保利百合花園小區(qū)的這家社區(qū)銀行未拿到《金融許可證》

　　面積不大，但是布置簡(jiǎn)約溫馨;人員兩三個(gè) ，但是服務(wù)熱情周到;理財(cái)產(chǎn)品不多，但收益要比銀行網(wǎng)點(diǎn)的高……一些業(yè)主發(fā)現(xiàn)，仿佛一夜間，自家小區(qū)里冒出了一些銀行網(wǎng)點(diǎn) ，與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)不同，這些社區(qū)里的銀行網(wǎng)點(diǎn)主打“親情牌”，熱衷于小區(qū)業(yè)主的金融服務(wù)，而且有個(gè)接地氣的名字“社區(qū)銀行”。9月22日至23日，城市信報(bào)記者暗訪三家社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn) ，有的關(guān)著門(mén)，有的“大方”開(kāi)門(mén)納客，并聲稱(chēng)“我們的牌照下個(gè)月就能批下來(lái)”。對(duì)此，青島銀監(jiān)局的相關(guān)工作人員稱(chēng)，如果沒(méi)有《金融許可證》，但有工作人員在辦公并且辦理了業(yè)務(wù)，那就有問(wèn)題。

　　現(xiàn)象 最近冒出不少社區(qū)銀行

　　“我們小區(qū)的民生銀行跟外面的銀行網(wǎng)點(diǎn)不大一樣，沒(méi)有柜臺(tái)，就一個(gè)人在那上班，賣(mài)理財(cái)。還經(jīng)常在我們小區(qū)辦活動(dòng)，之前辦了一場(chǎng)看電影的活動(dòng)，還辦了一次活動(dòng)，當(dāng)時(shí)給小區(qū)的孩子拍照片，然后抽獎(jiǎng)。”家住保利百合花園小區(qū)的李女士告訴城市信報(bào)記者，自打民生銀行的社區(qū)銀行進(jìn)駐小區(qū)以后，舉辦了好幾場(chǎng)社區(qū)活動(dòng)，受到了不少小區(qū)業(yè)主的歡迎。

　　“我還在那辦了一張銀行卡，可以繳納水電費(fèi)、公共事業(yè)卡，買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品收益比外面網(wǎng)點(diǎn)的高，就在小區(qū)里買(mǎi)起來(lái)還方便。”同樣是保利百合花園小區(qū)的業(yè)主，張先生已經(jīng)在小區(qū)里的民生銀行辦了張銀行卡。“小區(qū)里的銀行和外面的銀行網(wǎng)點(diǎn)不大一樣，沒(méi)有高高的柜臺(tái)，上班的時(shí)間也很人性化，早上10時(shí)上班，20時(shí)下班，這樣我們下班以后有問(wèn)題還可以去銀行里坐坐，非常方便。”

　　城市信報(bào)記者了解到，與純自助銀行不同，目前社區(qū)銀行主要開(kāi)辦非現(xiàn)金柜臺(tái)業(yè)務(wù)，包括理財(cái)、銀行卡、支付結(jié)算、電子銀行、代理業(yè)務(wù)以及個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。日前，民生銀行、青島農(nóng)商銀行等不少商業(yè)銀行的社區(qū)銀行悄然開(kāi)業(yè)，這種開(kāi)在居民家門(mén)口的金融便利店，主打手機(jī)銀行、網(wǎng)銀等電子銀行業(yè)務(wù)。而像保利百合花園小區(qū)這樣的新型成熟小區(qū)，成為了各家社區(qū)銀行進(jìn)駐的熱點(diǎn)，對(duì)于社區(qū)銀行的具體選址，各商業(yè)銀行也“各有所好”。比如民生銀行和光大銀行選擇在市南、市北以外的青島區(qū)域和即墨市等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的縣級(jí)市設(shè)立社區(qū)銀行，而青島農(nóng)商銀行因縣域網(wǎng)點(diǎn)較多，其金融便利店多選擇在市內(nèi)三區(qū)。

　　調(diào)查 社區(qū)銀行有許可證嗎?

