校園貸固然問(wèn)題多多，但它本身并非洪水猛獸，不應(yīng)該被妖魔化。對(duì)于亂象叢生的校園貸，細(xì)化管理是一方面;另一方面，大學(xué)生的財(cái)商教育也亟待加強(qiáng)。

近日，湖南18名大學(xué)生發(fā)現(xiàn)“被貸款”50余萬(wàn)元，而利用他們個(gè)人信息貸款的是湖南文理學(xué)院大四學(xué)生黃帥。9月30日，黃帥的父親找到學(xué)校，稱兒子已成年，會(huì)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，自己無(wú)力替他還錢(qián)。目前，黃帥已去往外地，承諾通過(guò)打工來(lái)償還債務(wù)。

此事比較理想的結(jié)局是，黃同學(xué)通過(guò)打工來(lái)改善財(cái)務(wù)狀況，兌現(xiàn)承諾。當(dāng)然也可能是另一種情況，黃同學(xué)從此一去不返，承諾成了“空頭支票”，“被貸款”的同學(xué)要么通過(guò)訴訟來(lái)解決糾紛，要么吃下啞巴虧。倘是后者，無(wú)論是哪一方來(lái)說(shuō)都不是件好事，尤其是黃同學(xué)，其個(gè)人信用將從此寫(xiě)上污點(diǎn)。在一個(gè)越來(lái)越重視個(gè)人信用的社會(huì)，如此代價(jià)不可謂不沉重。

因校園貸引發(fā)的債務(wù)糾紛，近年來(lái)頗為常見(jiàn)。前不久，女大學(xué)生校園貸款打“裸條”、河南大學(xué)生因校園貸“被逼死”，曾引發(fā)陣陣熱議，各種名目的校園貸也由此浮出水面?？赡芤?yàn)槭侄芜^(guò)激，加之兩起案例助推，一時(shí)間，校園貸如過(guò)街老鼠，人人喊打。有鑒于此，今年4月，教育部和銀監(jiān)會(huì)曾聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制。8月24日，銀監(jiān)會(huì)就《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》有關(guān)情況召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)表示，對(duì)校園網(wǎng)貸采取“停、移、整、教、引”五字方針。

多方管理之下，校園貸亂象似乎并未得到有效遏制。原因有兩方面，一是目前出臺(tái)的一些管理舉措大多較為原則和籠統(tǒng)，未能打到校園貸的“七寸”。比如校園貸缺乏明確的管理主體，而這個(gè)問(wèn)題依然沒(méi)有解決;再比如要求借貸平臺(tái)加強(qiáng)對(duì)借款人的資質(zhì)審核，也基本上是一種提醒，缺乏制度性約束和具體辦法。二是校園貸本身有著較為強(qiáng)勁的市場(chǎng)需求。人們看到的往往是極端個(gè)案，但作為金融產(chǎn)品細(xì)分的產(chǎn)物，校園貸填補(bǔ)了市場(chǎng)空白，迎合了大學(xué)生這樣一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，并非一無(wú)是處。

校園貸固然問(wèn)題多多，但它本身并非洪水猛獸，不應(yīng)該被妖魔化。從技術(shù)層面看，校園貸的主要問(wèn)題在于放貸審核不嚴(yán)、借貸門(mén)檻過(guò)低，以至于造成大量不良借貸乃至惡意借貸。這看似是行業(yè)漏洞，其實(shí)恰恰是經(jīng)營(yíng)策略。大學(xué)生群體的特點(diǎn)在于，雖然他們自身并無(wú)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，但他們的父母有。正是利用這樣的“信息差”，校園貸才保賺不賠，在爭(zhēng)議中逐漸壯大，也引發(fā)不少問(wèn)題。

對(duì)于亂象叢生的校園貸，細(xì)化管理是一方面;另一方面，大學(xué)生的財(cái)商教育也亟待加強(qiáng)。一些大學(xué)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和預(yù)判能力，實(shí)在讓人不敢恭維。在這起“被貸款”事件中，有兩種現(xiàn)象應(yīng)引起足夠重視，一是大學(xué)生的消費(fèi)水準(zhǔn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實(shí)際支付能力，四處借貸不是為了學(xué)業(yè)和理財(cái)，而是為了個(gè)人享受;二是基于同學(xué)友誼或者哥們兒義氣，輕易將個(gè)人信息借與他人。這些在大學(xué)生群體中都頗有代表，也都是財(cái)商教育缺失的表現(xiàn)。

有句俗話：你不理財(cái)，財(cái)不理你。大學(xué)生作為成年人，應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的行為負(fù)責(zé)。掌握一點(diǎn)財(cái)商方面的常識(shí)，合理規(guī)劃資金的使用，既是一種基本技能，也是一種最好的自我保護(hù)。(吳龍貴)