原標題:首批5家試點民營銀行發(fā)布2016年成績單：業(yè)績大幅增長

通過差異化競爭，首批試點的5家民營銀行運行良好，但在發(fā)展中也暴露出一些短板和不足，包括吸收公眾存款相對有限，同業(yè)融資在負債端占比較高，負債來源比較單一，融資成本高且更易受金融市場波動影響等

隨著溫州民商銀行公布2016年年報，首批試點5家民營銀行——深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行、溫州民商銀行，已全部發(fā)布2016年成績單?？傮w來看，5家民營銀行經(jīng)營業(yè)績大幅增長，不良貸款率總體較低，個別銀行不良率為零。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，民營銀行只有緊密圍繞實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)、社區(qū)居民、“三農(nóng)”提供更有針對性、更加便利的金融服務，加快培育核心競爭力，才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

經(jīng)營業(yè)績大幅增長

從首批試點的5家民營銀行發(fā)布的2016年年報看，經(jīng)營業(yè)績均大幅增長。截至2016年末，上海華瑞銀行實現(xiàn)營業(yè)收入6.61億元，較上年末增長157.85%，凈利潤為1.42億元，同比增長3213.55%;天津金城銀行實現(xiàn)營業(yè)收入5.51億元，同比增長約130.69%，實現(xiàn)凈利潤1.28億元;深圳前海微眾銀行在2016年扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤4.01億元;2016年浙江網(wǎng)商銀行凈利潤也實現(xiàn)由負轉正，為3.16億元;溫州民商銀行實現(xiàn)主營業(yè)務收入2.33億元，實現(xiàn)凈利潤5052.54萬元。

“首批試點的5家民營銀行運營時間較短，其利用自身在特定領域的優(yōu)勢，推進差異化經(jīng)營，各項業(yè)務數(shù)據(jù)實現(xiàn)高速增長。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼說，民營銀行物理網(wǎng)點較少，甚至個別銀行不設物理網(wǎng)點，員工人數(shù)明顯少于商業(yè)銀行，節(jié)約了大量成本，為其業(yè)績增長提供了一定支撐。

業(yè)績大幅增長的同時，5家民營銀行不良貸款率也處于較低水平。2016年年報顯示，截至2016年末，深圳前海微眾銀行不良貸款率為0.32%，天津金城銀行不良貸款率為0.01%，上海華瑞銀行不良貸款率為零，溫州民商銀行五級分類不良率為零。

董希淼說，民營銀行不良率較低，既是因為在經(jīng)濟面臨下行壓力的背景下，民營銀行謹慎經(jīng)營，主動規(guī)避風險，也因為民營銀行未經(jīng)歷完整信貸周期，不良風險還未充分暴露。“民營銀行如此低的不良率不會是一個常態(tài)，其風險控制能力還有待更長時間的檢驗。”他說。

差異化發(fā)展初見成效

民營銀行從設立之初，就聚焦中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)等薄弱領域金融服務，突出有別于傳統(tǒng)銀行的發(fā)展特色，建立差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略，謀求與現(xiàn)有銀行的錯位競爭，互補發(fā)展。從年報來看，這種差異化競爭策略取得了積極成效。

深圳前海微眾銀行全線上運營信貸產(chǎn)品“微粒貸”，依托微信和手機QQ提供個人小額信用循環(huán)貸款。截至2016年末，“微粒貸”產(chǎn)品累計發(fā)放貸款1987億元，筆均放款約8000元;2016年，溫州民商銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款18890萬元，占全部貸款的81.85%;截至2016年末，浙江網(wǎng)商銀行累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款879億元，服務小微企業(yè)客戶數(shù)277萬戶，戶均貸款余額約為1.5萬元;截至2016年末，上海華瑞銀行四部門口徑的小微客戶貸款余額占全行企業(yè)貸款余額的55.94%，比上年末增長17.39個百分點。

恒豐銀行研究院研究員周曉維說，依托騰訊的社交網(wǎng)絡優(yōu)勢和阿里巴巴的電子商務平臺，在發(fā)放個人信用貸款和服務小微企業(yè)方面，微眾銀行和網(wǎng)商銀行分別發(fā)揮了突出的作用?？梢钥吹?，在個人和小微企業(yè)貸款方面，民營銀行在一定程度上形成了自身的差異化優(yōu)勢。

補短板推動可持續(xù)發(fā)展

盡管民營銀行聚焦薄弱領域金融服務，尋求差異化發(fā)展，取得了一定成效，但發(fā)展中也暴露出一些短板和不足。

“目前，民營銀行大多尚未形成完整的產(chǎn)品和服務體系，支持能力還有待加強;在客戶定位方面，服務的具體行業(yè)和群體還有待進一步細分。”董希淼說。

浙江銀監(jiān)局相關負責人認為，民營銀行的短板和不足體現(xiàn)在人才吸引困難、融資成本較高以及公司治理仍需持續(xù)完善等方面。“民營銀行品牌知名度不高，社會認知度較低，人才引進難度較大。同時，民營銀行吸收公眾存款相對有限，同業(yè)融資在負債端占比較高，負債來源比較單一，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行，融資成本高且更易受金融市場波動的影響。另外，民營銀行雖初步建立了‘三會一層’的公司治理體系，內(nèi)設部門和組織架構也不斷優(yōu)化，但由于成立時間較短，治理機制仍有待進一步完善，履職有效性還需進一步提升。”上述負責人說。

周曉維說，如何更好地利用股東資源服務于民營銀行自身發(fā)展也是其在未來需要加強的方面。

對于民營銀行如何推進健康可持續(xù)發(fā)展，董希淼認為，一是要堅持差異化的戰(zhàn)略定位，積極服務于“長尾客群”(指中小微企業(yè)、個人等小客戶)，做銀行業(yè)的有益補充者;二是立足于當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)的客戶需求，聚焦重點行業(yè)，形成差異化的信貸投向政策;三是將物理網(wǎng)點與數(shù)字化銀行有機融合，增強線上線下一體化的服務能力，提升服務效率。此外，還需要構筑差異化的風險管理體系，提足各項準備金及撥備，加強風險預警機制建設。

浙江銀監(jiān)局相關負責人說，應支持民營銀行開展業(yè)務創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升普惠金融服務水平。2016年，隨著民營銀行服務客群越來越廣，貸款規(guī)模增長較快，但由于基數(shù)較小，經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營利潤相對都有大幅增長。今后，隨著民營銀行業(yè)務生態(tài)的逐步形成和發(fā)展，業(yè)務發(fā)展的基礎將進一步夯實和穩(wěn)定，在保證商業(yè)模式可持續(xù)、風控技術實踐有效的情況下，經(jīng)過初期的大幅增長后，預計民營銀行將步入理性、平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢。(經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 常艷軍)