cái)-- 月盈系列是在房產(chǎn)交易過(guò)程中，借款人在銀行批貸后，通過(guò)我家貸發(fā)布短期借款，以銀行放貸為償還投資人本息的來(lái)源。

北京商報(bào)記者致電平臺(tái)客服，卻無(wú)人接聽(tīng)。此外，記者給網(wǎng)站郵箱發(fā)去采訪提綱，但截至發(fā)稿時(shí)仍未收到回復(fù)。據(jù)了解，“我家貸”從去年底開(kāi)始就停止貸款發(fā)標(biāo)及銷售理財(cái)產(chǎn)品，此前有消息稱，“我家貸”今后可能還會(huì)繼續(xù)運(yùn)營(yíng)，但開(kāi)放時(shí)間不確定。

北京商報(bào)記者向我愛(ài)我家方面求證，我愛(ài)我家相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我家貸”是偉嘉安捷推出的，而我愛(ài)我家和偉嘉安捷只是合作關(guān)系。該負(fù)責(zé)人解釋，公司在做二手房交易的過(guò)程中，一些客戶有金融方面的需求，因?yàn)槲覑?ài)我家不做金融業(yè)務(wù)，所以給客戶介紹了一些能解決客戶金融需求的公司，偉嘉安捷是介紹中的一家。而“我家貸”是偉嘉安捷推出的。該人士進(jìn)一步指出，公司和偉嘉安捷的關(guān)系相當(dāng)于我愛(ài)我家與銀行的關(guān)系，屬于正常業(yè)務(wù)合作關(guān)系。

不過(guò)，在北京商報(bào)記者之后的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我愛(ài)我家與“我家貸”并不是毫無(wú)股權(quán)關(guān)系。工商信息顯示，“我家貸”成立于2014年10月，由北京浩然有道科技有限公司運(yùn)營(yíng)，運(yùn)營(yíng)方的股東為藍(lán)風(fēng)明道(北京)投資有限公司，北京商報(bào)記者繼而查詢這家公司的背景，發(fā)現(xiàn)其在今年4月進(jìn)行過(guò)一次工商信息變更，而變更前的投資方正是北京我愛(ài)我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司。

此外，在2014年的多篇新聞稿中，對(duì)“我家貸”的描述是：偉業(yè)我愛(ài)我家集團(tuán)旗下的專業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”投資發(fā)起的基于房產(chǎn)抵押的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)(我愛(ài)我家網(wǎng)站顯示，我愛(ài)我家所屬公司為北京我愛(ài)我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，該公司是偉業(yè)我愛(ài)我家集團(tuán)下一家以二手房買賣、房屋租賃、房屋資產(chǎn)管理等為一體的大型品牌房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)企業(yè))。在并未做任何對(duì)外宣傳推廣的情況下，“我家貸”僅僅憑借其線下實(shí)操的大量房產(chǎn)融資貸款需求，在不到一個(gè)月的時(shí)間里已經(jīng)做到了近5600萬(wàn)的投融資項(xiàng)目，每款融資產(chǎn)品推出后幾乎都被投資客戶秒殺。

房貸業(yè)務(wù)迎來(lái)退出潮

為何我愛(ài)我家急于與“我家貸”撇清關(guān)系?一位不愿具名的分析人士表示，在網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展初期，傳統(tǒng)房產(chǎn)中介也迅速涌入，希望分一杯羹。不過(guò)，伴隨網(wǎng)貸行業(yè)及房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)自辦金融業(yè)務(wù)監(jiān)管趨嚴(yán)，這些房產(chǎn)中介也不得不剝離相關(guān)業(yè)務(wù)。

除了“我家貸”，另一家房產(chǎn)中介鏈家也對(duì)旗下金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整。“鏈鏈金融”網(wǎng)站顯示，“2017年1月3日起，‘鏈鏈金融’將作為一個(gè)完全獨(dú)立的品牌啟動(dòng)運(yùn)營(yíng)并替代‘鏈家理財(cái)’。”

