為幫助企業(yè)了解更多的融資政策和產(chǎn)品，拓展實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)融資渠道，擴(kuò)大直接融資規(guī)模，市調(diào)穩(wěn)抓活動(dòng)金融業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行服務(wù)指揮部會(huì)同人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局、青島證監(jiān)局、青島保監(jiān)局等有關(guān)部門(mén)，編寫(xiě)了《金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資指引(2016)》(簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)，對(duì)企業(yè)常用的16種融資方式、500余種銀行、保險(xiǎn)、私募基金等融資產(chǎn)品，以及國(guó)家、省、市制定出臺(tái)的50項(xiàng)200余條涉及金融支持企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)、措施進(jìn)行了梳理，并于昨日集中發(fā)布，助力企業(yè)破解融資難題。

《指引》分三個(gè)部分

1

方式篇

●主要對(duì)上市、債券、基金等直接融資;銀行、保險(xiǎn)、融資租賃等間接融資;小額貸款、融資擔(dān)保、民間資本等其他融資方式的概念、優(yōu)勢(shì)、途徑等方面進(jìn)行介紹，幫助企業(yè)了解現(xiàn)有常用的融資方式是什么，有什么優(yōu)勢(shì)，怎樣操作。

●編制《青島市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資模式一覽表》，收錄全市各部門(mén)和區(qū)市的融資服務(wù)平臺(tái)，方便企業(yè)查詢(xún)。

2

產(chǎn)品篇

●36家重點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)的308種信貸融資產(chǎn)品、10家重點(diǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的68種保險(xiǎn)融資產(chǎn)品、8只政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金和135家私募基金機(jī)構(gòu)，將融資產(chǎn)品分成面向大、中、小微和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型企業(yè)四大類(lèi)，方便不同類(lèi)型的企業(yè)選擇適合自己的融資產(chǎn)品，并找到相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)和部門(mén)進(jìn)行對(duì)接，滿(mǎn)足企業(yè)多樣化融資需求。

3

政策篇

●20項(xiàng)金融支持企業(yè)發(fā)展政策 (國(guó)家級(jí)政策11項(xiàng)，市級(jí)政策9項(xiàng))

●23項(xiàng)金融支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策(國(guó)家級(jí)政策11項(xiàng)，省級(jí)政策2項(xiàng)，市級(jí)政策10項(xiàng))

●7項(xiàng)支持金融業(yè)發(fā)展政策(國(guó)家級(jí)政策3項(xiàng)，市級(jí)政策4項(xiàng))

《指引》中對(duì)融資服務(wù)平臺(tái)、融資產(chǎn)品以及各項(xiàng)政策涉及到的金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)都明確了咨詢(xún)部門(mén)和聯(lián)系方式，方便企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系，金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)政府部門(mén)也能夠根據(jù)企業(yè)的不同需求，及時(shí)給予融資對(duì)接和政策解答，幫助企業(yè)能夠更便捷地獲得融資保障，緩解融資難、融資貴問(wèn)題。

李帥 制圖

優(yōu)勢(shì)

融資+保險(xiǎn)規(guī)避多重風(fēng)險(xiǎn)

在《指引》中，記者看到在眾多融資方式中，除了傳統(tǒng)的銀行信貸、債券、基金等，保險(xiǎn)融資因其自身具備諸多優(yōu)點(diǎn)，成為許多企業(yè)青睞的融資途徑。指揮部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，不僅可以幫助中小企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，還可以提供損失補(bǔ)償、提高信用等級(jí)、輔助銀行融資等全方位、多角度的保險(xiǎn)服務(wù)。針對(duì)中小企業(yè)在融資過(guò)程中面臨的困難和問(wèn)題，小額貸款保證保險(xiǎn)、短期出口信用保險(xiǎn)和國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)等重點(diǎn)險(xiǎn)種為中小企業(yè)提供小額貸款，為出口貿(mào)易中小企業(yè)提供應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)保障和國(guó)內(nèi)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)保障，加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。

