原標(biāo)題：未成年人深陷"套路貸"陷阱 借款3000元卻被迫賣掉房產(chǎn)

近年來(lái),“套路貸”犯罪層出不窮,這不僅直接侵害了廣大人民群眾的切身利益,更對(duì)社會(huì)風(fēng)氣造成不良影響。甚至,犯罪團(tuán)伙已經(jīng)將“魔爪”伸向涉世未深的未成年人群體。日前,上海市寶山區(qū)人民檢察院就辦理了一起針對(duì)未成年人“套路貸”詐騙案件,該院依法以涉嫌詐騙罪對(duì)犯罪嫌疑人瞿某等三人提起公訴。

“花言巧語(yǔ)”誘騙借貸

被害人小杭在原本只想借款3000元的情況下,最終竟被詐騙團(tuán)伙賣掉爺爺送給自己的一套價(jià)值194萬(wàn)元房子來(lái)還欠債,而這一切的的噩夢(mèng)源于一條朋友圈……

2015年1月中旬,小杭在微信朋友圈看到這樣一條消息:“16歲以上未成年人只要憑一張身份證,即可在當(dāng)天拿到3000-5000元的放貸,因?yàn)槟闶俏闯赡耆?無(wú)需還貸,無(wú)需負(fù)法律責(zé)任。”出于貪小便宜的心態(tài),當(dāng)時(shí)17歲的小杭加了對(duì)方微信。

2015年1月24日,在上海市虹口區(qū)大連路上的一家餛飩店里,小杭見到了放貸的傅某、郝某、朱某等人,在他們的誘騙下,小杭借款4萬(wàn)元。而后,小杭通過王某、唐某認(rèn)識(shí)了瞿某。經(jīng)過商談,決定由瞿某作為資方向其放貸4萬(wàn)元。

次日,瞿某和唐某在銀行打款給小杭的賬戶16萬(wàn)元,但是實(shí)際上,小杭拿到手的錢僅僅只有5000元。小杭按照瞿某的要求,當(dāng)場(chǎng)取了12萬(wàn)元現(xiàn)金還給了瞿某,剩下的4萬(wàn)元交給了傅某等人。傅某、郝某、朱某等人現(xiàn)場(chǎng)瓜分了其中的3.5萬(wàn)元作為中介費(fèi),算來(lái)算去小杭只得到了剩余的5000元。

打款給小杭賬戶16萬(wàn)元這一舉措正是他們所謂的“走賬”,為日后他們的追債留下“證據(jù)”。而涉世未深的小杭始終認(rèn)為自己是未成年人,拿到的5000元是不用負(fù)法律責(zé)任的,殊不知一個(gè)貪婪丑陋的“套路”已將其籠罩……

“變本加厲”實(shí)施詐騙

借款事件發(fā)生后的幾個(gè)月一切風(fēng)平浪靜,瞿某等人沒有來(lái)催促小杭還款,小杭也只當(dāng)自己占到了點(diǎn)便宜,沒再把此事放在心上。然而,七個(gè)月后,小杭剛過完18周歲生日的那幾天,瞿某等人打著要債的旗號(hào)再次出現(xiàn)。

瞿某等人找到小杭,將其約到一家咖啡廳,以借款16萬(wàn)元“利滾利”已達(dá)90萬(wàn)元為由逼著小杭還款。還是在校生的小杭顯然無(wú)力償還,他們便給了小杭兩個(gè)選擇,一是拉到外面打一頓,回家跪在父母面前讓父母還錢,二是瞿某幫小杭以名下房產(chǎn)抵押貸款,一部分歸還欠款,一部分由瞿某幫小杭放貸賺利息贖房。

在瞿某等人的哄騙下,小杭選擇了第二條。真的如瞿某所說,將小杭名下的房產(chǎn)做抵押貸款,一部分歸還欠款,一部分由他放貸賺利息贖房,屆時(shí)小杭能把欠款還清,也絲毫不會(huì)影響小杭的房產(chǎn)所有權(quán)嗎?事實(shí)并不如此,瞿某已打好另外的“如意算盤”。

8月下旬,瞿某便伙同應(yīng)某,找好鎖匠,陪同小杭從家中偷出藏在大櫥抽屜中的房產(chǎn)證,交予瞿某。瞿某等人先是找P2P、小貸公司幫小杭的房子做房產(chǎn)抵押,在操作不成的情況下,瞿某又進(jìn)一步誘騙小杭將房產(chǎn)賣給馬某(另案處理),與馬某約定160萬(wàn)元房?jī)r(jià),并于8月28日,帶小杭去簽訂房屋買賣合同。據(jù)小杭稱,瞿某全程不讓讓其看合同內(nèi)容,就讓其簽字。期間,小杭所得158萬(wàn)元房款除支付中介費(fèi)、稅費(fèi)外,均取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬給了瞿某。

