為發(fā)揮融資擔(dān)保行業(yè)在緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴方面的重要作用，加快青島市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，近日，青島市人民政府出臺了《關(guān)于加快融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》(以下簡稱《意見》)，這意味著青島將首設(shè)市級融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

《意見》分為：發(fā)揮政府引導(dǎo)作用,建立健全融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系;加大政策扶持力度,強(qiáng)化融資擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)公共產(chǎn)品業(yè)務(wù)導(dǎo)向;鼓勵(lì)改革創(chuàng)新,促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展;推進(jìn)政銀擔(dān)合作,完善融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制;有效履行監(jiān)管職責(zé),防控區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);發(fā)揮協(xié)同效應(yīng),營造有利于行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境等六大部分。

《意見》提出由市、區(qū)(市)兩級財(cái)政，區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、國有投資公司共同出資設(shè)立融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)、貿(mào)易、科技、養(yǎng)老、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、藍(lán)色經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)行業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

《意見》提出組建市級融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。由市、區(qū)(市)兩級財(cái)政，區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、國有投資公司共同出資設(shè)立融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。爭取2016年年底前完成機(jī)構(gòu)設(shè)立申請，初設(shè)資本金不低于10億元，2020年累計(jì)達(dá)到30億元，實(shí)現(xiàn)本市范圍內(nèi)再擔(dān)保業(yè)務(wù)全覆蓋。

發(fā)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

《意見》強(qiáng)調(diào)發(fā)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。引導(dǎo)各區(qū)(市)通過新設(shè)、控股、參股等方式，發(fā)展一批主業(yè)突出經(jīng)營規(guī)范、實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、影響較大的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，作為地方政府支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的重要內(nèi)容，支撐融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。建立資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，不斷增強(qiáng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力。

壯大行業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)、貿(mào)易、科技、養(yǎng)老、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、藍(lán)色經(jīng)濟(jì)等重點(diǎn)行業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。充分利用好中央財(cái)政支持糧食適度規(guī)模經(jīng)營補(bǔ)貼資金，穩(wěn)步推進(jìn)區(qū)(市)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)，逐漸形成覆蓋全市重點(diǎn)區(qū)域的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。充分發(fā)揮創(chuàng)業(yè)類、科技類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，增強(qiáng)現(xiàn)有行業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的區(qū)域覆蓋面和業(yè)務(wù)滲透力。充分發(fā)揮融資擔(dān)保行業(yè)在助推全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級中的重要作用，探索建立為藍(lán)色經(jīng)濟(jì)、生態(tài)旅游、文化影視、新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)提供增信服務(wù)的行業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu) 。

推進(jìn)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)布局優(yōu)化升級。推進(jìn)全市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)減量增質(zhì)，通過增資擴(kuò)股、聯(lián)合重組、改制淘汰等方式，進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)有機(jī)構(gòu)布局。鼓勵(lì)有條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)揮資本、人才、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢，開展兼并組。力爭2017年年底前，每區(qū)(市)至少發(fā)展1家資本金3億元以上的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其中地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到300億元以上的區(qū) (市)至少發(fā)展1家資本金5億元以上的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。未來3年實(shí)現(xiàn)行業(yè)總注冊資本金及平均單體注冊資本金穩(wěn)定增長，形成數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、穩(wěn)健運(yùn)行的新型融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系。

強(qiáng)化融資擔(dān)保行業(yè)準(zhǔn)公共產(chǎn)品業(yè)務(wù)導(dǎo)向

《意見》提出，發(fā)展小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。融資擔(dān)保行業(yè)要以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴為導(dǎo)向，立足發(fā)展普惠金融，堅(jiān)持行業(yè)“準(zhǔn)公共產(chǎn)品”功能定位，確保小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長，融資擔(dān)保費(fèi)率保持較低水平。力爭到2020年,全市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保在保責(zé)任余額達(dá)到凈資產(chǎn)的2.5倍以上，其中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保責(zé)任余額不低于80%。

