原標(biāo)題：二維碼跨境支付再進(jìn)一步

記者 陳果靜

在近日舉行的第十四屆中國(guó)支付清算論壇上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陸磊透露，跨境二維碼支付互聯(lián)互通取得重要進(jìn)展?？缇扯S碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)已于7月底上線試運(yùn)行。

據(jù)了解，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)是在中國(guó)人民銀行指導(dǎo)下建設(shè)的跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施，支持境內(nèi)外機(jī)構(gòu)通過“一點(diǎn)對(duì)接”開展跨境二維碼支付合作。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)上線試運(yùn)行，是中國(guó)跨境支付互聯(lián)互通邁出的關(guān)鍵一步。這將進(jìn)一步提高跨境支付效率，滿足境內(nèi)外用戶高效、便捷的移動(dòng)支付需求。接下來，將支持境內(nèi)外參與機(jī)構(gòu)通過統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)開展跨境支付合作，加快推進(jìn)跨境二維碼支付互聯(lián)互通，提升跨境支付體驗(yàn)。

統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)提升效率

據(jù)了解，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)為境內(nèi)外參與機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一技術(shù)接口、跨境交易信息轉(zhuǎn)接分發(fā)、交易監(jiān)測(cè)與分析等服務(wù)，支持參與機(jī)構(gòu)為境內(nèi)外用戶提供更加高效、便捷、安全的跨境二維碼支付服務(wù)。

近年來，中國(guó)人民銀行積極部署推進(jìn)支付領(lǐng)域便利化和互聯(lián)互通工作，支付市場(chǎng)的包容性和便利性顯著提高，但支付互聯(lián)互通方面還存在一些不足。

“如在跨境二維碼支付方面，由于境內(nèi)二維碼標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，二維碼支付業(yè)務(wù)的商業(yè)模式、運(yùn)營(yíng)管理差異大，‘出海’之后難以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，境外機(jī)構(gòu)與我國(guó)開展跨境互聯(lián)互通合作難度較大，影響合作意愿。境內(nèi)清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等參與主體采用兩兩對(duì)接模式，分別與境外機(jī)構(gòu)開展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)合作，部分境內(nèi)機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)奪跨境合作機(jī)會(huì)存在無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，難以形成“出海”合力。此外，不同國(guó)家和地區(qū)的金融法律與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)差異較大，對(duì)移動(dòng)支付的許可和準(zhǔn)入流程不一，技術(shù)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)不同，也不利于境內(nèi)機(jī)構(gòu)“出海”展業(yè)。

在此背景下，中國(guó)人民銀行指導(dǎo)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)建設(shè)統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)，在國(guó)家層面形成了跨境二維碼支付服務(wù)的對(duì)外統(tǒng)一接口。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所支付清算研究中心主任楊濤介紹，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)支持境內(nèi)外機(jī)構(gòu)通過“一點(diǎn)對(duì)接”開展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)合作，有利于降低機(jī)構(gòu)間的系統(tǒng)對(duì)接成本，減少多次改造的資源浪費(fèi)。同時(shí)，推動(dòng)形成統(tǒng)一的境外錢包機(jī)構(gòu)合作標(biāo)準(zhǔn)，提升境外錢包引入效率和使用體驗(yàn)，同時(shí)促進(jìn)跨境二維碼支付市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)和良性發(fā)展。

“統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)還可協(xié)調(diào)推動(dòng)境內(nèi)機(jī)構(gòu)開放受理環(huán)境，有利于進(jìn)一步擴(kuò)大境外錢包的境內(nèi)受理面。”楊濤表示，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)將建立涵蓋“外包內(nèi)用”“內(nèi)包外用”的統(tǒng)一信息接口，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)對(duì)跨境二維碼支付業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，支持參與機(jī)構(gòu)為境內(nèi)外用戶提供更加安全、可靠的支付服務(wù)。

據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，目前，跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)已與多家境內(nèi)外參與機(jī)構(gòu)合作，主要包括中國(guó)銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)清算公司、銀聯(lián)國(guó)際、支付寶、財(cái)付通、Alipay Connect、Tenpay Global、DBS PayLah!、Touch'n Go、Kbank、支付寶香港、微信香港、MPay澳門錢包等，支持新加坡、馬來西亞、泰國(guó)以及中國(guó)香港、中國(guó)澳門等國(guó)家和地區(qū)的錢包到中國(guó)境內(nèi)的商戶受理使用。

截至9月11日，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)辦理業(yè)務(wù)198.1萬(wàn)筆，金額4.27億元。記者了解到，預(yù)計(jì)后續(xù)還將持續(xù)擴(kuò)大參與機(jī)構(gòu)規(guī)模和跨境支付互聯(lián)互通范圍，支持更多符合要求的機(jī)構(gòu)接入開展跨境二維碼支付業(yè)務(wù)。

優(yōu)先支持“外包內(nèi)用”

據(jù)了解，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)相關(guān)建設(shè)工作自2025年初全面展開，7月30日統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)正式投產(chǎn)上線，優(yōu)先支持“外包內(nèi)用”業(yè)務(wù)，并向參與機(jī)構(gòu)發(fā)布了統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)規(guī)范。

楊濤介紹，根據(jù)已發(fā)布的《跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則（試行）》，錢包機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施（包括境內(nèi)清算機(jī)構(gòu)、境外國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施）、境外參與機(jī)構(gòu)合作方等符合條件的市場(chǎng)機(jī)構(gòu)均可申請(qǐng)成為統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)的參與機(jī)構(gòu)，在完成機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、聯(lián)調(diào)測(cè)試、生產(chǎn)驗(yàn)證以及協(xié)議簽約后，可接入統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)開展業(yè)務(wù)。

