原標題：當“無現(xiàn)金”便利面對“有錢花不出”尷尬,怎解?

外出就餐、看場電影、超市購物、繳水電費……在這些支付場景中，隨時隨地掏出手機就可操作，有時還能享受額外優(yōu)惠，移動支付似乎給消費者們帶來了不少便利。然而，當“無現(xiàn)金”遭遇網(wǎng)速不給力、硬件不兼容、流程太復雜等問題，也經(jīng)常出現(xiàn)“卡殼”。我們的移動支付離真便利還有多遠?如何才能更加快捷、高效和舒心?

“網(wǎng)速不穩(wěn)定，鼓搗半天沒成功”

在不少支付場景中，“無現(xiàn)金”經(jīng)常面臨“有錢花不出”的尷尬。很多購物中心的餐飲商戶都位于地下，由于移動網(wǎng)絡信號不理想，消費者反復嘗試仍不能完成交易

山東濟南市中區(qū)居民陳衛(wèi)紅今年55歲，自打跟女兒學會了使用智能手機，不僅能用微信聊天，還學會了手機支付。“平常買菜、購物都用手機付款，現(xiàn)在很少帶現(xiàn)金出門了。只要一部手機，買什么就‘掃一掃’，還可以隨時查明細，非常方便。”

但陳衛(wèi)紅用手機付款也遇到過麻煩。他家附近商場新開了一家面館，他聽鄰居說很不錯，就想帶小外孫去嘗嘗。到面館點完餐后，服務員推薦使用支付寶付款。陳衛(wèi)紅用手機掃碼，卻遲遲掃不上。服務員看了看，推測可能是因為支付寶APP版本太舊，沒有更新。

陳衛(wèi)紅只好用女兒的手機來支付，可前臺的設備仍顯示“無法連接”。折騰了好一會兒，陳衛(wèi)紅才發(fā)現(xiàn)，店里的網(wǎng)速也有問題。該面館處在地下一層，手機網(wǎng)速不穩(wěn)定，交易無法完成。

該店工作人員介紹，因為擔心員工上班時間玩手機，店里沒有安裝免費WiFi。由于手機信號不好導致顧客無法用手機付款的事以前也發(fā)生過，一般多試幾次就可以。“我們把手機重啟、再次連接網(wǎng)絡，鼓搗半天也沒成功。”陳衛(wèi)紅說，“一家人都沒帶現(xiàn)金，只得再跑回家拿了錢，才吃上了這碗面。”

在不少支付場景中，“無現(xiàn)金”帶來便利的同時，也經(jīng)常出現(xiàn)類似“有錢花不出”的尷尬。很多購物中心的餐飲商戶都位于地下，商場不提供無線網(wǎng)絡，移動網(wǎng)絡信號又不理想，消費者反復刷新移動支付客戶端仍不能完成交易。

“我國移動支付業(yè)務呈現(xiàn)高增長態(tài)勢，然而部分地區(qū)的網(wǎng)速還沒能完全跟上移動支付發(fā)展的速度。”北京郵電大學信息經(jīng)濟與競爭力研究中心主任曾劍秋表示，基礎設施能力不足影響移動支付的社會參與度，例如4G/3G應用主要分布在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，部分三、四線城市和農(nóng)村地區(qū)發(fā)展滯后;上網(wǎng)資費也有進一步降低的空間。相關(guān)部門及運營商應積極推動高速寬帶網(wǎng)絡建設，進一步推進提速降費。

中國社科院社會科學評價中心主任荊林波認為，完善基礎設施是實現(xiàn)“無現(xiàn)金社會”的關(guān)鍵。“以銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)為例，在移動支付中承擔著不少功能，包括安全處理、日志流水、網(wǎng)銀事務等，若數(shù)據(jù)流量過大，容易導致系統(tǒng)故障。”荊林波建議，傳統(tǒng)銀行要積極結(jié)合線上交易，實現(xiàn)場景革命。同時，移動支付開發(fā)者應積極推廣快捷支付，提升網(wǎng)銀的利用率。