對接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，為大項(xiàng)目提供融資支持。引導(dǎo)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮擔(dān)保增信作用，重點(diǎn)圍繞城市軌道交通、新機(jī)場、郵輪母港等重大工程項(xiàng)目，為小微企業(yè)提供投標(biāo)保函、履約保函等非融資擔(dān)保服務(wù)及銀行貸款、發(fā)債等融資擔(dān)保服務(wù)，并適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)率，優(yōu)化操作流程。突出藍(lán)色、高端、新興產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，圍繞全市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，做好融資跟進(jìn)和支持，鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級，發(fā)揮政府性擔(dān)保的增信分險(xiǎn)作用，積極服務(wù)各級政府重點(diǎn)支持的目標(biāo)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群，撬動(dòng)資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

依托財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

《意見》提出推進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在聚焦主業(yè)、審慎經(jīng)營的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展。依托青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，增強(qiáng)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與小額貸款公司等民間金融組織開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，針對不同細(xì)分市場開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，利用產(chǎn)業(yè)孵化器、眾創(chuàng)空間等平臺資源，著力在“海洋+”、物聯(lián)網(wǎng)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群，特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域提供差異化、綜合化的擔(dān)保服務(wù)。鼓勵(lì)規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)走集團(tuán)化發(fā)展道路，在區(qū)(市)依法設(shè)立分支機(jī)構(gòu);加強(qiáng)與財(cái)富管理公司等新型業(yè)態(tài)合作，爭取在企業(yè)債券等直接融資擔(dān)保領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破。鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)抱團(tuán)發(fā)展，在股權(quán)、技術(shù)、管理等方面采取聯(lián)保、分保、反擔(dān)保等方式開展合作，實(shí)現(xiàn)信息共享、授信額度共享。做好科技型中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，引導(dǎo)更多擔(dān)保機(jī)構(gòu)尤其是區(qū)域性擔(dān)保機(jī)構(gòu)加入試點(diǎn)范圍，探索建立“擔(dān)保+保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)模式，分散代償風(fēng)險(xiǎn)。適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，審慎探索開展互聯(lián)網(wǎng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

推進(jìn)政銀擔(dān)合作完善融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制

《意見》要求，建立溝通協(xié)作機(jī)制，完善合作政策。市金融工作辦、市經(jīng)濟(jì)信息化委會(huì)同青島銀監(jiān)局建立推進(jìn)政銀擔(dān)合作的常態(tài)化工作機(jī)制，積極搭建政銀擔(dān)三方溝通平臺，妥善解決合作中的信息共享、合作準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金、客戶保證金管理等問題。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)對接參與全市融資擔(dān)保體系建設(shè)，共同做好制度建設(shè)、政策制定等頂層設(shè)計(jì)。對重點(diǎn)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”的政府性行業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要提供分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或者只承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款，可以適當(dāng)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。改進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效考核和風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度 。

發(fā)揮再擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，增強(qiáng)合作效果。按照政府主導(dǎo)、專業(yè)管理、市場運(yùn)作的原則，推動(dòng)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以股權(quán)投資、再擔(dān)保業(yè)務(wù)、技術(shù)支持、增信支持為紐帶，逐步統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作，擴(kuò)大服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。市級融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要做精做細(xì)面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的再擔(dān)保業(yè)務(wù)，努力做到廣覆蓋、小額度、低費(fèi)率，并大力發(fā)展比例再擔(dān)保帶責(zé)任再擔(dān)保等增信業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化再擔(dān)保服務(wù)功能。

有效監(jiān)管防控區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

《意見》要求建立監(jiān)管機(jī)制。建立市級融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展和業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)制，在日常審批、重大風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)對等方面實(shí)現(xiàn)信息共享、執(zhí)法聯(lián)動(dòng)。研究制定促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的政策措施，建立健全科學(xué)合理的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)績效評價(jià)與綜合考核機(jī)制，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展存在的問題。

落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。按照屬地化管理原則，強(qiáng)化各區(qū) (市)政府融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置第一責(zé)任人的職責(zé)。

服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”將獲補(bǔ)貼

《意見》提出，落實(shí)財(cái)稅獎(jiǎng)補(bǔ)政策。對服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，持續(xù)加大財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)力度，落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。對符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)上一年新發(fā)生的中小企業(yè)和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，給予不超過擔(dān)保額1.5%的補(bǔ)助;對符合條件的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的中小企業(yè)融資再擔(dān)保業(yè)務(wù)，給予不超過擔(dān)保額0.5%的補(bǔ)助。落實(shí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅備案制和準(zhǔn)備金稅前扣除等相關(guān)政策，做好營業(yè)稅改征增值稅后免征增值稅等工作。