原標(biāo)題：求職反被套路背上萬(wàn)元網(wǎng)貸

“培訓(xùn)完即可上崗，如果沒(méi)找到工作可以繼續(xù)培訓(xùn)。”

“0元入學(xué)，分期每月支付700元就可以學(xué)習(xí)烘焙課程，之后兩三個(gè)月就能把學(xué)費(fèi)賺回來(lái)。”

“學(xué)費(fèi)零門檻”“包找工作”的誘惑，讓去年從廣東廣州某高校畢業(yè)的陳昊掉入了求職陷阱——××烘焙培訓(xùn)機(jī)構(gòu)宣稱自己和連鎖蛋糕房有合作，學(xué)員經(jīng)培訓(xùn)畢業(yè)后，可以直接入職蛋糕房，每月工資上萬(wàn)元。沒(méi)想到培訓(xùn)結(jié)束后，不僅對(duì)方承諾的“包就業(yè)”泡湯了，陳昊還背上了16800元貸款，至今仍未還清。

像陳昊這樣在求職過(guò)程中反被套路背上貸款的人不在少數(shù)。

《法治日?qǐng)?bào)》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些不良培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)貸平臺(tái)勾連，盯上求職或兼職的年輕人，他們以通過(guò)培訓(xùn)提供就業(yè)機(jī)會(huì)為誘餌，引導(dǎo)一些年輕人借貸支付培訓(xùn)費(fèi)。培訓(xùn)往往“課不符實(shí)”，后續(xù)就業(yè)機(jī)會(huì)也無(wú)法兌現(xiàn)，求職者不但面臨還貸壓力，還陷入退費(fèi)難的窘境。

以包接單回本為由

誘導(dǎo)學(xué)員貸款培訓(xùn)

“××烘焙培訓(xùn)機(jī)構(gòu)與其推薦的網(wǎng)貸平臺(tái)是合作關(guān)系，在網(wǎng)貸平臺(tái)的App上，我看到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人向其支付了擔(dān)保金，讓一些不具備還款能力的學(xué)員在該平臺(tái)貸款。貸款平臺(tái)剛把錢打到我的銀行卡里，就被培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的人轉(zhuǎn)走了。”無(wú)端陷入培訓(xùn)貸騙局，陳昊至今很是懊惱。

在江蘇某高校讀大二的白琳也有類似遭遇，不過(guò)她比陳昊稍微幸運(yùn)一點(diǎn)。前不久，白琳被“免費(fèi)培訓(xùn)”的繪畫課程吸引，工作人員介紹，學(xué)成之后接一單至少有2000元收入，但想要達(dá)到這個(gè)效果需要學(xué)習(xí)8000元的進(jìn)階課程，如果錢不夠，公司可以幫助其從貸款平臺(tái)做分期。正當(dāng)白琳準(zhǔn)備貸款培訓(xùn)時(shí)，室友見狀及時(shí)叫停了她，除了200元保證金外，白琳沒(méi)有損失更多的錢。

記者近日以自己是大學(xué)生想要參加職業(yè)技能培訓(xùn)方便以后找工作為由，咨詢了20多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)有多家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)打著“包接單、包回本”的幌子，誘導(dǎo)記者貸款參加培訓(xùn)。

“××教育”宣稱是一家專注于影視后期課程、電影電視劇視音頻剪輯的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。記者與該機(jī)構(gòu)工作人員取得聯(lián)系后，對(duì)方先讓記者免費(fèi)聽了一節(jié)課。試聽課上，老師介紹后續(xù)課程均為線上課，包括直播課和錄播課，費(fèi)用共9999元，學(xué)時(shí)5至6個(gè)月。

緊接著，老師開始介紹“兼職接單”。“學(xué)員結(jié)束培訓(xùn)后，便有了參與兼職接單的資格，自結(jié)課之日起90個(gè)工作日內(nèi)，我們承諾保障學(xué)員通過(guò)兼職接單賺回實(shí)付學(xué)費(fèi)的同等金額。若未達(dá)成，我們將在7個(gè)工作日內(nèi)返還學(xué)員未賺回的學(xué)費(fèi)金額。也就是說(shuō)，學(xué)員前期培訓(xùn)的費(fèi)用能夠通過(guò)后期接單的方式賺回，相當(dāng)于免費(fèi)接受培訓(xùn)。”這位老師舉例說(shuō)，某學(xué)員通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，一年通過(guò)接單賺了10萬(wàn)元，不僅賺回了培訓(xùn)費(fèi)，還獲取了高額收益。

