使用信用卡消費(fèi)以后，如果沒有及時(shí)足額還款，那么將面臨銀行的高額罰息，同時(shí)還會(huì)被列入信用記錄“黑名單”，為市民日后申請(qǐng)貸款帶來麻煩。有不少市民總會(huì)一時(shí)疏忽忘記按時(shí)還款，城市信報(bào)財(cái)知道記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，多家銀行信用卡都有2～5天、10元～100元不等的容時(shí)差，市民只要在這個(gè)期限內(nèi)足額還款，依然可以避免罰息和進(jìn)黑名單。

    超期4天，刷卡4萬罰息660元

    使用信用卡，在享受幾十天的免息貸款時(shí)，別忘了還要還款。由于還款日比較久遠(yuǎn)，許多市民總是會(huì)在超出還款日后才意識(shí)到?jīng)]有還款。這也就帶來了高額罰息和列入信用記錄“黑名單”。

    近日，市民王先生在查閱自己的征信記錄時(shí)，偶然發(fā)現(xiàn)自己竟有一次未及時(shí)還款的信用記錄。這不禁讓王先生心里犯了怵，“會(huì)不會(huì)對(duì)我正在辦理的房貸有影響呢？”

    經(jīng)王先生仔細(xì)回想，自己之前有一筆高達(dá)4萬元的信用卡欠款，因?yàn)楣ぷ鞣泵?，錯(cuò)過了還款日4天后，才急忙去還款的。結(jié)果因?yàn)槌冢U納了一筆不小的費(fèi)用 ，包括每日0.05% 利息和0.05%滯納金，總共660元。

    而在財(cái)知道記者采訪中，像王先生一樣的市民還有很多。不少人總會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)疏忽，錯(cuò)過還款日導(dǎo)致罰息，甚至還會(huì)留下征信記錄。青島農(nóng)商銀行一名工作人員，辦了多張信用卡，由于工作忙碌，經(jīng)常忘記還款，一年內(nèi)產(chǎn)生了五六次逾期記錄，結(jié)果導(dǎo)致其在本銀行申請(qǐng)貸款時(shí)被拒。

    容時(shí)多數(shù)為3天，最長(zhǎng)達(dá)9天

    如何避免這種情況呢？除了按時(shí)足額還款外，財(cái)知道記者了解到，如今不少銀行都根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的修訂版《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定，向使用信用卡市民提供容時(shí)容差服務(wù)。根據(jù)規(guī)定，持卡人欠款3天以內(nèi)、所欠金額少于10元的即應(yīng)視為按時(shí)還款，信用卡到期還款日之前3天，銀行還需提醒。

    因?yàn)檫@一規(guī)定并非強(qiáng)制執(zhí)行，所以各家銀行施行還是有一定差異。據(jù)財(cái)知道記者了解，目前容時(shí)最長(zhǎng)的銀行是建行，容時(shí)期限為5個(gè)自然日。而包括交行、郵儲(chǔ)、招行、華夏、興業(yè)、平安、光大、中信 、浦發(fā)、民生、廣發(fā)11家銀行，則提供了3個(gè)自然日的容時(shí)期限。而中國(guó)銀行則根據(jù)不同卡片提供不同容時(shí)期限，其中普卡為3個(gè)自然日、白金卡為9個(gè)自然日。

    還款日17點(diǎn)后還款，也有可能會(huì)逾期

    不過采訪中，財(cái)知道記者還發(fā)現(xiàn)，并不是所有銀行截止時(shí)間為還款日24點(diǎn)。這也意味著，即使是還款日當(dāng)天還款，市民也要注意，是不是已經(jīng)超過了銀行規(guī)定的截止時(shí)間。

    根據(jù)調(diào)查，最晚的銀行為招行，截止時(shí)間為還款日24點(diǎn)；而建行、民生兩家銀行截止時(shí)間最早，為還款日當(dāng)天17點(diǎn)；興業(yè)銀行為還款日18點(diǎn)；華夏銀行為還款日19點(diǎn)；中行、中信兩家銀行為還款日20點(diǎn)；交行、光大、浦發(fā)三家銀行則為還款日21點(diǎn)。

    截止時(shí)間并不是還款日24點(diǎn)，這就意味著，假如使用建行、民生信用卡的市民，在還款日當(dāng)天17點(diǎn)以后再還款，那也會(huì)被認(rèn)為是逾期還款。因此，市民一定要注意自己所持有信用卡截止時(shí)間，避免一拖再拖，從而造成逾期還款。

    多家銀行容差金額為10元內(nèi)

    在容差金額方面，多數(shù)銀行都是少于或等于10元。建行、交行、招行、民生四家銀行容差金額為≤10元或1美元；華夏、平安、中心三家銀行容差金額為≤10元或等額外幣；興業(yè)、浦發(fā)兩家銀行容差金額為≤10元或2美元；郵儲(chǔ)銀行容差金額則為≤10元，沒有外幣金額。

    除此以外，也有部分銀行未設(shè)定固定容差金額，僅設(shè)置一定賬單金額比例。比如，中行容差金額為賬單金額1%及以內(nèi)。農(nóng)行容差金額也是賬單金額10%及以內(nèi)，不過還有不同卡片限制，普卡≤100元，金卡、白金卡小于等于200元。

    廣發(fā)銀行則根據(jù)是全額還款，還是最低還款分設(shè)不同容差金額，全額還款≤10元，最低還款≤1元。

    財(cái)知道記者建議，市民如果需要用到容時(shí)容差服務(wù)最好致電銀行客服說明情況，確保還款在容時(shí)容差服務(wù)范圍之內(nèi)。并且按照容差金額計(jì)算好所需還款的金額，如有外幣還款需注意有的銀行有自己的外幣匯率，并不是按當(dāng)日牌價(jià)進(jìn)行兌匯的。

    記者 王琦