原標(biāo)題：“銀行卡套餐”網(wǎng)上叫價(jià)最低500元/套 收集身份證、銀行卡已形成一條龍

“長(zhǎng)期銷售各大銀行卡，整套包括儲(chǔ)蓄卡、身份證、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)卡，可用于轉(zhuǎn)賬、匯款、洗錢、送禮、逃稅、賄賂等。”如此明目張膽的“廣告”，不時(shí)充斥在各類論壇和社交媒體中。

《證券日?qǐng)?bào)》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，任何人只要花上500元-1500元，就能在網(wǎng)上買到用陌生人證件新開戶的銀行卡、身份證原件、網(wǎng)銀U盾、銀行卡綁定的手機(jī)卡等一系列卡片和證件，身份證、銀行卡從收購(gòu)到開戶，最后到出售使用，已形成一條完整的利益鏈。盡管各大銀行、監(jiān)管部門等一直都在整治銀行卡非法買賣，但這種行為仍然沒有絕跡。

網(wǎng)售銀行卡明碼標(biāo)價(jià)

根據(jù)“卡販子”發(fā)布的廣告信息，《證券日?qǐng)?bào)》記者近日加了幾名自稱“售銀行卡”的社交賬號(hào)，當(dāng)通過驗(yàn)證表達(dá)購(gòu)買需求后，均收到了類似的回復(fù)：各行的銀行卡均帶開戶二代身份證、密碼條、網(wǎng)銀U盾、開戶綁定預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼卡(已實(shí)名)、借記卡/儲(chǔ)蓄卡。根據(jù)多個(gè)“卡販子”的介紹，一套銀行卡的售價(jià)在500元-1500元不等，不同銀行的銀行卡價(jià)位差異不大，部分賣家表示，國(guó)有大行的銀行卡比股份制銀行的銀行卡每套貴50元-100元。

一個(gè)網(wǎng)名為“銀行卡.儲(chǔ)蓄卡”的“卡販子”告訴本報(bào)記者，他手里的卡都是成套的，其中浦發(fā)銀行700元、光大銀行700元、中信銀行700元、民生銀行700元、招商銀行700元、工行銀行800元、中國(guó)銀行800元、建行銀行800元、農(nóng)業(yè)銀行800元，購(gòu)買人還可以任意選擇開戶卡主的性別和開戶地。經(jīng)過本報(bào)記者砍價(jià)，對(duì)方表示最低可以550元成交，且貨到驗(yàn)貨付款，郵費(fèi)自理。

另一個(gè)網(wǎng)名為“卡”的“卡販子”則告訴記者，一套銀行卡售價(jià)1200元，不區(qū)分銀行，量大可以打折。

《證券日?qǐng)?bào)》記者聯(lián)系多位“卡販子”，最貴的售價(jià)為1500元/套。根據(jù)這些“卡販子”的介紹，售價(jià)的區(qū)別來自分銷等級(jí)的不同，拿貨價(jià)不同。

當(dāng)本報(bào)記者向這些“卡販子”表示怕二代身份證的本人自己去注銷，要考慮是否購(gòu)買時(shí)，網(wǎng)名為“卡”的“卡販子”表示，“我賣出去那么多，至今沒有客戶反映被原戶主發(fā)現(xiàn)并掛失的。”同時(shí)，他還告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“原二代身份證戶主自己手持一張丟失后補(bǔ)辦的身份證后，是不會(huì)想到自己之前丟失的身份證已在他人手上并被拿去開戶的。如果您實(shí)在擔(dān)心這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，一套卡用個(gè)一年半載再換新卡就可以，之后再買卡給您優(yōu)惠。”

根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。買賣銀行卡過程中可能會(huì)伴隨非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》也規(guī)定，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶(含銀行卡)的，5年內(nèi)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得新開賬戶，并將信息移送“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”向社會(huì)公布。

也就是說，不管是買卡還是賣卡均涉嫌違法。在《證券日?qǐng)?bào)》記者向“卡販子”咨詢時(shí)，也被問到購(gòu)卡用途。同時(shí)，這些“卡販子”均表示，“買卡人用途不一、五花八門，受賄、洗錢、為網(wǎng)店炒信用、小企業(yè)逃稅、電信詐騙等用途最為常見”。

銀行卡來源五花八門

這些被非法買賣的銀行卡究竟從何而來?《證券日?qǐng)?bào)》記者近日聯(lián)系的幾名“卡販子”表示，卡片來源有兩種：一是通過獲取遺失或被盜的公民個(gè)人信息和身份證件，前往銀行辦理銀行卡;二是以每張幾十元到幾百元不等的價(jià)格收購(gòu)他人閑置不用的銀行卡。

多數(shù)“卡販子”不會(huì)去依靠“撿身份證辦卡”這種需要運(yùn)氣的方式“囤貨”。據(jù)本報(bào)記者了解，有專門的公司會(huì)前往人流密集區(qū)以每張30元-50元的價(jià)格，收購(gòu)他人遺失的身份證，然后再以每張100元以上的價(jià)格出售;還有一部分身份證是從“黑市”買來的，這些“卡販子”所說的黑市就是小偷偷來的錢包里邊有身份證件然后出售。

直接低成本購(gòu)買銀行卡則是另一種常見的方式。有的持卡人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，會(huì)用自己的身份證到銀行辦卡，然后把自己的銀行卡和身份證一起賣出，再以身份證遺失為借口，重新申領(lǐng)新的身份證，再辦卡出售，如此循環(huán)來獲利。據(jù)某位“卡販子”介紹，他有一個(gè)客戶是一名在校大學(xué)生，曾多次組織舍友同學(xué)辦卡賣卡，以獲得生活費(fèi)、零花錢，每套售價(jià)200元。另有多個(gè)“卡販子”表示，還有很多卡是從郊區(qū)、農(nóng)村收來的，持卡人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。

對(duì)于不是用戶本人能否辦理新銀行卡的問題，《證券日?qǐng)?bào)》記者還咨詢了部分銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜員，北京市某國(guó)有大行的柜員表示：“我行新開戶是需要用戶本人到場(chǎng)的，一方面，但由于有的身份證有效期較長(zhǎng)，辦理時(shí)客戶本人相貌和身份證上的的確會(huì)有不同，一般只有實(shí)在不能確認(rèn)是同一個(gè)人時(shí)，才會(huì)按照規(guī)定要求客戶出具駕照等其他輔助資料;另一方面，現(xiàn)在的身份證掛失補(bǔ)辦后并不注銷，如果有人持已被掛失的身份證去銀行辦卡，銀行是無法知道的。”

有專家認(rèn)為，當(dāng)前，泄露個(gè)人信息的風(fēng)險(xiǎn)無處不在，依靠個(gè)人努力來規(guī)避網(wǎng)上非法買賣行為遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，銀行也需要在管理過程中，對(duì)于“人證一致”加強(qiáng)審查，杜絕通過盜用他人身份證也可以順利辦理銀行卡的現(xiàn)象。