試聽結(jié)束后，當(dāng)記者表示費(fèi)用較高無(wú)法一次性支付時(shí)，“××教育”工作人員稱可以分期付款，最高支持12期。

另一家英語(yǔ)教育機(jī)構(gòu)也表示可以采取網(wǎng)絡(luò)貸款的方式支付學(xué)費(fèi)。該公司提供的培訓(xùn)課程側(cè)重于提升個(gè)人英語(yǔ)技能。其線上口語(yǔ)課程為期6個(gè)月，原價(jià)22999元，折扣價(jià)19999元。

見記者有些猶豫，該公司工作人員主動(dòng)介紹，資金問(wèn)題完全不用擔(dān)心，可以采用分期付款的方式，而且公司與某知名第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)有合作，可以為學(xué)員提供貸款。當(dāng)記者再問(wèn)及貸款具體模式時(shí)，工作人員聲稱，要參加線下培訓(xùn)后才能做具體講解。

為賺取高額培訓(xùn)費(fèi)

不良機(jī)構(gòu)挖坑設(shè)局

今年2月，剛滿20歲的李樂(lè)樂(lè)到廣州找工作，在網(wǎng)上刷招聘信息時(shí)，看到這樣一則消息：“招聘視頻剪輯助理，經(jīng)驗(yàn)不限，中專/中技以上學(xué)歷即可，接受零基礎(chǔ)，每月工資可以開到6000至8000元，入職有補(bǔ)貼。”

考慮到自己沒(méi)有專業(yè)技能，又迫切需要一份工作，李樂(lè)樂(lè)便給對(duì)方發(fā)送了求職申請(qǐng)，雙方約好面試時(shí)間地點(diǎn)。讓李樂(lè)樂(lè)沒(méi)想到的是，自己正一步步落入不良培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的陷阱中。

到了約定時(shí)間，工作人員將她帶到一個(gè)小屋單獨(dú)談話，首先通過(guò)拉家常、談就業(yè)前景等讓她放松警惕，然后介紹崗前培訓(xùn)事宜。“工作人員說(shuō)自己雖不是招聘方，但和招聘方有合作，只要在這里完成培訓(xùn)，就能包推送她去就業(yè)，培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)3個(gè)月，培訓(xùn)費(fèi)用1.6萬(wàn)元。”李樂(lè)樂(lè)回憶道，當(dāng)她表示自己沒(méi)有那么多錢時(shí)，對(duì)方稱培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和“××花”貸款公司有合作，借貸審批快且利息比市場(chǎng)上其他信貸產(chǎn)品低。

見李樂(lè)樂(lè)猶豫，工作人員又繼續(xù)說(shuō)：“學(xué)會(huì)技術(shù)后幾個(gè)月就能把貸款還上，就算是大學(xué)畢業(yè)生剛畢業(yè)可能也拿不到這么高的工資，你學(xué)習(xí)3個(gè)月就能得到不錯(cuò)的報(bào)酬，還猶豫什么呢？”

在工作人員的勸誘下，李樂(lè)樂(lè)簽署了培訓(xùn)合同，貸了2萬(wàn)元，其中4000元是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)此前在招聘信息中承諾的“補(bǔ)貼”，還簽署了一份《知情貸款書》，上面寫著“本人因自身經(jīng)濟(jì)問(wèn)題暫時(shí)無(wú)法支付這筆培訓(xùn)費(fèi)用，自愿同意本公司工作人員協(xié)助本人辦理第三方合規(guī)的貸款分期支付。本人承諾如期償還培訓(xùn)費(fèi)用，如逾期未償還，本人自行承擔(dān)相應(yīng)法律后果，且無(wú)權(quán)要求退還培訓(xùn)費(fèi)”。

結(jié)果上了一段時(shí)間課后，李樂(lè)樂(lè)發(fā)現(xiàn)，老師講的內(nèi)容在網(wǎng)上隨隨便便就能搜到，根本學(xué)不到什么技能，對(duì)自己找工作沒(méi)有太大幫助。她在貸款平臺(tái)的借貸利息也高于一般信貸產(chǎn)品，而且招聘公司后來(lái)告訴她，其與這家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)并沒(méi)有合作。

