原標(biāo)題：分期購(gòu)車(chē)陷阱：趣店低首付背后超高月供 年利率達(dá)28%

近年來(lái)分期貸款買(mǎi)車(chē)已經(jīng)成為越來(lái)越多消費(fèi)者的選擇。低首付、甚至零首付、免息等優(yōu)惠吸引了很多購(gòu)車(chē)族尤其是年輕人的青睞。

近日時(shí)間財(cái)經(jīng)走訪傳統(tǒng)4s店、汽車(chē)分期平臺(tái)線(xiàn)下體驗(yàn)店等發(fā)現(xiàn)，貸款買(mǎi)車(chē)在為消費(fèi)者提供便利的同時(shí)，捆綁銷(xiāo)售、收取貸款手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等現(xiàn)象較為普遍。

此外，大白汽車(chē)分期和彈個(gè)車(chē)免(包)購(gòu)置稅、送保險(xiǎn)的同時(shí)，卻需要消費(fèi)者承擔(dān)較高的月供，所謂免(包)購(gòu)置稅、送保險(xiǎn)，實(shí)際上還是由消費(fèi)者自己買(mǎi)單，可謂“羊毛出在羊身上”。

不過(guò)，大白汽車(chē)分期和彈個(gè)車(chē)的店員并不這么認(rèn)為，“這個(gè)問(wèn)題看(消費(fèi)者)怎么看，比如購(gòu)置稅，如果在傳統(tǒng)4s店購(gòu)車(chē)，本來(lái)就是消費(fèi)者自己承擔(dān)的”、“我們沒(méi)有隱形消費(fèi)，價(jià)格、流程等都是透明的”。

4s店銀行分期存捆綁銷(xiāo)售

據(jù)了解，4s店提供的貸款方式主要有3種：廠家金融、銀行按揭還有擔(dān)保按揭。一般來(lái)講，廠家金融和銀行按揭相對(duì)比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較小。

時(shí)間財(cái)經(jīng)走訪了廣汽、上汽、豐田、現(xiàn)代、吉利等幾個(gè)品牌的4s店，店員均優(yōu)先推薦廠家金融，其次是銀行貸款。據(jù)4s店店員介紹，各汽車(chē)品牌目前基本都有自己的廠家金融，結(jié)合自身品牌為消費(fèi)者提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品和優(yōu)惠活動(dòng)，可靠性也比較高。其次也可通過(guò)銀行進(jìn)行消費(fèi)貸款，安全性也比較有保障。另外還可通過(guò)小的信貸公司等進(jìn)行貸款，但不推薦。

時(shí)間財(cái)經(jīng)走訪發(fā)現(xiàn)，基本每家4s店都有幾款優(yōu)惠車(chē)型，在進(jìn)行促銷(xiāo)。一些品牌的4s店部分車(chē)型甚至推出了18期免息、2年免息等活動(dòng)，以吸引消費(fèi)者。

時(shí)間財(cái)經(jīng)注意到，在各種優(yōu)惠背后，收取貸款手續(xù)費(fèi)、捆綁銷(xiāo)售等現(xiàn)象較為普遍。從時(shí)間財(cái)經(jīng)走訪的幾家4s店來(lái)看，針對(duì)分期購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者，除了首付款、購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等款項(xiàng)外，4s店還將收取一筆貸款手續(xù)費(fèi)或者稱(chēng)為服務(wù)費(fèi)。一輛10萬(wàn)左右的車(chē)型，該筆費(fèi)用在三千多元。“算是覆蓋辦理貸款的一部分人工成本，4s店也不能白給辦貸款”有店員表示。

此外，備受消費(fèi)者詬病的捆綁銷(xiāo)售現(xiàn)象依然存在。以吉利4s店為例，分期購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者，第一年的保險(xiǎn)需要在該公司上全險(xiǎn)。“通過(guò)合作的保險(xiǎn)公司，比如平安保險(xiǎn)等”據(jù)店員介紹。以一款9萬(wàn)左右的車(chē)型為例，該筆保險(xiǎn)金額約6500元。

