原標題：20余家機構(gòu)已接入網(wǎng)聯(lián) 中小支付迎來彎道超車機會?

很長一段時間以來，支付寶和財付通在支付市場的“雙寡頭”地位已難以撼動，不過中小機構(gòu)迎來一次彎道超車的機會。根據(jù)央行規(guī)定，各銀行和支付機構(gòu)應于10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準備工作。最新消息稱，目前已有20余家支付機構(gòu)和銀行完成了接入工作 。業(yè)內(nèi)人士認為，網(wǎng)聯(lián)能夠為中小機構(gòu)帶來新機遇，但機構(gòu)自身仍需從“生態(tài)”二字著力。

10月15日前完成接入

今年8月初，央行支付結(jié)算司曾發(fā)布一份“急令箭”，要求各銀行和支付機構(gòu)應于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準備工作。自2018年6月30日起，支付機構(gòu)受理涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。

根據(jù)網(wǎng)聯(lián)平臺業(yè)務(wù)供應商金證股份的不完全統(tǒng)計，目前已有9家大中型第三方支付機構(gòu)和18家全國性商業(yè)銀行完成或基本完成網(wǎng)聯(lián)平臺接入工作，這一數(shù)字比8月初時多了6家。接入的銀行和機構(gòu)已開始切轉(zhuǎn)實際支付業(yè)務(wù)，其他銀行和支付機構(gòu)也正有序推進接入工作。而稍早前，央行支付結(jié)算司相關(guān)負責人也曾透露，預計到年底接入銀行數(shù)量超過200家，覆蓋市場大部分銀行機構(gòu)。

網(wǎng)聯(lián)全稱“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”，2016年夏天方案成型，2017年春天試運行啟動，隨后在8月29日核準成立，注冊資本為20億元，股東達到45個。為了保證網(wǎng)聯(lián)的獨立性，央行系為第一大股東，7家有央行或外匯局背景的股東合計持股37%，第三方支付巨頭支付寶和財付通分別持股9.61%。

壓測顯示技術(shù)過關(guān)

易觀支付分析師王蓬博介紹，網(wǎng)聯(lián)相當于是第三方支付和銀行間豎起的一堵“墻”。原則上講，任何第三方支付機構(gòu)想要接入銀行，用戶進行跨行轉(zhuǎn)賬，未來只有兩種方式，一種走銀聯(lián)的清算渠道，一種通過網(wǎng)聯(lián)平臺。

但這一定位，也使網(wǎng)聯(lián)從方案成型的那一刻起，就不斷被拿來與銀聯(lián)做比較。不少業(yè)內(nèi)人士指出，由于目前清算系統(tǒng)已有銀聯(lián)，不僅涉及線下，也涉及線上，因此這兩個清算機構(gòu)之間可能會存在競爭。網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和業(yè)務(wù)連續(xù)性等，也一直受到議論。

從2018年6月30日開始，網(wǎng)聯(lián)平臺將承擔起所有網(wǎng)絡(luò)支付資金清算，“雙11”、“春節(jié)發(fā)紅包”等支付盛宴被視為對網(wǎng)聯(lián)考驗的一個最直接的例子。據(jù)了解，9月下旬，網(wǎng)聯(lián)聯(lián)合多家銀行及支付機構(gòu)進行網(wǎng)絡(luò)支付交易生產(chǎn)壓測，共進行了3輪，壓測峰值超過2萬TPS(每秒交易數(shù)量)，網(wǎng)聯(lián)和直連渠道混合壓測峰值超過3.5萬TPS。另據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2016年“雙11”期間，支付寶實現(xiàn)支付總筆數(shù)10.5億筆，支付峰值達到12萬筆/秒。“經(jīng)過此次壓力測試，應該說網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)在的技術(shù)肯定能扛住‘雙11’的支付量。”王蓬博表示。

網(wǎng)聯(lián)方面也表示，在本次測試中，各商業(yè)銀行提供給網(wǎng)聯(lián)渠道的處理能力均不低于“雙十一”目標值的50%。網(wǎng)聯(lián)的目標容量是每秒處理12萬筆的平穩(wěn)運行能力，峰值期的目標是每秒18萬筆。

中小機構(gòu)迎機遇

在沒有網(wǎng)聯(lián)這堵“墻”之前，一些第三方支付機構(gòu)與銀行是直連模式，但這種模式繞開了央行的清算系統(tǒng)，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準確的資金流向。央行副行長范一飛明確，網(wǎng)聯(lián)平臺的目的即提高支付機構(gòu)的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風險可控。

不僅如此，網(wǎng)聯(lián)也被業(yè)內(nèi)人士視為擺脫了現(xiàn)有格局之外的“大破大立”，是否會改變目前支付市場格局的討論一直不斷。較長一段時間以來，支付寶和財付通在支付市場的“雙寡頭”地位難以撼動。據(jù)艾瑞咨詢最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2017年二季度末，移動支付市場中支付寶占據(jù)54.5%份額，財付通占39.8%，二者的市場占比高達94.3%。分析稱，品牌效應和二季度電商促銷活動等帶來的增長是支付寶與財付通地位穩(wěn)固的主因，但也應注意到包括京東支付在內(nèi)的其他第三方移動支付機構(gòu)也通過優(yōu)惠活動、新場景布設(shè)、新合作模式的建立來實現(xiàn)較高增速。

有業(yè)內(nèi)人士認為，網(wǎng)聯(lián)上線會給中小支付機構(gòu)帶來新機遇。理論上而言，一是基礎(chǔ)設(shè)施實現(xiàn)資源共享，網(wǎng)聯(lián)上線后，一點接入即可對接所有接入銀行，中小支付機構(gòu)不再有逐一對接銀行的壓力，也不再因支持銀行數(shù)量有限而受到商戶和用戶排斥;二是聯(lián)網(wǎng)互通破除網(wǎng)絡(luò)效應，線下二維碼標準的統(tǒng)一將成為可能，會給中小支付公司拓展線下場景帶來更公平的競爭機會;三是支付機構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)與銀行對接的壓力大減，也可專注于產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶服務(wù)。“不過，場景和客戶還需要機構(gòu)自己爭取，網(wǎng)聯(lián)上線最先受益和受益最大的可能是有交易量、有生態(tài)圈支撐的中小支付機構(gòu)。”上述人士說道。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言也表示，網(wǎng)聯(lián)對第三方支付企業(yè)而言，可以大大節(jié)約其銀行渠道拓展與維護成本投入，第三方支付企業(yè)比的不再是誰的銀行渠道多、誰的清算成本低，而是誰能為客戶提供更多更優(yōu)的支付場景和體驗。