原標(biāo)題：多家銀行涉水租賃住房貸款業(yè)務(wù) 租房貸款劃算嗎

11月3日，建行在深圳正式推出針對個人租房者的貸款產(chǎn)品——按居貸;11月28日，工商銀行北京分行宣布，將為住房租賃市場企業(yè)端與個人端推出專屬金融產(chǎn)品……多家商業(yè)銀行開始涉水租賃住房貸款業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，租房貸款的產(chǎn)生，說明了住房制度正在加速轉(zhuǎn)變，未來租房需求會隨著金融等配套措施的跟進(jìn)而加速增加。黨的十九大報告指出，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度，讓全體人民住有所居。因此，建立“購房、租賃、保障”三位一體住房服務(wù)模式是未來市場的方向。與火爆的購房市場相比，住房租賃市場潛力巨大，被認(rèn)為是下一個“藍(lán)海”。

租房有必要貸款嗎?有觀點認(rèn)為，房租一個月幾千塊錢，一般會控制在收入的三成以下，好像沒什么必要選擇貸款。融360貸款分析師湯傳堯表示，如果一個標(biāo)準(zhǔn)的五口家庭，夫妻倆上班，孩子由兩個老人照看，這種情況下一般需要一套兩居或三居的住房。但這種面積的房子月租金相對于單身公寓要高得多，使用住房租賃貸款不僅能有效緩解現(xiàn)金流壓力，而且使用租房貸款還能省點錢。

據(jù)融360計算，假設(shè)某深圳市民租借一套110平方米的房子，簽訂3年租房合同，一次性付清，月租金8500元，享受9.2折優(yōu)惠。使用按居貸后，還款總額為30.26萬元(基準(zhǔn)年利率4.75%，低于同期購房按揭貸款)。如果按季度交房租，不享受房租優(yōu)惠，在房租年漲幅5%的情況下，3年的租房總支出將達(dá)到32.16萬元。使用租房貸款3年共節(jié)省了1.9萬元左右。

相比按揭買房，租房貸款應(yīng)該如何辦理?以按居貸為例，該產(chǎn)品是建行向租戶發(fā)放的貸款，通過一次性支付租金等租房相關(guān)費用，幫助租戶鎖定租賃關(guān)系。此貸款只能由個人申請，且只能用來交房租。在申請人年齡上，需滿22周歲，且年齡與額度期限之和不超過70。

需要注意的是，目前租房貸款僅在部分城市試點，因此產(chǎn)品對申請人資格也有所限制。比如，按居貸要求申請人需在深圳連續(xù)3年繳存社?；蚬e金。此外，最近3個月內(nèi)，如果個人征信因為申請信用卡被查詢5次以上的，不能申請此款產(chǎn)品;如果個人征信因“信用卡查詢或貸款審批”被查詢超過8次，也不能申請此款產(chǎn)品。當(dāng)然，如果獲得建行快貸資格，建行代發(fā)工資超過5000元，社交基數(shù)超過5000元的個人等，屬于建行優(yōu)質(zhì)客戶，可優(yōu)先獲批。

在貸款的金額和年限上，工行和建行推出的租房貸款業(yè)務(wù)單筆最高額度都可達(dá)100萬元，額度有效期10年。但因為實際貸款額度是由租賃合同約定的租金及個人可貸額度確定的，所以并非每個人都可以貸到100萬元。

這樣一筆數(shù)額并不小的經(jīng)費，會不會有“假租”套現(xiàn)的可能呢?記者在采訪中了解到，這一可能性幾乎沒有。因為租房貸款是租客和房東簽訂租約之后，銀行一次性付給房東的租金，屬于受托支付，租客無法挪作他用。而且，銀行在貸后監(jiān)測和貸后檢查方面擁有相當(dāng)完善的流程和經(jīng)驗，因此，想要鉆空子來“假租”套現(xiàn)，具有相當(dāng)難度。

值得一提的是，有觀點認(rèn)為，租房租賃貸款將會推高租賃市場價格。對此，業(yè)內(nèi)專家表示，租房貸款和“按揭”的實質(zhì)不同，過去租戶每月交租金給房東，如今每月還款給銀行，只是還款路徑和對象有所變化，也就是說，租房貸款不帶杠桿屬性。(經(jīng)濟日報 記者錢箐旎)