在店員列出的購(gòu)車(chē)費(fèi)用中，除了首付款、服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、購(gòu)置稅、上牌費(fèi)等，還有押金、檔案保管費(fèi)、保護(hù)系統(tǒng)費(fèi)用等，收費(fèi)名目五花八門(mén)，消費(fèi)者實(shí)際的購(gòu)車(chē)成本也隨之大幅增加。盡管有免息等優(yōu)惠，名目繁多的費(fèi)用卻可能令消費(fèi)者望而卻步。

擔(dān)保按揭暗藏陷阱 貪小便宜吃大虧

相對(duì)來(lái)講，第三方擔(dān)保按揭門(mén)檻較低，但隱藏著較大風(fēng)險(xiǎn)。此前，消費(fèi)者王先生曾向時(shí)間財(cái)經(jīng)講述了其通過(guò)第三方擔(dān)保購(gòu)車(chē)，卻一步步走入消費(fèi)陷阱的遭遇。

王先生表示原本打算直接通過(guò)4s店走銀行貸款，但經(jīng)熟人介紹，可以?xún)?yōu)惠幾千元的保險(xiǎn)費(fèi)用，因此選擇了擔(dān)保貸款。在簽訂貸款合同、委托合同時(shí)，王先生發(fā)現(xiàn)甚至有些是空白合同。更令人詫異的是，各種合同等材料的原件均未給王先生，其多次索要也未果。

騎虎難下的王先生本來(lái)打算認(rèn)栽，但是后來(lái)他發(fā)現(xiàn)第三方公司通過(guò)合作銀行為自己辦理的車(chē)貸金額，比實(shí)際金額高出幾萬(wàn)元，而多貸的幾萬(wàn)元進(jìn)了第三方公司手中，并由第三方公司承諾償還，王先生才意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性。幾經(jīng)周折，最終撤銷(xiāo)了該貸款，補(bǔ)齊全款才脫離陷阱。

王先生的遭遇并非個(gè)例，時(shí)間財(cái)經(jīng)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，這類(lèi)購(gòu)車(chē)陷阱比比皆是，不少消費(fèi)者因此遭受損失，有些甚至錢(qián)車(chē)兩空。

新興購(gòu)車(chē)平臺(tái)：羊毛出在羊身上?

傳統(tǒng)4s店分期購(gòu)車(chē)套路重重，那么近年來(lái)興起的分期購(gòu)車(chē)平臺(tái)又是怎樣的光景呢?為此，時(shí)間財(cái)經(jīng)走訪了大白汽車(chē)分期和彈個(gè)車(chē)的體驗(yàn)店了解情況。

據(jù)時(shí)間財(cái)經(jīng)了解，無(wú)論是大白汽車(chē)分期還是彈個(gè)車(chē)，都將“免(包)購(gòu)置稅、贈(zèng)送保險(xiǎn)”作為了宣傳亮點(diǎn)之一。然而，看似優(yōu)惠的購(gòu)車(chē)方案背后，高月供卻遭到不少消費(fèi)者的吐槽，總的算下來(lái)并不少花錢(qián)。

據(jù)大白汽車(chē)分期aPP介紹，大白汽車(chē)分期甄選熱門(mén)車(chē)型并以低于同行業(yè)價(jià)格為客戶(hù)提供汽車(chē)分期服務(wù)。大白汽車(chē)分期的優(yōu)勢(shì)包括：極簡(jiǎn)分期流程、極簡(jiǎn)提車(chē)手續(xù)、低首付、周期靈活，贈(zèng)送第一年保險(xiǎn)等。“最低只需支付10%的首付款”、“最長(zhǎng)高達(dá)48個(gè)月分期期限”。

與此同時(shí)，彈個(gè)車(chē)也號(hào)稱(chēng)“1成首付，先用后買(mǎi)”并推出多種彈性購(gòu)車(chē)方案：包括1成首付，送購(gòu)置稅及保險(xiǎn)，滿(mǎn)一年可買(mǎi)可退等。

時(shí)間財(cái)經(jīng)實(shí)地走訪發(fā)現(xiàn)，大白汽車(chē)分期和彈個(gè)車(chē)，低首付的同時(shí)，難掩超高月供的尷尬。

