第一理財(cái)專(zhuān)訊 中秋、國(guó)慶雙節(jié)將至，股市休市，貨幣基金暫停申購(gòu)，如何才能做到“人閑錢(qián)不閑”呢?昨日，記者調(diào)查島城銀行市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，多家銀行正在熱推中秋、國(guó)慶專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)別理財(cái)產(chǎn)品收益率高達(dá)5.7%。不過(guò)，節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品收益率雖然比平常高出不少，但期限通常較短。業(yè)內(nèi)人士算賬提醒說(shuō)，短期高收益理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期看并不劃算。

節(jié)日專(zhuān)屬產(chǎn)品收益較高

記者昨日走訪(fǎng)島城銀行發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行在雙節(jié)期間推出專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，收益率也有所 “抬頭”。

“我們有一款中秋節(jié)在售理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為5.7%，比平時(shí)理財(cái)產(chǎn)品高出不少。”昨日，在市南區(qū)一家城商行網(wǎng)點(diǎn)，銀行工作人員對(duì)記者說(shuō)。記者看到，該產(chǎn)品為“盼團(tuán)圓”中秋節(jié)專(zhuān)屬產(chǎn)品，募集期為9月25日至29日，期限為3個(gè)月，預(yù)期年化收益率為5.7%，投資門(mén)檻為5萬(wàn)元起。

該行還有一款針對(duì)國(guó)慶節(jié)的專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品預(yù)期年化收益率也是5.7%，募集期為9月30日至10月7日，期限也是3個(gè)月。

而股份制銀行節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品收益率比城商行稍低。記者在一家城商行看到，該銀行3個(gè)月預(yù)期產(chǎn)品收益率為4.7%，起投門(mén)檻為5萬(wàn)元;還有一款期限為1年的理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期收益率為4.95%，算是該行收益最高的理財(cái)產(chǎn)品。

相比城商行和股份制銀行，國(guó)有銀行的節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品收益率比較遜色。記者在中山路一家國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)探訪(fǎng)時(shí)看到，該行一款中秋專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品期限為51天，預(yù)期年化收益率為4.5%，投資門(mén)檻5萬(wàn)元起。而與城商行節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率最高5.7%相比，該國(guó)有銀行節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品的收益率低了1.2%。

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，9月12日至9月18日共有862款人民幣非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品發(fā)售，平均預(yù)期收益率為4.63%。而目前受節(jié)日因素影響，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率勢(shì)必有所提高，投資者不妨多關(guān)注此類(lèi)產(chǎn)品。

島城一家城商行個(gè)金部負(fù)責(zé)人表示，該行中秋、國(guó)慶推出的專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，由于收益率較高，往年都是被“秒殺”，同時(shí)上述產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)時(shí)間有限制，客戶(hù)最好先通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)、電話(huà)、網(wǎng)上等方式預(yù)約，以免因心儀的理財(cái)產(chǎn)品被搶光而買(mǎi)不到。

理財(cái)應(yīng)多算長(zhǎng)遠(yuǎn)賬

記者調(diào)查島城銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)現(xiàn)，收益率較高的節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品通常在3個(gè)月以?xún)?nèi)，個(gè)別產(chǎn)品期限甚至只有1個(gè)月。而不少市民購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品往往只盯著高收益率，這樣究竟劃不劃算呢?

島城一家銀行資深理財(cái)師黃經(jīng)理算了一筆賬：以投資額20萬(wàn)元為例，假設(shè)最高預(yù)期年化收益率5.5%計(jì)算，7天理財(cái)收益可達(dá)210元。而理財(cái)產(chǎn)品通常都是發(fā)售截止日后一天開(kāi)始計(jì)息，到期當(dāng)天停止計(jì)息，資金第二天或更晚才到達(dá)投資者賬戶(hù)，7天理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際占用資金時(shí)間大約10天。假設(shè)每款產(chǎn)品到期后都有同類(lèi)產(chǎn)品替代，投資者半年(180天)也只能購(gòu)買(mǎi)18期，總收益3780元;若直接選擇半年期產(chǎn)品，按收益率4.5%計(jì)算，收益4490元，高于重復(fù)購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品。

通過(guò)算賬，銀行理財(cái)師給投資者提出建議，若手中資金閑置時(shí)間較長(zhǎng)，應(yīng)考慮購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

產(chǎn)品收益或繼續(xù)走低

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，8月份銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期年化收益率為4.54%，較7月份再降0.14個(gè)百分點(diǎn)，收益率連續(xù)第4個(gè)月下跌。8月份銀行理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.93%，這也是今年非保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率首次跌破5%。

自二季度以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率節(jié)節(jié)下降，這背后究竟是為什么呢?青島銀行負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)闹旖?jīng)理表示，理財(cái)產(chǎn)品收益下降主要受央行降息影響，這使得市場(chǎng)資金寬松，以債券、貨幣市場(chǎng)工具為投資領(lǐng)域的新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品收益率受到影響。而接下來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率是否還會(huì)繼續(xù)下降?多家銀行理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，由于目前銀行準(zhǔn)備金率偏高，預(yù)計(jì)后期仍可能繼續(xù)降準(zhǔn)，資金面仍將保持寬松，因此理財(cái)產(chǎn)品的收益率也將繼續(xù)下跌。

(記者 錫復(fù)春)