其中，小額貸款保證保險(xiǎn)，是指小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶(hù)和農(nóng)村各類(lèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性合作組織以及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者在申請(qǐng)流動(dòng)性貸款時(shí)，向保險(xiǎn)公司投保，銀行以保單作為擔(dān)保方式向投保人發(fā)放貸款，當(dāng)貸款人未按合同約定履行還貸義務(wù)并在等待期結(jié)束后，由保險(xiǎn)公司按照相關(guān)約定承擔(dān)貸款損失賠償責(zé)任的保險(xiǎn)業(yè)務(wù);出口信用保險(xiǎn)是承保出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)的過(guò)程中因進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失的一種信用保險(xiǎn)，是國(guó)家為了推動(dòng)本國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù);短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)是企業(yè)在采用賒賬方式銷(xiāo)售商品或提供服務(wù)時(shí)，由于到期未收回賬款所導(dǎo)致的應(yīng)收債款的損失，由保險(xiǎn)公司按照約定的條件承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)暮贤Ｙ?gòu)買(mǎi)短期貿(mào)易信用保險(xiǎn)的好處：有效降低企業(yè)壞賬風(fēng)險(xiǎn);提高企業(yè)信用管理水平;保單賠償受益權(quán)可轉(zhuǎn)讓給銀行或質(zhì)押，便于獲得銀行貿(mào)易融資;幫助企業(yè)大膽擴(kuò)展新市場(chǎng)，遴選有償付能力的優(yōu)質(zhì)客戶(hù);保護(hù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，保證現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。

多元

融資機(jī)構(gòu)不僅限銀行

隨著我市金融業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，融資機(jī)構(gòu)也在日益豐富，除了銀行等傳統(tǒng)融資機(jī)構(gòu)以外，還有別的機(jī)構(gòu)也為企業(yè)融資提供更多選擇。如小額貸款公司，與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的資金需求;與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。截至2015年底，我市小貸公司共47家，注冊(cè)資本合計(jì)81.66億元，營(yíng)運(yùn)資金88.08億元。全市所有區(qū)市均設(shè)立了小額貸款公司，縣域覆蓋率達(dá)到了100%。

融資性擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。融資性擔(dān)保公司可以為企業(yè)提供貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保和其他融資性擔(dān)保。截至2015年底，全市融資性擔(dān)保公司共44家，其中法人機(jī)構(gòu)42家，均為公司制，2家省級(jí)分公司，注冊(cè)資本共計(jì)69.63億元，注冊(cè)資本在3億元以上的有5家，2億元以上的有9家，1億以上的有35家。

民間資本管理公司，是指由符合條件的自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織自愿申請(qǐng)參加試點(diǎn)并發(fā)起，經(jīng)批準(zhǔn)在一定區(qū)域內(nèi)設(shè)立、針對(duì)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目開(kāi)展股權(quán)投資、債權(quán)投資、資本投資咨詢(xún)、短期財(cái)務(wù)性投資及受托資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。截至2015年底，我市共備案登記、注冊(cè)開(kāi)業(yè)民間資本管理公司28家，注冊(cè)資本共計(jì)26.1億元。累計(jì)投資498筆，共為社會(huì)解決了32.7億元融資需求;其中，約78.5%投向中小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)。

扶持

初創(chuàng)企業(yè)最高可獲300萬(wàn)支持

在金融支持企業(yè)發(fā)展政策方面，加大在孵企業(yè)資金支持力度。設(shè)立孵化投資基金，對(duì)優(yōu)秀初創(chuàng)企業(yè)給予50-300萬(wàn)元啟動(dòng)資金支持。對(duì)孵化器按在孵企業(yè)數(shù)量給予一定比例房租補(bǔ)貼。對(duì)投資于初創(chuàng)期企業(yè)的投資機(jī)構(gòu)按其實(shí)際投資額的10%給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助，最高補(bǔ)助50萬(wàn)元。對(duì)向企業(yè)開(kāi)展研發(fā)與成果轉(zhuǎn)化提供低息貸款的，給予放貸銀行一定比例的利息補(bǔ)助，單個(gè)銀行年最高補(bǔ)助1000萬(wàn)元。加大科技信貸支持力度。對(duì)銀行、融資擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)貸款發(fā)生的信貸損失給予一定比例補(bǔ)償，單一機(jī)構(gòu)年最高補(bǔ)償1000萬(wàn)元。放大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池規(guī)模，重點(diǎn)支持企業(yè)首貸和信用貸款。