目前，李樂(lè)樂(lè)正和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)協(xié)商退費(fèi)事宜。

記者在某第三方投訴平臺(tái)搜索發(fā)現(xiàn)，截至7月5日，關(guān)于“××花”貸款公司的投訴有近2000條，投訴內(nèi)容基本相似，均是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)與該貸款公司合作誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款。記者又以“培訓(xùn)貸”為關(guān)鍵詞搜索，發(fā)現(xiàn)相關(guān)結(jié)果超過(guò)2.5萬(wàn)條。

“包就業(yè)，拿高薪，找不到工作就退費(fèi)”“邊學(xué)習(xí)邊接單，月入過(guò)萬(wàn)很簡(jiǎn)單”“先學(xué)后付，分期免息，畢業(yè)包推薦”……記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上不乏類似廣告，背后是不良培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合作，佯裝招聘，吸引年輕人貸款培訓(xùn)。

去年7月，上海人郝寬大學(xué)畢業(yè)后找不到工作，正在發(fā)愁之際，“×科公司”的一通電話給他帶來(lái)了希望。經(jīng)過(guò)溝通，對(duì)方向其邀約電商運(yùn)營(yíng)專員崗位面試，并以短信通知的形式告知了地址和聯(lián)系人。“我并沒(méi)有和這家公司聯(lián)系過(guò)，可能他在招聘軟件上看到了我的簡(jiǎn)歷。”郝寬對(duì)此并未在意。

來(lái)到面試地點(diǎn)后，對(duì)方以工作經(jīng)驗(yàn)不足、需要學(xué)習(xí)提升為由，讓郝寬參加公司內(nèi)部的培訓(xùn)課程，并承諾培訓(xùn)結(jié)束后，會(huì)安排對(duì)應(yīng)崗位工作，月薪至少1.5萬(wàn)元。

“公司稱培訓(xùn)費(fèi)用會(huì)在日后的每月工資中補(bǔ)償，隨后讓我下了‘××易’借貸App，引導(dǎo)我在上面貸了16500元，利率7%，12個(gè)月還完。我借完款后發(fā)現(xiàn)，這筆貸款被直接劃到該公司賬戶中，我覺(jué)得不對(duì)勁想要退錢，但公司說(shuō)我簽了合同，即便不學(xué)習(xí)，也要償還貸款。”郝寬說(shuō)，最后在律師朋友的幫助下，公司退了1.5萬(wàn)元。

有培訓(xùn)機(jī)構(gòu)從業(yè)者告訴記者，一些不良培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為了賺取高額培訓(xùn)費(fèi)，與部分網(wǎng)貸平臺(tái)合作賺取業(yè)務(wù)提成，但他們的資質(zhì)、商業(yè)信用等都可能存在問(wèn)題。

侵犯知情權(quán)選擇權(quán)

存在維權(quán)難執(zhí)法難

西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院副教授馬勇說(shuō)，部分培訓(xùn)機(jī)構(gòu)將崗前培訓(xùn)與借貸綁定或者誘導(dǎo)學(xué)生等群體去貸款的做法，在法律上可能存在以下幾個(gè)問(wèn)題：

虛假宣傳與消費(fèi)欺詐。如果培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在招生過(guò)程中對(duì)課程內(nèi)容、培訓(xùn)效果、就業(yè)機(jī)會(huì)等進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)學(xué)員違背真實(shí)意愿貸款支付培訓(xùn)費(fèi)用，可能構(gòu)成消費(fèi)欺詐。在這種情況下，受害者有權(quán)要求解除合同、退款并要求懲罰性賠償。

未充分披露借貸風(fēng)險(xiǎn)。誘導(dǎo)學(xué)員貸款的過(guò)程中，若未充分披露貸款合同中的條款和風(fēng)險(xiǎn)，或者將崗前培訓(xùn)與貸款相互綁定，侵犯了學(xué)員的知情權(quán)和選擇權(quán)。

