原標(biāo)題：部分銀行管控信用卡“涉房交易”：單月限額低至3萬元

近日，平安銀行發(fā)布公告，將對(duì)信用卡刷房地產(chǎn)類交易進(jìn)行管控，公告稱，我行信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行交易時(shí)，單月(自然月)人民幣交易金額不可超過3萬元，全年(自然年)累計(jì)不可超過10萬元。

這并非是第一家對(duì)房地產(chǎn)類交易進(jìn)行限額升級(jí)的銀行，8月末，農(nóng)業(yè)銀行同樣對(duì)此類交易做出了限額措施。根據(jù)本報(bào)記者了解，此前大部分銀行對(duì)于信用卡買房購車都采取額度內(nèi)即可刷的政策，而隨著監(jiān)管政策的升級(jí)，信用卡進(jìn)行房地產(chǎn)類交易的管控也越來越嚴(yán)。

北京地區(qū)一名房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)本報(bào)記者表示，暫時(shí)沒有接到相關(guān)通知，信用卡仍然可以刷。不過按照銀行的限額令，想用信用卡刷大額中介費(fèi)或者交房租的租客會(huì)受到一定的影響，畢竟北京房屋交易的中介費(fèi)一般都在5萬元以上，且需要一次付清，而一些租戶一次性需要付清半年的房租，3萬元的額度也可能不夠。

管控升級(jí)

數(shù)據(jù)顯示，今年前7個(gè)月，居民新增消費(fèi)性短期貸款達(dá)1.06萬億元，而去年全年新增消費(fèi)性短期貸款總額僅8305億元。對(duì)于這一“異常現(xiàn)象”，上海易居房地產(chǎn)研究院在9月份的一篇研究報(bào)告中推算出，有3000億元短期消費(fèi)貸違規(guī)潛入樓市，9成流向粵、閩、蘇、滬、川、冀等6地。

報(bào)告中稱，2017年2月份至4月份，北京等地區(qū)密集出臺(tái)調(diào)控政策前后，新增房貸明顯下降，2017年5月份至8月份，新增房貸繼續(xù)下降。而2017年5月份以來，月度新增短期消費(fèi)貸款明顯攀升，3月份以來新增住戶短期貸款累計(jì)10032億元，比去年全年累計(jì)新增8305億元高出了21%。結(jié)合9月初銀監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部等印發(fā)通知，要求重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，報(bào)告認(rèn)為，近幾個(gè)月來明顯攀升的短期消費(fèi)貸款可能流入了房地產(chǎn)行業(yè)。

近日，多地銀監(jiān)局均開展了房地產(chǎn)貸款的專項(xiàng)檢查。江西銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人非按揭類貸款管理防范信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場的通知》加強(qiáng)個(gè)人非按揭類貸款管理，嚴(yán)防借款人通過非按揭渠道違規(guī)融資用于購房，嚴(yán)禁發(fā)放以住房為抵押且無明確用途的貸款。同時(shí)，緊急部署開展個(gè)人非按揭類貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場檢查。

福建省出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)市場調(diào)控的八條措施》，關(guān)閉信用卡對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的POS刷卡端口，堅(jiān)決遏制個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、信用卡透支的資金繞道用于支付首付以及住房消費(fèi)。另外，不準(zhǔn)辦理涉及不動(dòng)產(chǎn)處分的全項(xiàng)委托公證。

北京地區(qū)各家銀行也已經(jīng)根據(jù)北京銀監(jiān)局發(fā)布的《通知》開展自查，主要針對(duì)單筆貸款20萬元以上的個(gè)人消費(fèi)貸和100萬元以上的個(gè)人經(jīng)營性貸開展自查以及信用卡透支不低于20萬元用于支付購房款，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。

根據(jù)本報(bào)記者了解，信用卡購車購房在此前一直是額度內(nèi)即可刷的原則，而在監(jiān)管升級(jí)后，信用卡購房才得以進(jìn)行額度限制。

