原標(biāo)題：黑科技還是雞肋 銀行虛擬信用卡該如何改進(jìn)

信用卡很常見,但虛擬信用卡是什么呢?就是沒有實(shí)物的信用卡,說白了是銀行嫁接互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)物。不過,這項(xiàng)從去年開始風(fēng)靡的新技術(shù),卻被稱為“黑科技”,很多用戶體驗(yàn)后發(fā)現(xiàn),虛擬信用卡簡直可以稱為“雞肋”,它能做到的實(shí)物信用卡都能做到,銀行為什么要推這樣一款新服務(wù)呢?

去年“現(xiàn)世”知名度不高

所謂虛擬信用卡,確切地說是信用卡無卡交易,即不需要在POS機(jī)上進(jìn)行刷卡的物理動作,就能夠?qū)崿F(xiàn)信用卡消費(fèi)的行為。記者了解到,從去年開始,中國銀行、建設(shè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等都陸續(xù)推出此項(xiàng)新技術(shù)。

不過對虛擬信用卡的叫法可能略有不同,比如建設(shè)銀行是叫龍卡e付卡,而浦發(fā)銀行則是叫E-GO卡。龍卡e付卡是一種主卡型虛擬卡,線上線下均支持使用,境內(nèi)外通用。E-GO卡是一張專門用于網(wǎng)上消費(fèi)的獨(dú)立卡片,只能用作網(wǎng)上交易,不能在線下的交易環(huán)境中使用,包括POS交易、ATM取現(xiàn)等。

申請?zhí)摂M信用卡,有的銀行規(guī)定要先擁有該行的一張實(shí)體信用卡,在此基礎(chǔ)上再開設(shè)虛擬信用卡賬戶,比如中國銀行、浦發(fā)銀行。有的則不依賴于實(shí)體信用卡,比如建設(shè)銀行的龍卡e付卡,是一款主卡型虛擬卡。

這項(xiàng)新服務(wù)推出半年,知道的人卻很少。有的銀行甚至出于安全、服務(wù)等各方面考慮,縱使有這項(xiàng)新技術(shù)服務(wù),也并沒有向客戶推薦。這項(xiàng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的新技術(shù),為什么如此不受待見呢?

功能可替代性強(qiáng)變“雞肋”

虛擬信用卡,申請起來倒是方便快捷。以中國銀行為例,持卡人可通過撥打熱線、登錄手機(jī)客戶端、網(wǎng)上銀行等多種渠道申請定制自己的虛擬卡服務(wù),也可為每張?zhí)摂M卡設(shè)定單筆和累計(jì)交易限額以及卡片有效期,從而將網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)控制在一定時(shí)間和一定限額之內(nèi)。

虛擬卡交易均記入實(shí)體卡主賬戶中,持卡人無需單獨(dú)還款。如果你的實(shí)體卡注銷了,虛擬卡也同時(shí)灰飛煙滅。虛擬卡主要憑卡號、有效期和CVV碼等信息完成網(wǎng)上及其他非面對面的小額交易操作,每次消費(fèi)的最高額度不超過1000元人民幣。

申請容易,用起來卻有些“雞肋”。網(wǎng)上購物的話,客戶只要開通網(wǎng)銀,之前的信用卡也可以進(jìn)行網(wǎng)上支付,線下實(shí)體店消費(fèi),應(yīng)為沒有實(shí)體信用卡的刷卡功能,大部分情況下還得綁定第三方支付。記者對此采訪了多位市民,很多都“搖頭”表示不接受虛擬信用卡。

客戶體驗(yàn)度成為關(guān)鍵

其實(shí),虛擬信用卡也并不是“一無是處”。虛擬信用卡與實(shí)體信用卡相比,辦理方便快捷;全世界通用,可以在任何一個(gè)國際在線網(wǎng)站上購物支付;使用安全放心,此卡多屬于小額不可透支信用卡,不會發(fā)生因信用卡信息提交他人后被惡意透支的風(fēng)險(xiǎn)。

安全和多方位服務(wù),也是銀行推出新服務(wù)的初衷,是順應(yīng)無卡無現(xiàn)金服務(wù)大趨勢下的創(chuàng)新。不過在使用過程中,確實(shí)反響一般。“辦理虛擬信用卡,用它來支付也需要借助支付寶之類的軟件,那跟把實(shí)體信用卡綁定到支付寶有什么區(qū)別?我覺得有點(diǎn)雞肋。”消費(fèi)者也提出了一些質(zhì)疑。

相比較于京東白條、花唄等第三方“虛擬信用卡”,傳統(tǒng)銀行的“虛擬信用卡”起步晚,市場應(yīng)用較低。分析人士表示,前期來看,銀行的反應(yīng)要慢半拍,坐視第三方支付企業(yè)做強(qiáng)做大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在從“分奶酪”向“搶奶酪”過渡,如此一來,客戶體驗(yàn)度成為互聯(lián)網(wǎng)科技需要首先考慮的因素。

半島全媒體記者　孫曉琳　實(shí)習(xí)生　付曉燕