《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》剛結(jié)束公開征求意見。意見稿中“辦理支付賬戶向銀行借記賬戶轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶應(yīng)僅限于客戶預(yù)先指定的一個本人同名銀行借記賬戶”的規(guī)定，讓不少市民開始擔(dān)心跨行轉(zhuǎn)賬收費將提高。然而，招商銀行、寧波銀行等多家銀行日前宣布，自9月21日起，所有個人客戶通過網(wǎng)銀、手機銀行App進行轉(zhuǎn)賬全部免手續(xù)費。業(yè)內(nèi)人士稱，在銀行業(yè)競爭日益激烈的情況下，通過降低收費留住客戶將成為未來一大趨勢。

■調(diào)查

多家銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬省錢

9月17日招商銀行宣布，自9月21日起，招商銀行正式進入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費”時代。所有個人客戶通過招商銀行網(wǎng)上個人銀行、手機銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)(包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬)，均享受0費率。

無獨有偶，9月20日寧波銀行也加入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費”行列，通過該行網(wǎng)銀、手機銀行App進行轉(zhuǎn)賬全部免手續(xù)費。

連續(xù)兩家銀行的高調(diào)降費，是否與剛剛結(jié)束公開征求意見的非銀支付新規(guī)有關(guān)?對此，招商銀行青島分行相關(guān)負責(zé)人表示，招商銀行認同中國人民銀行和銀監(jiān)會規(guī)范支付市場發(fā)展、鼓勵支付創(chuàng)新、不斷降低金融服務(wù)成本、惠及社會的政策導(dǎo)向和監(jiān)管理念。而隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，目前交易成本已大大降低。對于銀行來說，是時候建立基于互聯(lián)網(wǎng)的更開放、成本更低的金融服務(wù)模式。

實際上，在此之前銀行跨行轉(zhuǎn)賬不同形式的免費就一直存在。比如，中國銀行在今年12月31日前，個人用戶用手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款交易手續(xù)費全免。而中信、民生、興業(yè)、廣發(fā)等多家銀行此前也都將手機銀行跨行轉(zhuǎn)賬免費優(yōu)惠活動延續(xù)到2015年底。平安銀行則規(guī)定手機銀行當(dāng)日累積轉(zhuǎn)賬金額20萬(含)以內(nèi)免收手續(xù)費。

雖然目前上述銀行并未明確指出是永久性免費，但業(yè)內(nèi)人士認為，在招商銀行、寧波銀行正式宣布“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費”的刺激下，上述免費舉措在執(zhí)行到今年年底后，仍有繼續(xù)免費的趨勢。

■原因

減少費用，爭奪大客戶

在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必將越來越多，而大多數(shù)銀行執(zhí)行的每筆最低1元或2元、最高每筆50元的銀行跨行轉(zhuǎn)賬(包括網(wǎng)上交易)交易費，看似不多，但積累起來就是一筆不小的收入。如今，銀行為何自愿讓利于民呢?

“網(wǎng)上匯款手續(xù)費到底該不該收，一直存在一些爭論。”青島市委黨校教授劉文儉說，“根據(jù)銀聯(lián)的規(guī)定，銀行間匯款要求收取一筆結(jié)算手續(xù)費，除此之外，銀行間互相匯款就沒有任何成本，尤其是通過網(wǎng)銀、手機銀行等電子銀行匯款，既沒有紙張的消耗，也沒有占用人工工作時間，其營業(yè)成本幾乎為零。”

島城一家股份制銀行高管告訴記者：“現(xiàn)在銀行逐漸想明白一個事情，就是每個客戶都有一個首選的結(jié)算銀行，即客戶最經(jīng)常使用的銀行，把錢存在這個銀行，辦理這個銀行的網(wǎng)上銀行、在這個銀行購買理財產(chǎn)品……總之，只要是和銀行打交道的業(yè)務(wù)，都會首選在這個銀行辦理。一般來說，很多人選擇工資卡的銀行作為這一首選銀行，但如果有一家銀行的網(wǎng)上銀行匯款手續(xù)費全免，那么這個銀行將成為有力的競爭者。”

可以預(yù)見，未來會有越來越多的銀行加入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費”行列，銀行收費下降將成為主流趨勢。

■服務(wù)

怎樣轉(zhuǎn)賬最省錢?

那么，怎樣轉(zhuǎn)賬才最省錢呢?目前銀行轉(zhuǎn)賬方式還包括柜臺轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機銀行轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬四種。

其中，柜臺轉(zhuǎn)賬費用最高。自去年8月發(fā)改委和銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》，各行普遍按照匯款金額的0.5%～1%來收取手續(xù)費，50元封頂。大多數(shù)股份制銀行則按照轉(zhuǎn)賬金額收取手續(xù)費，1萬元以下收3～5.5元，1萬～10萬元收10.5元，50萬～100萬元收20.5元，最高不超過50元。同時柜臺的人工操作在速度上也不占優(yōu)勢。

使用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費基本為柜臺的一半甚至更低，但網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬還有一個隱性費用，即安全工具成本費，如動態(tài)電子口令卡、ukey。據(jù)了解，目前各行的ukey收取50～80元不等的成本費。

目前，不少銀行對手機銀行轉(zhuǎn)賬實行免費，但也有的銀行對5萬元以上異地、跨行轉(zhuǎn)賬則會收取一定的費用。不過，銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，市民可以通過分筆轉(zhuǎn)賬省下轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。比如，用戶如果想通過手機銀行異地跨行轉(zhuǎn)賬10萬元，可以分兩次轉(zhuǎn)，這樣就能省下手續(xù)費。

ATM跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費一般在柜臺轉(zhuǎn)賬費用的基礎(chǔ)上打9折，不過ATM每日轉(zhuǎn)賬金額不可超過5萬元。工行、建行、農(nóng)行ATM轉(zhuǎn)賬不分同城異地，手續(xù)費由轉(zhuǎn)賬金額決定，最高收取15元;而同城與異地收費標(biāo)準(zhǔn)不同的中行、招行、興業(yè)、中信則具有低手續(xù)費優(yōu)勢，小于1萬元(含)的轉(zhuǎn)賬為3元/筆，超過1萬元的為5元/筆。 本報記者 喬秀峰

部分銀行網(wǎng)上銀行及手機銀行轉(zhuǎn)賬收費

工商銀行

網(wǎng)上銀行同城、本行免費;異地、跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬5折收取手續(xù)費;手機銀行異地或跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬2折收取。

建設(shè)銀行

網(wǎng)上銀行同城、本行免費;異地、跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬5折收取手續(xù)費。手機銀行異地或跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬3折收取。

農(nóng)業(yè)銀行

網(wǎng)上銀行同城、本行免費;異地、跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬5折收取手續(xù)費;手機銀行異地或跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬2折收取。

中國銀行

網(wǎng)上銀行異地、跨行至今年12月31日，普通客戶在柜面基礎(chǔ)上打8折。手機銀行轉(zhuǎn)賬至今年12月31日全免費。

交通銀行

網(wǎng)上銀行同城、本行免費;異地、跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬8折收取手續(xù)費。手機銀行跨行或異地轉(zhuǎn)賬，每筆在5萬元以下的，免收手續(xù)費。

中信銀行

網(wǎng)上銀行同城、本行免費;異地、跨行轉(zhuǎn)賬按柜面轉(zhuǎn)賬5折收取手續(xù)費。手機銀行暫不收取手續(xù)費。

招商銀行

免費

寧波銀行

免費