原標題:網(wǎng)貸平臺漸漸退出校園貸市場 銀行業(yè)跑步接手

核心提示丨備受爭議的校園貸，近期有了新走向。6月28日，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源和社會保障部聯(lián)合發(fā)布《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)向在校大學生開展網(wǎng)貸業(yè)務，并明確推出時間表。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，鄭州市場上，P2P等網(wǎng)貸機構(gòu)早已開始離場，面對大學生已經(jīng)激發(fā)起的金融需求，傳統(tǒng)銀行業(yè)則跑步進場，積極開辟校園貸服務渠道。

走訪丨風險高頻出事，校園網(wǎng)貸漸漸被冷落

裸條、裸貸、跳樓自殺……近幾年，在高校內(nèi)，因校園網(wǎng)貸而發(fā)生的悲劇著實讓人觸目驚心，同時也讓高校師生提高了警惕，慢慢疏遠校園網(wǎng)貸。

近日，記者走訪鄭州幾所高校發(fā)現(xiàn)，備受爭議的校園網(wǎng)貸遭遇“冷落”，甚至許多學生談網(wǎng)貸“色變”。同時，為進一步確保學生不再進行校園網(wǎng)貸，學校也開始行動，河南財經(jīng)政法大學、鄭州輕工業(yè)學院等高校對各自學生進行了摸底登記。

“現(xiàn)在，無論老師還是班級同學，對于網(wǎng)絡校園貸都持謹慎態(tài)度。”河南財經(jīng)政法大學文化傳播學院學生小陳告訴記者，現(xiàn)在大家互相監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)有通過P2P平臺借貸的同學，會上報給老師。

小陳還告訴記者，就在放暑假前的摸底登記中，發(fā)現(xiàn)班里一位同學借貸，老師和同學進行了核實，確定是正規(guī)網(wǎng)貸后，將監(jiān)督其還完貸款。

“以前在校園內(nèi)經(jīng)常會看到關于校園網(wǎng)貸的小廣告，現(xiàn)在幾乎看不到了。”鄭州大學正讀研二的學生小高告訴記者，學校對校園網(wǎng)貸管理非常嚴格。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，向P2P平臺借貸的學生起初并不知道有可能遭遇非法網(wǎng)貸，這也導致部分網(wǎng)貸利用大學生認知能力差、防御心理弱的特點，違法、違規(guī)開展校園貸業(yè)務。但自今年起，各大院校皆加強了對于網(wǎng)貸知識的宣傳，加之頻出的負面事件，使得學生群體對網(wǎng)貸有了更加全面的認識。

采訪中，河南農(nóng)業(yè)大學大三學生小鄭就表示，他已經(jīng)下載了某銀行校園APP，“雖然審核較慢，但感覺還是更靠譜些，網(wǎng)貸現(xiàn)在真不敢碰”。

現(xiàn)狀丨校園貸P2P平臺有的已關停有的已轉(zhuǎn)型

“我們4月份都不做了，很多學生防P2P平臺像防賊一樣，校園貸整體大環(huán)境也不好。”7月6日，一家曾從事鄭州本地校園貸業(yè)務的P2P平臺市場部主管曾先生表示。他告訴記者，從今年上半年起，不少從事校園貸的P2P平臺就已開始轉(zhuǎn)型或關停，將主要精力放在工薪階層的消費貸款、房貸、車貸這些傳統(tǒng)但比較穩(wěn)定的市場上。

記者聯(lián)系多家P2P平臺了解到，除部分平臺因所放貸款未收回而未完全退出外，多數(shù)平臺已將校園貸業(yè)務從主業(yè)中剝離。其中一家主攻湖北、河南市場的平臺管理層人士坦言，學生業(yè)務雖然好做，但風險也大，“正規(guī)網(wǎng)貸機構(gòu)貸款收不回來的情況時有發(fā)生”。

網(wǎng)貸之家統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月底，121家校園貸平臺中，有47家平臺已選擇退出。這47家中，有28家平臺選擇停業(yè)關閉網(wǎng)站，其余19家平臺則選擇放棄校園貸業(yè)務轉(zhuǎn)戰(zhàn)工薪階層的貸款業(yè)務。仍在運營的74家平臺中，專注于做校園貸業(yè)務的僅剩21家，其余53家都已開辟新業(yè)務，占到總平臺數(shù)的72%。另據(jù)盈燦咨詢的不完全統(tǒng)計，截至今年6月23日，整個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺方面，僅剩31家平臺專注于校園貸業(yè)務。網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉認為，雖然數(shù)量下降，但監(jiān)管層仍然采用“一刀切”的方式，目的在于降低監(jiān)管成本，將市場規(guī)范從頭做起。