“硬件不給力，好心情都沒了”

市場上的移動支付方式有二維碼支付技術(shù)、近距離接觸技術(shù)、密碼支付、指紋支付、語音支付、虹膜支付等許多種。這些支付方式的便捷性和安全性都受手機硬件技術(shù)的影響

北京亦莊某軟件公司職工王碩家住廣渠門附近，每天乘坐地鐵上下班。當公交卡余額不足時，排隊充值耽誤不少時間。王碩聽同事說，一些帶近距離接觸支付功能的手機已可以在地鐵出入口“刷卡”，還能網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬充值繳費。“一直想嘗試一下，但我的蘋果手機沒有此功能。”王碩說。

手機硬件技術(shù)對移動支付便捷產(chǎn)生著直接影響。業(yè)內(nèi)人士指出，市場上的移動支付方式種類繁多，主要有：二維碼支付技術(shù)、近距離接觸技術(shù)、密碼支付、指紋支付、語音支付、虹膜支付……這些支付方式的便捷性和安全性大都受手機硬件技術(shù)的影響。

最近，王碩所在公司給員工每人配發(fā)了一部帶有近距離接觸支付功能的國產(chǎn)手機，王碩馬上興致勃勃地辦理“手機公交”支付功能。他先下載了“北京一卡通”APP，準備在網(wǎng)上開一個新卡。一查才知道，可沒那么容易。

王碩說，不僅不同手機型號對應不同的方法，一些用戶還需要到移動通信營業(yè)廳，把原手機SIM卡更換為具有一卡通功能的“近距離接觸支付—SIM卡”后方可開通。

開卡過程中，王碩發(fā)現(xiàn)，雖然省去了一卡通20元的“工本費”，但操作流程有些麻煩：先要注冊一個新賬號登錄，申請“手機一卡通”后，充值界面只有30元、50元、100元三個選項;當確定充值金額后，手機又自動翻轉(zhuǎn)頁面，要求錄入其他信息;把所有信息都輸入完畢，界面又跳到支付方式，詢問用銀行卡還是手機余額支付，而沒有微信和支付寶的選項。

沒辦法，王碩只好選擇綁定銀行卡，可他在銀行預留的手機號已經(jīng)更換，無法完成綁定。電話咨詢銀行客服人員，對方稱無法在線更換預留手機號，需要攜身份證去前臺辦理。“大熱天還要跑到銀行網(wǎng)點，比排隊充值還要麻煩。”王碩說。

隨著移動支付的普及，很多消費場所嘗試徹底告別現(xiàn)金。去年，在浙江某地出現(xiàn)一家“付款完全不用現(xiàn)金”的店，只能支付寶或微信支付，顧客想用現(xiàn)金支付也不行，因為店里沒有現(xiàn)金收款設備。部分顧客表示，雖然省去了驗鈔、開錢屜、點錢、找錢等環(huán)節(jié)，但若完全撤掉現(xiàn)金窗口，有時會帶來一些不便。

“現(xiàn)在許多地方鼓勵使用無現(xiàn)金支付，可現(xiàn)金支付仍有存在的意義。”荊林波表示，移動支付為商場節(jié)約了人力成本，也改進了支付速度和環(huán)境，但因為硬件可能存在種種問題，短期內(nèi)取消現(xiàn)金還不現(xiàn)實。

專家提醒，移動支付還有很長的路要走，商家的現(xiàn)金支付和移動支付服務可以保持并行，讓顧客自由選擇，步子不能邁得太大。移動支付在傳統(tǒng)行業(yè)的應用越來越廣泛，但在不少消費者看來，刷手機支付仍沒有付現(xiàn)金來得便捷。

“商戶‘拖后腿’，流程繁瑣受不了”