在第十四屆中國(guó)支付清算論壇上，騰訊宣布將通過統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)進(jìn)一步開放微信支付“外包內(nèi)用”服務(wù)，支持更多境外錢包在中國(guó)境內(nèi)通過微信支付二維碼支付。9月17日，螞蟻集團(tuán)宣布，旗下支付寶和螞蟻國(guó)際成為第一批參與統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)。7月底，螞蟻集團(tuán)“外包內(nèi)用”業(yè)務(wù)已隨統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)成功上線試運(yùn)行。

騰訊公司副總裁、財(cái)付通總經(jīng)理鄭浩劍表示，公司將全力參與“跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)”建設(shè)，在近年來微信支付持續(xù)升級(jí)“外卡內(nèi)綁”“外包內(nèi)用”服務(wù)的基礎(chǔ)上，通過“跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)”接入更多境外錢包，進(jìn)一步提升跨境支付效率與體驗(yàn)。螞蟻集團(tuán)CEO韓歆毅表示，成為跨境統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)不僅是技術(shù)上的突破，更是生態(tài)協(xié)同的成果。未來將繼續(xù)加大投入，積極為入境支付便利化貢獻(xiàn)力量。

楊濤表示，以二維碼支付為代表的移動(dòng)支付是我國(guó)的“數(shù)字名片”，此次推出統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)是跨境支付互聯(lián)互通的重要探索，有利于降低跨境移動(dòng)支付對(duì)接難度，讓掃碼支付變得更簡(jiǎn)單。在此期間，行業(yè)機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，通過不斷優(yōu)化“外卡內(nèi)綁”“外包內(nèi)用”等跨境支付服務(wù)，構(gòu)建了對(duì)外無(wú)縫對(duì)接境外錢包及銀行機(jī)構(gòu)、對(duì)內(nèi)深度融入廣大商戶日常經(jīng)營(yíng)的雙向橋梁。

提升境內(nèi)外用戶體驗(yàn)

“統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)就像一個(gè)‘翻譯員’和‘調(diào)度員’，通過技術(shù)對(duì)接和業(yè)務(wù)整合，有助于實(shí)現(xiàn)不同國(guó)家二維碼支付系統(tǒng)的互聯(lián)互通。”董希淼表示，我國(guó)作為全球二維碼應(yīng)用第一大市場(chǎng)，在全球二維碼支付市場(chǎng)占比達(dá)70%以上，因此更需要建設(shè)統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)，在國(guó)家層面形成跨境二維碼支付服務(wù)的對(duì)外統(tǒng)一接口，支持境內(nèi)外機(jī)構(gòu)接入后開展“外包內(nèi)用”“內(nèi)包外用”等業(yè)務(wù)，處理二維碼主掃和被掃模式下的交易。

在業(yè)內(nèi)專家看來，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)有助于提升境內(nèi)外用戶體驗(yàn)。董希淼認(rèn)為，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)推動(dòng)跨境支付互聯(lián)互通，協(xié)調(diào)推動(dòng)境內(nèi)機(jī)構(gòu)開放受理環(huán)境，有利于進(jìn)一步擴(kuò)大境外錢包的境內(nèi)受理面，提升境外錢包引入效率和使用體驗(yàn)，有助于提高境外人士來華支付便利性。同時(shí)，境內(nèi)人士到境外留學(xué)、旅游，無(wú)需大量換匯或攜帶過多現(xiàn)金。無(wú)論是境內(nèi)還是境外消費(fèi)者，都可以直接使用熟悉的本國(guó)電子錢包在對(duì)方國(guó)家掃碼支付。

“從用戶角度來看，體驗(yàn)是順暢的。”楊濤表示，一方面，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)為境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供跨境交易信息轉(zhuǎn)接分發(fā)等服務(wù)，不參與資金劃撥處理，不直接向錢包用戶和商戶提供服務(wù)。另一方面，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)支持對(duì)交易信息轉(zhuǎn)接的實(shí)時(shí)處理，經(jīng)前期聯(lián)調(diào)測(cè)試和試運(yùn)行，通過統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)開展的跨境支付業(yè)務(wù)高效有序，基本做到用戶端無(wú)感。

統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)上線后，安全如何保障？楊濤介紹，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)的建設(shè)對(duì)標(biāo)國(guó)際前沿標(biāo)準(zhǔn)，在業(yè)務(wù)合規(guī)方面，參與機(jī)構(gòu)需根據(jù)統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)規(guī)則履行KYC（了解你的客戶）、“三反”（反洗錢、反恐怖融資、反逃稅）、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及交易信息報(bào)送等盡職義務(wù)，建立多層次的安全防護(hù)體系，確?？缇辰灰缀戏ê弦?guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。

在信息安全方面，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)作為統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，根據(jù)所適用的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，履行統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)信息保護(hù)及數(shù)據(jù)安全義務(wù)。參與機(jī)構(gòu)按照統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，需建立必要的信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制，妥善保護(hù)和處理統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)業(yè)務(wù)中的敏感數(shù)據(jù)和個(gè)人信息。

在系統(tǒng)安全方面，統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)采用兩地多中心部署，采用多活接入、靈活擴(kuò)容的形式，具備高并發(fā)能力、高自主可控性和應(yīng)用故障自動(dòng)恢復(fù)功能。統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)還與參與機(jī)構(gòu)共同制定跨機(jī)構(gòu)的整體應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案，明確在鏈路中斷、參與機(jī)構(gòu)系統(tǒng)故障等情況下的協(xié)同處理流程，能夠有效保障極端情況下的系統(tǒng)安全及業(yè)務(wù)連續(xù)性。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 陳果靜）

[來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 編輯：趙曉珊]