支持企業(yè)購(gòu)買(mǎi)科技保險(xiǎn)。鼓勵(lì)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)責(zé)任保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、意外和健康保險(xiǎn)等科技保險(xiǎn)系列產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)生的賠償損失給予一定比例補(bǔ)償。支持企業(yè)加大研發(fā)投入。建立企業(yè)研發(fā)信息管理系統(tǒng)，加強(qiáng)宣傳輔導(dǎo)，指導(dǎo)企業(yè)規(guī)范研發(fā)費(fèi)用財(cái)務(wù)管理，用足用好企業(yè)研發(fā)費(fèi)用稅前加計(jì)扣除政策。對(duì)企業(yè)當(dāng)年加計(jì)抵扣確認(rèn)研發(fā)費(fèi)用給予不超過(guò)10%的獎(jiǎng)勵(lì)，年最高獎(jiǎng)勵(lì)100萬(wàn)元。

支持企業(yè)成長(zhǎng)為高新技術(shù)企業(yè)。對(duì)通過(guò)高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定或首次申報(bào)未通過(guò)的企業(yè)，按申報(bào)過(guò)程中實(shí)際發(fā)生的中介服務(wù)費(fèi)用分別給予40%、60%的補(bǔ)貼，最高補(bǔ)貼10萬(wàn)元。支持企業(yè)創(chuàng)新國(guó)際化。鼓勵(lì)企業(yè)走出去建立海外研發(fā)中心，對(duì)收購(gòu)海外研發(fā)機(jī)構(gòu)的給予補(bǔ)助。支持企業(yè)聯(lián)合海外知名企業(yè)、高校和科研機(jī)構(gòu)來(lái)青設(shè)立研發(fā)中心，或通過(guò)國(guó)際技術(shù)轉(zhuǎn)移開(kāi)展科技合作。

支持企業(yè)承接技術(shù)轉(zhuǎn)移。對(duì)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)高校、科研院所技術(shù)成果的，按技術(shù)合同交易額的10%給予補(bǔ)助，年最高補(bǔ)助30萬(wàn)元。鼓勵(lì)中介機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)，按服務(wù)量給予定額后補(bǔ)助。開(kāi)展專(zhuān)利運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)。引導(dǎo)和支持知名專(zhuān)利運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)科技成果進(jìn)行專(zhuān)業(yè)打造，通過(guò)專(zhuān)利許可、轉(zhuǎn)讓等方式，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)利市場(chǎng)價(jià)值。支持企業(yè)購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)利質(zhì)押履約保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)前3年分別給予一定比例的補(bǔ)助，單個(gè)項(xiàng)目年最高補(bǔ)助8萬(wàn)元。

鼓勵(lì)企業(yè)到青島藍(lán)海股權(quán)交易中心展示掛牌。對(duì)掛牌企業(yè)優(yōu)先給予科技金融支持，對(duì)開(kāi)展融資活動(dòng)的給予一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

支持企業(yè)共享研發(fā)公共服務(wù)平臺(tái)資源。對(duì)企業(yè)使用大型科學(xué)儀器共享協(xié)作平臺(tái)發(fā)生的測(cè)試費(fèi)用給予20%的補(bǔ)貼。鼓勵(lì)企業(yè)通過(guò)融資租賃方式取得研發(fā)服務(wù)設(shè)備，對(duì)發(fā)生的融資費(fèi)用(租息和手續(xù)費(fèi))給予20%補(bǔ)貼，年最高補(bǔ)貼50萬(wàn)元，最多補(bǔ)助3年。

特別提示

網(wǎng)上可查“融資百科”

為擴(kuò)大宣傳面，市調(diào)穩(wěn)抓活動(dòng)金融業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行服務(wù)指揮部將在青島政務(wù)網(wǎng)“公告公示”欄目、青島市金融辦官網(wǎng)“政策法規(guī)”欄目集中宣傳，企業(yè)可以登錄網(wǎng)站進(jìn)行查閱或下載。同時(shí)，指揮部將統(tǒng)一印制《金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資指引(2016)》，并結(jié)合駐青銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人走千家企業(yè)活動(dòng)和各區(qū)市開(kāi)展的金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)接會(huì)，采取銀企對(duì)接、上門(mén)服務(wù)等形式，將《指引》送到企業(yè)手中，方便企業(yè)查閱咨詢(xún)。今后，指揮部會(huì)對(duì)國(guó)家、省、市新出臺(tái)的金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策、青島市金融機(jī)構(gòu)融資產(chǎn)品進(jìn)行實(shí)時(shí)更新，歡迎全市企業(yè)關(guān)注青島政務(wù)網(wǎng)和青島市金融辦官網(wǎng)等媒體，獲取最新資訊。

本版撰稿記者王曉先錫復(fù)春