不少移動支付使用者擔心支付流程操作復雜、支付應用場景較少、不方便等問題。很多平臺的支付要跳轉(zhuǎn)好多頁面，輸幾次密碼，費時費力

“我和朋友去西安一家泡饃店就餐，店家說只能用現(xiàn)金支付，這讓沒帶現(xiàn)金的我們犯了難。”不久前，陜西某大學教師楊薇外出就餐時，提出用微信轉(zhuǎn)賬的方式結(jié)賬，但遭到拒絕。工作人員的解釋是，手機支付雖然能收到錢，但款項無法入賬。“商家收銀系統(tǒng)還應盡快和移動支付對接，要不然真拖無現(xiàn)金社會的‘后腿’。”楊薇說。

無現(xiàn)金支付省時省力，但支付使用者普遍擔心支付應用場景少、不方便，支付流程操作復雜等問題，“不僅一些商戶不愿意接受移動支付，很多平臺的支付也要跳轉(zhuǎn)好多頁面，輸幾次密碼，費時費力。很多平臺還都收取一定的手續(xù)費，平白增加了不少成本。”楊薇覺得，移動支付應該簡化支付流程，降低甚至取消不必要的支付手續(xù)費，以便鼓勵消費者和商戶使用，將移動支付濃縮為一個更方便的過程。

在不少商戶看來，很多不必要的麻煩來自網(wǎng)購平臺的支付流程設計。一份調(diào)查顯示，28%的受訪者表示使用手機在零售商的網(wǎng)站下進行購買非常復雜，用戶體驗很差，有17%的移動用戶表示零售商的APP都太難用。很多受訪者表示他們更喜歡去實體店購物，就是因為感覺在線上買東西時，支付環(huán)節(jié)仍不是很靠譜。

移動支付買東西時，經(jīng)常會跳出許多社會化網(wǎng)站鏈接，也容易打消用戶付款的意愿。實際上，當用戶進入支付流程，已經(jīng)明顯表達了付款意愿。此時網(wǎng)站所承擔的角色，應從銷售者轉(zhuǎn)變?yōu)橹Ц斗丈獭Ｈ绻氪俪捎唵芜_成，應盡量減少一切會干擾到用戶完成訂單的信息。

荊林波提醒，移動支付時也要注意適度。“支付流程簡化后，由于沒有現(xiàn)場支付的場景，顧客的花錢意識就會淡化。如果消費者沒有警覺性和控制意識，就容易導致超額、超預算消費，增加生活負擔。”

曾劍秋認為，“現(xiàn)金”支付和“無現(xiàn)金”支付應有效配合。當今社會，使用現(xiàn)金、刷卡消費仍是一種較為普遍、受廣泛認可的支付方式，現(xiàn)金支付方式仍應該存在。“推廣移動支付是為了讓生活更方便。當人們感受到移動支付的好處后，會自然地接受這種新興支付方式。”

網(wǎng)友熱議“無現(xiàn)金社會”——

安全便捷，才能走得更遠(鏈接)

@東亮S：手機一掃就可以完成支付，簡單便捷，還能記錄錢都花到哪里了，真不賴。

@我愛大漢堡：我奶奶70歲了，學會手機支付后，現(xiàn)在出門買東西不愿意拿錢包了。

@消失的那四年：無現(xiàn)金城市建設提速，以后坐地鐵、乘公交、停車都可以手機支付了，好期待!

@Elsa：出門只要帶手機，走遍全城都不怕!吃飯、逛街、購物都可輕松支付，支付寶已永駐我心!

@徐子淇ZQ：手機掃碼要注意安全，其實可以采用動態(tài)二維碼憑證，每次支付交易生成一個一次性的二維碼憑證，使用后失效，可以防止二維碼被非法復制。

@落寞的天使：手機支付帶來很多便利，但騎共享單車還會碰到假二維碼，防不勝防。“無現(xiàn)金”須更安全便捷，才能走得更快更遠。

@cindyliu：我是開蛋糕店的，有一次沒分清付款碼和收款碼，被對方騙走999元。收款付款時，一定要留心。

(李素利整理)

《 人民日報 》( 2017年07月14日 18 版)