原標(biāo)題：保險中介陸續(xù)退出新三板 掛牌機構(gòu)僅剩9家

記者 冷翠華

華凱保險銷售股份有限公司（以下簡稱“華凱保險”）近日發(fā)布公告稱，收到全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司（俗稱“新三板”）《關(guān)于終止華凱保險銷售股份有限公司股票掛牌的決定》（以下簡稱《決定》）。這意味著新三板掛牌保險中介機構(gòu)將再減少一家。

近10年間，保險中介機構(gòu)已從排隊登陸新三板轉(zhuǎn)變?yōu)殛懤m(xù)退出新三板。業(yè)內(nèi)人士認為，這主要是由于保險中介機構(gòu)近年來自身經(jīng)營面臨較大挑戰(zhàn)。

華凱保險去年年報“難產(chǎn)”

華凱保險的公告顯示，在收到《決定》后若未在規(guī)定期限內(nèi)提交復(fù)核申請且不存在影響股票恢復(fù)交易的情形，該公司股票將自12月8日起復(fù)牌，并于12月22日終止掛牌。

根據(jù)公告，華凱保險收到《決定》的主要原因是該公司2024年年報“難產(chǎn)”。今年4月15日，公司發(fā)布公告稱，2024年年度報告工作尚未完成，導(dǎo)致無法按時編制和披露年報。此后，該公司陸續(xù)發(fā)布15條可能被終止股票掛牌的風(fēng)險提示公告。

今年5月份，華凱保險還收到行政處罰書，處罰原因為財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、未按規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記銷售保險產(chǎn)品。

華凱保險成立于2012年，并于2015年在新三板掛牌，為全國首批掛牌新三板的保險中介機構(gòu)之一。掛牌初期，華凱保險業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U張。2015年至2018年，公司分別實現(xiàn)營業(yè)收入0.94億元、1.48億元、3.62億元和5.51億元。2019年到2022年，公司營業(yè)收入連年下降，2022年歸屬于掛牌公司股東的凈利潤由盈利轉(zhuǎn)為虧損，虧損金額達324.74萬元。2023年以及2024年上半年，公司歸屬于掛牌公司股東的凈利潤均為負數(shù)。

需多維度提升核心競爭力

華凱保險的案例一定程度上反映出保險中介機構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀。業(yè)內(nèi)人士認為，近年來，中小保險中介機構(gòu)經(jīng)營普遍承壓，需要轉(zhuǎn)變角色，多維度提升核心競爭力。

回顧2016年前后，新三板迎來一波保險中介機構(gòu)“掛牌潮”，在2017年高峰時期，新三板掛牌保險中介數(shù)量一度達30家。不過，近幾年新三板的保險中介機構(gòu)呈現(xiàn)凈流出狀態(tài)?！蹲C券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，包括近期或?qū)⒄频娜A凱保險在內(nèi)，目前仍在新三板掛牌的保險中介機構(gòu)僅剩下9家，其中2家為保險公估公司。這意味著近年來至少已有21家保險中介機構(gòu)撤離新三板。

保險中介機構(gòu)從排隊登陸新三板到陸續(xù)告別新三板，這一轉(zhuǎn)變背后究竟發(fā)生了什么？

北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆對《證券日報》記者表示，部分機構(gòu)更聚焦自身主業(yè)經(jīng)營，主動摘牌以降低運營成本，將資源投入到核心業(yè)務(wù)中去，這是一種務(wù)實且理性的戰(zhàn)略調(diào)整。

從企業(yè)經(jīng)營來看，新三板掛牌保險中介機構(gòu)經(jīng)營業(yè)績普遍不夠理想。今年上半年，僅剩的9家尚在新三板掛牌的保險中介機構(gòu)中，5家機構(gòu)虧損，2家凈利潤同比下降。對此，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍對記者表示，這些機構(gòu)大多規(guī)模小、資本金有限，在科技投入、服務(wù)創(chuàng)新、人才引進上力不從心，難以形成核心競爭力。同時，大型保險中介機構(gòu)和保險公司直營渠道對他們在客戶資源、產(chǎn)品議價等方面形成擠壓，因此，中小保險中介機構(gòu)經(jīng)營普遍承壓。

王國軍建議，專業(yè)保險中介機構(gòu)，一方面應(yīng)走專業(yè)化、差異化路線，借助場景方精準(zhǔn)獲客，降低費用率；另一方面要強化“保險+服務(wù)”模式，利用科技賦能降本增效，改變與險企的協(xié)同合作模式，從單純“賣產(chǎn)品”轉(zhuǎn)向“共建生態(tài)”，與保險公司聯(lián)合開發(fā)定制產(chǎn)品、共享數(shù)據(jù)與客戶資源，提升話語權(quán)。

楊帆認為，保險中介機構(gòu)要增強競爭力，關(guān)鍵在于超越傳統(tǒng)的交易角色，構(gòu)建以客戶為中心的價值創(chuàng)造體系，要從單一的產(chǎn)品銷售方升級為客戶信賴的風(fēng)險管理規(guī)劃顧問，在健康養(yǎng)老、財富管理等垂直領(lǐng)域建立專業(yè)壁壘；同時，要積極擁抱科技，通過大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段，優(yōu)化客戶體驗、提升運營效率，實現(xiàn)從“人海戰(zhàn)術(shù)”到“精準(zhǔn)服務(wù)”的升級。