“如果培訓(xùn)機(jī)構(gòu)與網(wǎng)貸平臺(tái)之間存在利益輸送或其他違規(guī)操作，可能涉及違反金融監(jiān)管規(guī)定，同時(shí)侵犯金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。”馬勇說(shuō)。

然而現(xiàn)實(shí)中，消費(fèi)者陷入培訓(xùn)貸后，如果想要維權(quán)成功，很是不易。此前有媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅有少數(shù)受害者能要回部分學(xué)費(fèi)并取消分期付款。有的涉事機(jī)構(gòu)甚至“理直氣壯”地表示，培訓(xùn)就會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，借款也是自愿行為，如果學(xué)員不滿意，可以通過(guò)法律途徑解決。但有學(xué)員稱，自己因培訓(xùn)貸問(wèn)題起訴至法院后，最終因證據(jù)不足而敗訴。

在受訪專家看來(lái)，受害人維權(quán)難、執(zhí)法人員執(zhí)法難，是這類培訓(xùn)貸案件中常見的難點(diǎn)。

馬勇以考公培訓(xùn)貸為例解釋道，近年來(lái)，不少地方市場(chǎng)監(jiān)管部門收到相關(guān)考公培訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員對(duì)機(jī)構(gòu)“逾期不退學(xué)費(fèi)”的反映，目前有兩種回復(fù)意見：一是考公這類培訓(xùn)行為目的是“工作”，并不屬于生活消費(fèi)的范疇，故難以從消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的角度對(duì)相關(guān)受害者進(jìn)行保護(hù)；二是考公培訓(xùn)屬于商業(yè)活動(dòng)，并非學(xué)歷教育，簽訂考公培訓(xùn)合同屬于發(fā)展型消費(fèi)的范疇，故應(yīng)受消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的保護(hù)。

“即便認(rèn)定為生活消費(fèi)，在監(jiān)管部門的管轄歸屬方面仍存在爭(zhēng)議。培訓(xùn)行業(yè)治理涉及多個(gè)監(jiān)管部門。培訓(xùn)貸的違法行為由金融監(jiān)管部門主管。教育培訓(xùn)的違法行為，除了涉及市場(chǎng)監(jiān)管部門外，還涉及教育培訓(xùn)行政主管部門。具體而言，學(xué)歷教育為教育主管部門主管，職業(yè)技能培訓(xùn)由人社部門主管。不同部門之間的職能邊界如何厘清并有效形成監(jiān)管合力，也是一大課題。”馬勇說(shuō)。

他進(jìn)一步分析，在培訓(xùn)貸中存在三方主體，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)—學(xué)員—第三方金融機(jī)構(gòu)，一方面這些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)可能早就設(shè)計(jì)好了套路，如存在形式上合法注冊(cè)的實(shí)體機(jī)構(gòu)(公司)、制造貸款資金流水、保留培訓(xùn)上課信息等痕跡，所以要獲取其實(shí)施欺詐或違法行為的證據(jù)很困難；另一方面，在涉及學(xué)員與第三方借貸平臺(tái)的借貸關(guān)系時(shí)，學(xué)員通常對(duì)兩者屬于不同法律關(guān)系不知情。

“在不少判決中，學(xué)員針對(duì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)貸行為提起訴訟，但最后法院認(rèn)為培訓(xùn)貸屬于學(xué)員與第三方機(jī)構(gòu)的法律關(guān)系，與本案無(wú)關(guān)，并不予處理。”馬勇說(shuō)。

西南政法大學(xué)行政法學(xué)院副教授楊尚東指出，遭遇培訓(xùn)貸陷阱后，受害者不易維權(quán)，首先是因?yàn)榕e證困難，受害者一般不會(huì)主動(dòng)留存證據(jù)，致使案發(fā)時(shí)其所掌握的證據(jù)很可能不足以形成完整的證據(jù)鏈來(lái)支持其維權(quán)訴求。其次，經(jīng)濟(jì)成本較高，培訓(xùn)貸目標(biāo)人群一般沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，維權(quán)費(fèi)用是一筆不小的負(fù)擔(dān)。最后，維權(quán)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，對(duì)一般人而言，以訴訟為代表的維權(quán)途徑往往程序繁瑣、耗時(shí)漫長(zhǎng)，即便能夠追回?fù)p失，也必然會(huì)耗費(fèi)大量時(shí)間與精力，影響學(xué)習(xí)、工作與生活。

