3月末，上市銀行開始陸續(xù)披露2015年度業(yè)績報告。最近一段時間國有銀行相繼亮出了各自的成績單。在利率市場化導(dǎo)致凈息差縮窄及經(jīng)濟(jì)下行引發(fā)資產(chǎn)質(zhì)量壓力上升的兩端夾擊下，雖然銀行凈利潤都實現(xiàn)了增長，但凈利增速呈逐季下滑，增幅明顯收窄。不少銀行高管工資待遇也出現(xiàn)了相應(yīng)的下滑。

行業(yè)利潤只是微增

中國銀行、中國工商銀行、交通銀行、中國建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行近日相繼發(fā)布2015年業(yè)績報告。記者統(tǒng)計，五大行凈利潤增速與2014年相比更是大幅下降。中行暴跌734個基點淪為最慘，從8.08%猛跌至0.74%超過10倍。另外，農(nóng)行從7.90%下降到0.70%;工行從5.01%跌至0.50%。雖然建設(shè)銀行去年日賺6.25億，但是其利潤增速已經(jīng)從6.14%跌落到0.14%。五家銀行平均日賺20億多億元。但是利潤增長卻讓人大跌眼鏡，工行和建行的凈利增速均跌破1%。

工商銀行年報顯示，去年工商銀行平均總資產(chǎn)回報率1.30%，加權(quán)平均權(quán)益回報率17.10%。營業(yè)收入6,687.33億元，增長5.3%。2015年工商銀行撥備前利潤4502億元，同比增長7.6%。凈利潤2777億元，同比增長0.5%。

建設(shè)銀行年報顯示 ，2015年，公司實現(xiàn)營業(yè)收入6051.97億元，同比增長6.09%。每股收益0.91元。公司去年實現(xiàn)凈利潤2281.45億元，同比增長0.14%，擬每10股派2.74元(含稅)。

中國銀行的2015年度業(yè)績報告顯示，中行2015年實現(xiàn)稅后利潤1794.17億元人民幣，同比增長1.25%，股東應(yīng)享稅后利潤1708.45億元，同比增長0.74%。2015年中行稅后利潤為1794.17億元，同比增長1.25%。

農(nóng)業(yè)銀行公布2015年財報，截至去年底農(nóng)行盈利1805.82億元，按年增長0.62%，相當(dāng)于日賺4.95億元。

國有大行的利潤增長都徘徊在1%，甚至是更低的水平。交通銀行年報顯示，截至2015年末，交行集團(tuán)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣7.16萬億元，較年初增長14.15%。交行實現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司股東)人民幣665.28億元，同比增長1.03%。

貸款不良率加大

2015年，五大行新增不良貸款趨勢并未緩解。其中，中行不良貸款比上年末新增304.03億元，不良率1.43%，比上年末上升0.25個百分點;建行不良貸款新增528.09億元，不良率1.58%，較上年上升0.39個百分點;工行增加550.21億元，不良率1.5%，較2014年上升0.37個百分點;交行不良貸款新增131.89億元，不良率1.51%，較上年上升0.26個百分點;農(nóng)行以不良貸款2129億元，凈生成879億元，遠(yuǎn)超其余四大行高達(dá)2.39%。

根據(jù)中行的年報顯示，在不良貸款方面，2015年末中行不良貸款率達(dá)1.43%，關(guān)注類貸款占比2.51%，其中，產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)不良貸款率0.31%，地方政府融資平臺領(lǐng)域不良貸款率0.04%，房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率0.80%。2015年新發(fā)生不良貸款行業(yè)集中在制造業(yè)、商業(yè)及服務(wù)行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，分布地區(qū)集中在山東、浙江和廣東省。

在建行的不良貸款行業(yè)分布中，批發(fā)零售業(yè)和制造業(yè)成高不良率的“重災(zāi)區(qū)”。截至2015年末，建行批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率高達(dá)9.65%，同比升3.55個百分點，不良貸款金額373.53億元，較2014年末新增142.23億元;制造業(yè)不良率5.89%，同比上升2.28個百分點，不良貸款金額716.41億元，較2014年末新增231.51億元。

面對不良貸款的壓力，交行方面表示，將通過減退加固鎖定存量風(fēng)險，優(yōu)中選優(yōu)管好增量風(fēng)險，堅守不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險底線，并向風(fēng)險管理要效益，著力提高經(jīng)濟(jì)利潤水平。

大行高管工資水平遭腰斬

對于凈利潤增速的進(jìn)一步下滑，工行在年報中指出，這一經(jīng)營業(yè)績是在增長難度加大的高基數(shù)上取得的。利潤總量越大，增長難度也隨之增加。“現(xiàn)在凈利潤每增長1個百分點，相當(dāng)于五年前的1.7個百分點，十年前的7.3個百分點。”工行2015年實現(xiàn)凈利潤超過了2000年之后8年的利潤總和。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行現(xiàn)在賺錢非常不容易，已經(jīng)結(jié)束了兩位數(shù)增長的時代，大銀行實際上進(jìn)入了增長放緩的狀態(tài)。這是非常正常的，商業(yè)銀行不可能在經(jīng)濟(jì)下行，又要支持實體經(jīng)濟(jì)降低利息的同時，風(fēng)險也在加大的情況下，利潤還在高速增長，所以銀行利潤進(jìn)入了一個增長比較艱難的“新常態(tài)”。

對于利潤下跌，也直接影響了這些銀行高管的收入。隨著銀行業(yè)寒冬期的到來，各大銀行的凈利潤下滑趨勢不減，而從行長到基層銀行員工的收入也受到嚴(yán)寒的侵襲。

不少一線銀行工作人員都感受到工資水平的降低，而高管層面的也不好過 。除了股份制商業(yè)銀行的高管年薪有望繼續(xù)保持百萬元以上級別。五大國有行的高管百萬元年薪已成為歷史 ，2015年年薪均驟降至百萬元以下。工行、中行、建行、農(nóng)行四大行均發(fā)布了2015年年報。相比2014年的年薪，四大行高管年薪遭腰斬。

分析認(rèn)為，高管百萬元年薪已成為國有大行的歷史。2014年8月央企高管薪酬改革新規(guī)出臺，央企、國有金融企業(yè)主要負(fù)責(zé)人的薪酬將削減到現(xiàn)有薪酬的30%左右，削減后年薪不能超過60萬元。并于2015年1月1日起執(zhí)行。

城市信報/信網(wǎng)記者 張俊達(dá)