　　那么，島城目前真正拿到《金融許可證》的社區(qū)銀行有多少呢?9月25日，青島銀監(jiān)局的相關(guān)工作人員介紹，截止到9月25日，青島已發(fā)金融許可證的社區(qū)銀行8家，華夏銀行1家，光大銀行5家，河北銀行1家，交通銀行1家。另外，青島農(nóng)商銀行有4家社區(qū)銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè);民生銀行有4家社區(qū)支行開(kāi)業(yè)正在批復(fù)中。銀監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)普惠金融，預(yù)計(jì)今后社區(qū)支行會(huì)逐步增多。

　　不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，目前島城實(shí)際正在營(yíng)業(yè)的社區(qū)銀行，比青島銀監(jiān)局公布的持證銀行要多得多。這究竟是怎么回事呢?島城一家股份制銀行的相關(guān)工作人員稱(chēng)，這其中有多家社區(qū)銀行存在沒(méi)有《金融許可證》卻開(kāi)始營(yíng)業(yè)的現(xiàn)象。“現(xiàn)在的狀況是，好幾家銀行都提前進(jìn)行了布局，搶占了一些社區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)，并且都已經(jīng)把自助設(shè)備放進(jìn)去，小辦公室裝修好了，牌照在申請(qǐng)過(guò)程中，但已經(jīng)開(kāi)始面向小區(qū)業(yè)主營(yíng)業(yè)，并且多數(shù)還推出了社區(qū)居民專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。”

　　而根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2013年12月5日下發(fā)的一份名為《關(guān)于中小商業(yè)銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行有關(guān)事項(xiàng)的通知》的文件，要求目前廣泛推開(kāi)的社區(qū)銀行必須“持牌經(jīng)營(yíng)”。此前部分銀行設(shè)立的“自助銀行+人 ”的咨詢型網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)規(guī)范界定為社區(qū)支行、小微支行，按照程序提出設(shè)立申請(qǐng)，履行準(zhǔn)入程序。自助銀行按照現(xiàn)有規(guī)定，嚴(yán)格界定為無(wú)人值守的銀行網(wǎng)點(diǎn)。這意味著，目前各家銀行在自助銀行網(wǎng)點(diǎn)安插咨詢?nèi)藛T的社區(qū)銀行模式必須首先獲得銀監(jiān)部門(mén)的社區(qū)支行、小微支行批文。

　　暗訪 沒(méi)許可證就營(yíng)業(yè)

　　銀監(jiān)會(huì)的通知明確將社區(qū)銀行分“有人”和“無(wú)人”兩種模式，其中，“有人”網(wǎng)點(diǎn)必須有社區(qū)銀行或小微支行的牌照，且明確對(duì)社區(qū)支行、小微支行實(shí)行有限牌照經(jīng)營(yíng);無(wú)需向監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)牌照的自助銀行必須“無(wú)人”，不存在中間形態(tài)。

　　是否真的存在無(wú)證營(yíng)業(yè)的現(xiàn)象?9月22日至9月23日，城市信報(bào)記者先后對(duì)幾家社區(qū)銀行進(jìn)行了暗訪。

　　在寧國(guó)路的青島農(nóng)商銀行“金融便利店”，卷軸門(mén)并沒(méi)有打開(kāi)，ATM 自助銀行的門(mén)也是鎖住的狀態(tài)。在清江路上的青島農(nóng)商銀行“金融便利店”，也同樣沒(méi)開(kāi)業(yè)。“是因?yàn)樯鐓^(qū)銀行開(kāi)業(yè)需要有一個(gè)申請(qǐng)過(guò)程，都在申請(qǐng)中。”