以一款廠商指導(dǎo)價(jià)10萬(wàn)元左右的車(chē)型為例，若首付10%，分36期償還，大白汽車(chē)分期月供高達(dá)3700多元。按此計(jì)算，消費(fèi)者實(shí)際購(gòu)車(chē)成本14多萬(wàn)元，比廠商指導(dǎo)價(jià)高出4萬(wàn)多元，如此一算，利率竟高達(dá)28%。對(duì)此，店員解釋稱(chēng)，雖然對(duì)消費(fèi)者免購(gòu)置稅和送保險(xiǎn)，但是這筆費(fèi)用實(shí)際是大白汽車(chē)分期付的，10萬(wàn)左右的車(chē)型該筆費(fèi)用至少1萬(wàn)多元，這意味著大白汽車(chē)分期從廠家購(gòu)入這輛車(chē)的成本大約在11萬(wàn)多元。“沒(méi)人做賠本的買(mǎi)賣(mài)”。

在彈個(gè)車(chē)分期購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，價(jià)格同樣高出廠商價(jià)格，除此以外，彈個(gè)車(chē)除購(gòu)車(chē)價(jià)格外還需繳納3000元服務(wù)費(fèi)。對(duì)此，大白汽車(chē)分期和彈個(gè)車(chē)店員均對(duì)時(shí)間財(cái)經(jīng)表示，免(包)購(gòu)置稅、送保險(xiǎn)，總的算下來(lái)還是實(shí)惠。并且“首付低，流程和費(fèi)用透明，電子合同等都會(huì)提供給消費(fèi)者”。有店員表示，“4s店水深，免息等優(yōu)惠，后期都能通過(guò)各種費(fèi)用找補(bǔ)回來(lái)。”

同時(shí)，時(shí)間財(cái)經(jīng)注意，如果消費(fèi)者提前還清尾款，大白汽車(chē)將收取相應(yīng)的違約金。

關(guān)于消費(fèi)者關(guān)注的過(guò)戶(hù)問(wèn)題，據(jù)店員介紹，在貸款還清之前，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛統(tǒng)一在大白汽車(chē)分期名下(省內(nèi)是統(tǒng)一登記到省會(huì)城市大白汽車(chē)分期名下)，等貸款還清之后，再過(guò)戶(hù)到消費(fèi)者名下;彈個(gè)車(chē)則在還清第一年貸款之后，即可將車(chē)輛過(guò)戶(hù)到消費(fèi)者名下。過(guò)戶(hù)費(fèi)用均由平臺(tái)承擔(dān)。車(chē)輛能盡早過(guò)戶(hù)到自己名下無(wú)疑更具有吸引力，風(fēng)險(xiǎn)也更小。

百度貼吧和一些買(mǎi)車(chē)交流qq群里，有網(wǎng)友表示，大白汽車(chē)分期和彈個(gè)車(chē)月供過(guò)高，總花費(fèi)比4s店高，還是在4s店通過(guò)正規(guī)銀行貸款比較合適。也有消費(fèi)者表示，大白汽車(chē)分期和彈個(gè)車(chē)比較方便，透明，也比較實(shí)惠，適合無(wú)力負(fù)擔(dān)高首付的人群。同時(shí)不少消費(fèi)者擔(dān)憂(yōu)，車(chē)不在自己名下的話(huà)，還是覺(jué)得不踏實(shí)，(比如GPS定位損壞了)車(chē)會(huì)不會(huì)被拖走。

據(jù)悉，彈個(gè)車(chē)由大搜車(chē)于2016年11月正式推出，大搜車(chē)投資方包括阿里巴巴、螞蟻金服、美國(guó)華(港股00370)平投資集團(tuán)、春華資本、招銀國(guó)際、晨興資本、源渡創(chuàng)投等。大白汽車(chē)分期于2017年下半年正式推出，是趣店消費(fèi)分期傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和汽車(chē)新零售業(yè)務(wù)的雙引擎戰(zhàn)略之一，和支付寶存在合作關(guān)系，來(lái)分期在支付寶上的入口為大白汽車(chē)分期導(dǎo)流。