第1財(cái)金專訊 記者日前從權(quán)威渠道獲悉，保監(jiān)部門(mén)近期對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)研摸底，發(fā)現(xiàn)通過(guò)保險(xiǎn)涉嫌洗錢(qián)的案件金額漸增，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展更是加大了反洗錢(qián)難度，四類易被不法分子借以洗錢(qián)的保險(xiǎn)通道首度曝光。

保險(xiǎn)洗錢(qián)的實(shí)質(zhì)，是不法分子將非法所得通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品 ，再通過(guò)配套方式，將保險(xiǎn)產(chǎn)品“洗”出合法收入。第一類屬于理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有交費(fèi)靈活、設(shè)置獨(dú)立賬戶、資金中途可領(lǐng)取等特性，將其作為洗錢(qián)通道相對(duì)便捷。第二類產(chǎn)品，每個(gè)客戶可購(gòu)買(mǎi)多份，同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址也可投保多份，累計(jì)保險(xiǎn)金額較高，且產(chǎn)品具備一定的變現(xiàn)能力。

易被不法分子借以洗錢(qián)的保險(xiǎn)通道，目前有四種。最常見(jiàn)的是利用長(zhǎng)期壽險(xiǎn)“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”，即洗錢(qián)者一般用大額現(xiàn)金躉繳保費(fèi)，或在短期內(nèi)完成期繳，或初始選擇期繳，不久即要求躉繳后續(xù)保費(fèi)。投保者會(huì)在短期內(nèi)使保單的現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到很高的水平，然后要求退?；蛸|(zhì)押貸款并聽(tīng)任保單被注銷。

此外，“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”也可變形為“躉繳即領(lǐng)”，即洗錢(qián)者為即將退休的人投保，或?qū)⒈槐ｋU(xiǎn)人的年齡“誤告”為接近退休的年齡，以躉繳保費(fèi)的方式購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)或即期年金。

利用外匯保單、離岸保單洗錢(qián)，在近年來(lái)亦開(kāi)始增多。值得一提的是，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開(kāi)始成為洗錢(qián)的新手段。

第四種洗錢(qián)方式是利用理賠欺詐洗錢(qián)。即洗錢(qián)者有計(jì)劃地用黑錢(qián)置換保險(xiǎn)標(biāo)的，然后制造保險(xiǎn)事故，獲得賠款達(dá)到洗錢(qián)目的。調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，有不法分子開(kāi)始利用地下保單洗錢(qián)。地下保單多以人民幣繳費(fèi)，以外幣退?；蚶碣r，它為黑錢(qián)出境提供了便利的通道，已成為目前一種重要的洗錢(qián)工具。