他表示，此次《通知》，主要禁止的是P2P網(wǎng)貸平臺開展校園貸業(yè)務，對電商模式分期平臺的監(jiān)管并沒有明確。由于電商模式的分期產(chǎn)品主要是針對大學生群體的購物需求，資金去向比較明確，此類平臺相對而言能較好地適應大學生消費需求和監(jiān)管需求，將與銀行推廣學生貸款產(chǎn)品一起，接手校園貸這塊市場。

進展丨市場與風控并存，部分銀行已進軍校園市場

高校蘊藏著巨大的金融消費市場，隨著網(wǎng)貸平臺的退出而空缺，銀行業(yè)開始跑步進場，積極開辟校園貸服務渠道。

據(jù)悉，從今年5月份，中國銀行、建設銀行、浦發(fā)銀行等推出諸如“中銀E貸·校園貸”“金蜜蜂校園快貸”“高校學生青春卡”等業(yè)務，另外工商銀行、招商銀行等也正在籌備推出校園貸款類產(chǎn)品。“目前正在做重返校園的準備，我們已經(jīng)建立起一套"數(shù)、算、器"的智能核心系統(tǒng)，并會隨著數(shù)據(jù)維度增加，不斷加入更多評分模型。”招商銀行信用卡業(yè)務工作人員說。

但是，也有部分銀行對開展校園貸業(yè)務持謹慎態(tài)度。據(jù)某商業(yè)銀行工作人員介紹，校園貸的開展是循序漸進的過程，因為多數(shù)銀行開展校園貸業(yè)務，普遍要求借款前進行財商評估或?qū)n程測試，甚至需要父母簽署《第二還款來源擔保聲明》，這難免令一些想要借款的學生望而卻步。

“因為校園貸是面向沒有固定收入的學生，銀行會面對風控問題。”中信銀行一工作人員表示，早在2004年，各家銀行就開始進軍校園市場，當時在鄭州、開封、洛陽等地高校開設有長期駐點，甚至招聘學生作代理。然而申請校園貸的部分學生，在使用時超出了消費能力和還款能力，導致銀行校園貸款業(yè)務風險加劇，便逐步退出市場。

“當初只看中校園市場的巨大誘惑，而低估了可能遇到的風險。”興業(yè)銀行河南省分行零售業(yè)務人士陳先生坦言，對銀行來說，校園貸的風控問題，是該業(yè)務重中之重，也是痛中之痛。“銀行業(yè)推校園貸是肯定的，目前部分銀行已經(jīng)開始試點，但要全面推廣還需要時間。”陳先生說。

未來丨“銀行+互金”模式或成校園貸新趨勢

未來校園貸市場會呈現(xiàn)出什么樣的形態(tài)?金融行業(yè)人士孫先生認為，停了網(wǎng)貸不等于排斥互聯(lián)網(wǎng)金融(簡稱互金)，未來校園市場很可能會呈現(xiàn)一種銀行與互金機構(gòu)合作的融合模式。

“銀行具有成本優(yōu)勢，而互聯(lián)網(wǎng)金融則有流量和場景優(yōu)勢，很多觀念也不謀而合，兩者完全可以結(jié)合在一起。”該人士舉例，如樂信旗下的分期樂商城，最早從校園起步，積累了大數(shù)據(jù)風控經(jīng)驗，再如由九鼎集團聯(lián)合103家上市公司發(fā)起的晨星計劃，在多年運作中也建立了比較成熟的風險控制系統(tǒng)和人才投資評估模型。類似這樣的互金平臺，在群體大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)運營、金融科技和客群資源上，都與銀行存在一定的合作空間，可以幫助銀行大大降低成本，提高風控效率。

據(jù)樂信集團人士介紹，目前該集團已與多家銀行進行深度合作，嘗試“互聯(lián)網(wǎng)消費金融+銀行”的大學生新消費解決方案，而像工行與京東、建行與阿里、農(nóng)行與百度、中行與騰訊，目前均已簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

孫先生認為，“銀行+互金”模式，除了為大學生帶來穩(wěn)定、便捷的需求供給外，也有助于大學生群體更快建立金融意識。“兩者有著相同的責任和目標，如何利用大數(shù)據(jù)來解決"校園貸"難題，很值得期待。”孫先生說。

記者 程昭華 丁倩