據(jù)了解，“鏈鏈金融”將由原“鏈家理財(cái)”團(tuán)隊(duì)管理和運(yùn)營(yíng)，繼續(xù)開(kāi)展其原有范圍內(nèi)的業(yè)務(wù);并還將布局租金貸、裝修貸、消費(fèi)貸等。

對(duì)于房產(chǎn)中介網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型甚至停擺，分析人士認(rèn)為，主要是基于監(jiān)管壓力。事實(shí)上，國(guó)務(wù)院去年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》中明確要求，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言對(duì)北京商報(bào)記者表示，這應(yīng)該是相關(guān)平臺(tái)下架房地產(chǎn)交易相關(guān)業(yè)務(wù)的原因。

仍有400家平臺(tái)面臨整改

事實(shí)上，不僅房產(chǎn)中介，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)的房貸業(yè)務(wù)都面臨合規(guī)困境。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，從近一年涉及房貸業(yè)務(wù)平臺(tái)數(shù)量走勢(shì)看，不再進(jìn)行房貸業(yè)務(wù)的平臺(tái)數(shù)量超過(guò)200家;截至2017年5月，涉及房貸業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量仍有378家。

在分析人士看來(lái)，在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，這些平臺(tái)面臨的整改壓力也很大。

在風(fēng)險(xiǎn)角度，薛洪言分析，房地產(chǎn)金融受到政策嚴(yán)格管控，服從房地產(chǎn)調(diào)控的整體政策要求，P2P平臺(tái)開(kāi)展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)有監(jiān)管套利之嫌，也容易助漲房地產(chǎn)價(jià)格泡沫。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡指出，P2P房貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)在房屋性質(zhì)特點(diǎn)上。國(guó)內(nèi)房屋產(chǎn)權(quán)性質(zhì)有多種類型,有國(guó)有產(chǎn)權(quán)房、集體產(chǎn)權(quán)房、有限產(chǎn)權(quán)房、私有房產(chǎn)等多種類型。針對(duì)不同類型的房產(chǎn)，在不同的地區(qū)執(zhí)行不同的管理政策。此外，在同一房屋上，可能還存在產(chǎn)權(quán)人與他人之間的租賃關(guān)系、與銀行存在貸款關(guān)系，還可能因其他債務(wù)與其他市場(chǎng)主體之間存在擔(dān)保關(guān)系。這些關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，給平臺(tái)審核項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)，一旦借款人還款發(fā)生問(wèn)題，可能引發(fā)多方連鎖反應(yīng)，同其他債權(quán)人相比，平臺(tái)可能是順序靠后的權(quán)利人。平臺(tái)在審核借款項(xiàng)目時(shí)要進(jìn)行比一般項(xiàng)目更多的調(diào)查和甄別，才能最大限度避免風(fēng)險(xiǎn)。

分析人士表示，網(wǎng)貸限額監(jiān)管也是平臺(tái)整改的阻力之一。100萬(wàn)元限額對(duì)房抵業(yè)務(wù)借款標(biāo)影響并沒(méi)那么明顯，但20萬(wàn)元的限額對(duì)房抵業(yè)務(wù)標(biāo)影響較大;房抵業(yè)務(wù)中以企業(yè)借款為主，但個(gè)人標(biāo)限額低、不合規(guī)率高，面臨的整改難度更大。

王德怡解釋，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定： 網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元;同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元;同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)借款總余額不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。一、二線城市一套房屋動(dòng)輒上四五百萬(wàn)元，從P2P平臺(tái)上籌借到的款項(xiàng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足購(gòu)房人的需求。新政出臺(tái)后，P2P平臺(tái)肯定要調(diào)整業(yè)務(wù)方向，將主營(yíng)業(yè)務(wù)調(diào)整為裝修貸等小額貸款交易。

北京商報(bào)記者 劉雙霞