　　“目前我們青島農(nóng)商銀行有4家已經(jīng)通過(guò)申請(qǐng)了，近期就開(kāi)業(yè)。”青島農(nóng)商銀行的相關(guān)工作人員介紹，該行已在青島市市南區(qū)紹興路、寧國(guó)二路，市北區(qū)曉港名城，嶗山大麥島東都花苑、天虹花園，李滄警苑新居、虎山花苑，洛陽(yáng)路、清江華府、人民路，九水路佛耳崖社區(qū)等11個(gè)社區(qū)建設(shè)了社區(qū)銀行。其中紹興路、曉港名城、海爾路、振華路社區(qū)支行已獲得銀監(jiān)局開(kāi)業(yè)批復(fù)，近期正在籌備開(kāi)業(yè)。

　　而在保利百合花園小區(qū)9號(hào)樓下，一家民生銀行社區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)正在營(yíng)業(yè)，小區(qū)里的居民對(duì)這家網(wǎng)點(diǎn)也并不陌生，因?yàn)橐呀?jīng)在小區(qū)辦過(guò)好幾場(chǎng)活動(dòng)。

　　城市信報(bào)記者走進(jìn)這家社區(qū)銀行，一名工作人員正在辦公?？吹接浾咴诳葱麄鞑牧?，這名工作人員湊過(guò)來(lái)向城市信報(bào)記者介紹：“‘保利社區(qū)專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)’這個(gè)產(chǎn)品是需要預(yù)約的，現(xiàn)在預(yù)約，兩個(gè)月的已經(jīng)沒(méi)有了，只能買(mǎi)到期限是三個(gè)月的了，不預(yù)約利息稍微低一點(diǎn)。”

　　銀監(jiān)局 沒(méi)有證不允許辦業(yè)務(wù)

　　當(dāng)城市信報(bào)記者提起民生銀行目前在青島有2家獲得許可證的社區(qū)銀行時(shí)，該工作人員稱(chēng)：“80多家了，那個(gè)信息都是以前的了，現(xiàn)在光大也都有20多家了。”“80多家都是有證的嗎?”“有的有證，有的正在審批。我們這家現(xiàn)在就正在審批。”

　　同樣在保利百合花園小區(qū)附近，光大銀行的社區(qū)銀行也正在營(yíng)業(yè)，2名工作人員正在上班。“需要什么產(chǎn)品?”工作人員主動(dòng)與城市信報(bào)記者搭訕，并介紹了該行的理財(cái)產(chǎn)品，而當(dāng)問(wèn)及《金融許可證》時(shí)，該工作人員稱(chēng)，目前正在審批，下個(gè)月就能審批下來(lái)。

　　對(duì)于社區(qū)銀行沒(méi)有拿到《 金融許可證》，但卻已經(jīng)開(kāi)門(mén)辦卡賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象，青島銀監(jiān)局工作人員稱(chēng)：“有這樣一種情況，就是這些沒(méi)有《金融許可證》的社區(qū)銀行，在走審批程序的時(shí)候，為了前期考察小區(qū)的客流量，提前開(kāi)門(mén)了。這里關(guān)鍵要看有沒(méi)有辦理業(yè)務(wù)，如果辦理了業(yè)務(wù)，那就算是違規(guī)了。”

　　城市信報(bào)記者了解到，目前這些社區(qū)銀行的工作人員，多數(shù)來(lái)自附近的支行系統(tǒng)。“這些社區(qū)銀行的工作人員，都是來(lái)自附近支行的，被分配到社區(qū)銀行工作，但是還是屬于支行的人，比如說(shuō)保利百合花園小區(qū)的民生銀行社區(qū)銀行，隸屬于民生銀行青島黑龍江南路支行，工作人員也來(lái)自該支行。”島城一股份制銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在沒(méi)有《金融許可證》的社區(qū)銀行工作的員工，不少都經(jīng)歷過(guò)“躲貓貓”的工作經(jīng)歷。“當(dāng)時(shí)監(jiān)管部門(mén)有查的，一聽(tīng)說(shuō)有風(fēng)聲，就立刻關(guān)門(mén)謝客，沒(méi)有檢查時(shí)，這些員工又重新把社區(qū)銀行開(kāi)起來(lái)。不僅工作辛苦，還要躲避監(jiān)管。”

　　文/圖 本報(bào)記者