農(nóng)業(yè)銀行公告顯示，為了保障信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環(huán)境，根據(jù)監(jiān)管部門要求，我行對(duì)信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行管控，信用卡在房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼為1520、7013)的日累計(jì)交易金額不得超過5萬元人民幣(等值外幣，下同)，月累計(jì)交易金額不得超過10萬元人民幣，季度累計(jì)交易金額不得超過10萬元人民幣，年累計(jì)交易金額不得超過20萬元人民幣。同時(shí)，我行信用卡在房地產(chǎn)類商戶的交易不得辦理消費(fèi)分期、賬單分期。

相比于農(nóng)業(yè)銀行年累計(jì)不超過20萬元的限額，平安銀行管控更為嚴(yán)格。平安銀行公告顯示，信用卡在境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶進(jìn)行交易時(shí)，單月(自然月)人民幣交易金額不可超過3萬元，全年(自然年)累計(jì)不可超過10萬元，境外不可進(jìn)行房地產(chǎn)類交易。

其他銀行目前暫未對(duì)房地產(chǎn)類刷卡進(jìn)行明確限額規(guī)定。平安銀行信用卡中心人士對(duì)本報(bào)記者表示，房地產(chǎn)類刷卡限額各家銀行松緊不一，平安銀行對(duì)此向來比較嚴(yán)格，對(duì)汽車、房產(chǎn)、批發(fā)等商戶的管控要高于同業(yè)。

本報(bào)記者咨詢多家銀行信用卡中心均得到類似回復(fù)，允許在中介、開發(fā)商的POS機(jī)上刷卡，但不支持分期還款，必須一次性全額還。

北上廣客戶或受影響

由于限額進(jìn)一步降低，除了投機(jī)客以外，部分租客也將受到一定影響。北京地區(qū)鏈家地產(chǎn)一名房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)本報(bào)記者表示，信用卡刷卡目前在北京地區(qū)仍然可以，不過按照這些銀行的限額，如果想用信用卡刷中介費(fèi)或者交房租的客人會(huì)受到影響，三萬元的額度有點(diǎn)太低了。

而一名房客對(duì)本報(bào)記者，她在北京租房一個(gè)月6000元錢，押一付六，加上水電費(fèi)網(wǎng)費(fèi)，一次性要支出幾萬元，很多時(shí)候都是用信用卡支付轉(zhuǎn)給中介，再由中介給房主，如果限額了，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)上造成一定的負(fù)擔(dān)。

上述房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人表示，北上廣的房價(jià)比較高，限額影響大，如果是小城市，一次3萬元的額度應(yīng)該還是可以滿足剛需的。

事實(shí)上，在刷卡新政推出后，銀行貸記卡手續(xù)率不超過0.6%，不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂。也就是說，房地產(chǎn)、汽車、批發(fā)行業(yè)，手續(xù)費(fèi)執(zhí)行的不再是封頂政策，如果刷10萬元，手續(xù)費(fèi)將在600元左右。由于要承擔(dān)高額的手續(xù)費(fèi)，許多開發(fā)商已經(jīng)不再接受信用卡刷卡買房。但是對(duì)于許多二、三線城市來說，由于房價(jià)較低，為了促進(jìn)成交，銀行與開發(fā)商仍然睜一只眼閉一只眼。一名中介就告訴本報(bào)記者，利用證信報(bào)告與批貸時(shí)間差七天批審時(shí)間差，批貸下來刷信用卡支付首付的現(xiàn)象在前兩年屢見不鮮。

光大銀行信用卡中心人士表示，刷信用卡付首付不能辦理賬單分期，對(duì)于還款人來說，短期還款壓力較大，極易造成逾期，還要支付利息和滯納金，更重要的是會(huì)影響個(gè)人征信。尤其是銀行嚴(yán)查貸款資金流入房地產(chǎn)，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，可能會(huì)降低額度，這對(duì)于多張信用卡來回倒的持卡人而言，得不償失，應(yīng)當(dāng)量力消費(fèi)。