“騙子面目”暴露無(wú)遺

在完成了上述所有的“套路”之后,瞿某試圖讓這筆所謂的“90萬(wàn)元借貸”有據(jù)可依。于是,瞿某先后于2015年8月下旬、10月中旬轉(zhuǎn)賬22萬(wàn)元、42萬(wàn)元給小杭進(jìn)行資金走賬,以此對(duì)應(yīng)其讓小杭寫的90萬(wàn)元借條,之后小杭又將其全部取現(xiàn)交還給瞿某。2015年10月上旬和中旬,瞿某讓小杭先后匯款5.2萬(wàn)元、90萬(wàn)元給其,由此讓小杭還清了所謂的“欠款”。

2016年2上旬,馬某以180余萬(wàn)元的價(jià)格將房產(chǎn)轉(zhuǎn)賣給了楊某,當(dāng)楊某要求入住時(shí),小杭及其家人才發(fā)現(xiàn)瞿某當(dāng)時(shí)歸還的房產(chǎn)證是假的,而這一個(gè)精心設(shè)計(jì)的“套路”,讓小杭一家失去了一套房子。

檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為,犯罪嫌疑人瞿某、應(yīng)某、唐某相互結(jié)伙或結(jié)伙他人,以非法占有為目的,詐騙他人財(cái)物,其行為均已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第二十五條第一款,犯罪事實(shí)清楚,證據(jù)確實(shí)、充分,以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

最終,上海市寶山區(qū)人民法院判決瞿某等人犯詐騙罪,判處四年至十三年不等有期徒刑,并處相應(yīng)罰金。(傅某等人另案處理)

檢察官說法:

本案的“套路貸”,實(shí)質(zhì)是披著“借貸”外衣的詐騙行為,利用借貸者尤其是未成年人著急用錢的心理和法律意識(shí)淡薄的特點(diǎn),精心繞開法律紅線,將受害人引入陷阱。但想要識(shí)別“套路貸”其實(shí)也并不難,一般都是如下套路:

首先,假裝正常借貸。犯罪嫌疑人會(huì)以“貸款公司”的名義尋找客戶,但實(shí)際所謂的“貸款公司”并沒有相關(guān)金融資質(zhì),以個(gè)人的名義跟被害人簽訂借款合同,實(shí)際就是一張翻倍條(例如第一月借4萬(wàn),第二月需還8萬(wàn),第三月需還16萬(wàn)),被害人簽訂的是高額的翻倍條,但到手的卻是實(shí)際借款金額。

其次,制造借貸證據(jù)。犯罪嫌疑人先將高額的借款金額轉(zhuǎn)入借款人的賬戶,再讓其將轉(zhuǎn)入金額取出,讓借款人只能保留實(shí)際借款金額并交還其他虛增款額。這份銀行流水的痕跡便能成為他們所謂的證據(jù)。

然后,制造違約。在完成上述程序后,犯罪嫌疑人以“拒收還款”、“借款人背負(fù)其他高利貸”等多種借口,造成借款者“違約”的假象,以至于要求借貸人需要償還“陰陽(yáng)合同”中所有款額。

接著,不斷壘高債務(wù)。當(dāng)借貸人已無(wú)法償還巨額欠款時(shí),犯罪嫌疑人便會(huì)介紹另外的“貸款公司”來(lái)進(jìn)行“平賬”,或者騙其進(jìn)行房產(chǎn)抵押或者轉(zhuǎn)賣,從而進(jìn)一步壘高金額或直接吞并房款。

最后,不擇手段進(jìn)行索債。犯罪嫌疑人會(huì)采用各種手段來(lái)進(jìn)行索債,例如滋擾借款人及其親屬的正常生活、利用之前制造的所謂證據(jù)提起民事訴訟,向法院提起所謂的“合法債權(quán)”,最后通過勝訴判決來(lái)侵占借款人及其親屬的財(cái)產(chǎn)。

時(shí)至今日,“套路貸”已經(jīng)成為一種社會(huì)毒瘤,檢察官在此提醒市民借款需謹(jǐn)慎,檢察機(jī)關(guān)將對(duì)此類犯罪行為依法懲治。

(文中人物均為化名)

通訊員 劉曉曦