“在借貸行為中，如果貸款機(jī)構(gòu)有相應(yīng)的資質(zhì)、利率不高于法定利率、貸款合同的訂立以雙方合意為基礎(chǔ)，則該借貸行為很難被認(rèn)定為違法。實(shí)踐中總結(jié)歸納出的不良，主要指貸款過(guò)程中存在欺詐、不公平交易、非法集資等違法行為。因此，要認(rèn)定培訓(xùn)貸不良，就要進(jìn)行更加詳細(xì)周密的調(diào)查取證，進(jìn)一步明確具體不良的因由。這無(wú)疑為不良培訓(xùn)貸的認(rèn)定增添了難度。”楊尚東說(shuō)。

協(xié)作執(zhí)法形成合力

完善立法規(guī)范市場(chǎng)

今年5月，教育部部署各地各高校開展2024屆高校畢業(yè)生就業(yè)“百日沖刺”行動(dòng)，其中提到，會(huì)同有關(guān)部門依法嚴(yán)厲打擊招聘欺詐、培訓(xùn)貸等違規(guī)違法行為，切實(shí)維護(hù)畢業(yè)生權(quán)益。

去年教育部等五部門出臺(tái)的《校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理暫行辦法》，對(duì)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)活動(dòng)提出了全面規(guī)范要求。

中消協(xié)亦曾發(fā)文提示消費(fèi)者，在簽訂培訓(xùn)服務(wù)合同前，要通過(guò)多種途徑仔細(xì)查驗(yàn)了解培訓(xùn)機(jī)構(gòu)師資力量，避免被商家虛假宣傳誤導(dǎo)。支付培訓(xùn)費(fèi)用時(shí)避免一次性交納大量金額，不輕信不過(guò)包退等“賠本”承諾。要特別注意甄別打著包高薪就業(yè)的幌子誘導(dǎo)辦理培訓(xùn)貸，避免掉入不良商家的騙局等。

在受訪專家看來(lái)，治理培訓(xùn)貸亂象，需要多管齊下形成治理合力。

馬勇認(rèn)為，培訓(xùn)貸涉及多方主體，對(duì)培訓(xùn)貸的治理應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)資金方——第三方金融機(jī)構(gòu)(互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)、小額貸款公司)和場(chǎng)景方——培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，分別對(duì)兩者進(jìn)行規(guī)范。這需要金融監(jiān)管部門、教育培訓(xùn)行政主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門克服“孤島效應(yīng)”，通過(guò)協(xié)作執(zhí)法，形成監(jiān)管合力。

“比如對(duì)于學(xué)齡前兒童和中小學(xué)生的校外培訓(xùn)，多部門聯(lián)合印發(fā)了《教育部等六部門關(guān)于加強(qiáng)校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)監(jiān)管工作的通知》等，這些規(guī)定針對(duì)監(jiān)管工作涉及部門多、信息不對(duì)稱的情況，強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)部門統(tǒng)籌，建立信息共享機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，已取得顯著成效。對(duì)于目前存在的培訓(xùn)貸亂象，不妨總結(jié)以上經(jīng)驗(yàn)，完善治理機(jī)制。”馬勇說(shuō)。

楊尚東建議，針對(duì)培訓(xùn)貸等相關(guān)活動(dòng)制定專門的法律法規(guī)，通過(guò)立法明確各方權(quán)責(zé)、規(guī)范市場(chǎng)行為，為培訓(xùn)貸治理提供法律保障。還要通過(guò)教育和宣傳的方式，增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)培訓(xùn)貸的認(rèn)識(shí)，提高公眾的金融素養(yǎng)，尤其要注重增強(qiáng)學(xué)生群體的自我保護(hù)能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

“要?jiǎng)?chuàng)新治理手段，助力培訓(xùn)貸活動(dòng)的源頭治理。充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、防微杜漸。以現(xiàn)代化信息技術(shù)賦能培訓(xùn)貸源頭治理工作，實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)貸治理現(xiàn)代化。”楊尚東說(shuō)。

（文中受訪的求職者均為化名）

本報(bào)記者　　　　 張守坤

本報(bào)見習(xí)記者 丁　　一

[來(lái)源：法治日?qǐng)?bào) 編輯：王榮]