可將未到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓出去及時(shí)“變現(xiàn)”，青島個(gè)人投資者的這一需求已經(jīng)可以被滿足。日前記者走訪發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行打破固定期限理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性差的局限，推出了個(gè)人理財(cái)份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。這意味著，今后買了理財(cái)產(chǎn)品后急需用錢，客戶只要去網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)讓成功就能獲得資金。“目前，有不少客戶提出轉(zhuǎn)讓的需求，但在青島還沒有成功的案例。”浦發(fā)銀行青島分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

島城還沒有成功案例

“轉(zhuǎn)讓只適用于我行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式固定持有期理財(cái)產(chǎn)品(不含期間分紅型、結(jié)構(gòu)性存款)，銀行為客戶搭建了一個(gè)平臺(tái)，可以自己找買主，或者委托銀行找買主轉(zhuǎn)讓出去。”上述浦發(fā)銀行青島分行負(fù)責(zé)人介紹，如果是客戶自己找來買家，銀行收取手續(xù)費(fèi)50元/筆;如果是委托銀行找買家，若成交銀行則收取轉(zhuǎn)讓金額的0.1%，以10萬的金額為例，轉(zhuǎn)讓費(fèi)為100元。

而在理財(cái)轉(zhuǎn)讓金額方面，銀行方為交易雙方提供登記服務(wù)，提供轉(zhuǎn)讓的交易平臺(tái)，但不參與價(jià)格指導(dǎo)，轉(zhuǎn)讓行為完全由雙方商定。據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，考慮到不同客戶辦理轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)需求程度不同，且為保證交易的公平性，銀行方不參與價(jià)格指導(dǎo)，因此轉(zhuǎn)讓價(jià)格是由轉(zhuǎn)讓雙方自行協(xié)商確定的，業(yè)務(wù)辦理完成后出讓人不再享有已轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品份額對(duì)應(yīng)的一切權(quán)利和義務(wù)，受讓人成為所轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品份額的新的持有人，并享有該產(chǎn)品份額對(duì)應(yīng)的一切權(quán)利和義務(wù)。“自今年我行推出理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)后，前來咨詢的客戶很多，但目前在青島還沒有成功的案例。”上述負(fù)責(zé)人表示。據(jù)記者了解，除浦發(fā)銀行外的其他一些股份制商業(yè)銀行也在此領(lǐng)域有一些嘗試，但是在青島開展該業(yè)務(wù)的還只有浦發(fā)銀行青島分行。

與質(zhì)押融資相比優(yōu)勢(shì)明顯

未到期理財(cái)產(chǎn)品變現(xiàn)的另外一個(gè)途徑就是理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押融資，即用未到期理財(cái)產(chǎn)品作質(zhì)押，從銀行獲得貸款資金。“與質(zhì)押融資相比，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓優(yōu)勢(shì)明顯。雖然理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓費(fèi)用要看協(xié)商價(jià)格，但是一般會(huì)比質(zhì)押融資的利率低不少。另外，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓只要雙方談妥價(jià)格，支付部分手續(xù)費(fèi)后就可‘錢貨兩清’，而理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押融資的程序相比更繁瑣。”上述負(fù)責(zé)人表示。

記者了解到，雖然銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品變現(xiàn)一直持謹(jǐn)慎態(tài)度，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓相當(dāng)活躍。記者在招財(cái)寶看到，變現(xiàn)要按變現(xiàn)金額的0.2%收取手續(xù)費(fèi)。兩家平臺(tái)也提醒，變現(xiàn)時(shí)要設(shè)置變現(xiàn)利率，變現(xiàn)利率設(shè)置得越高，越容易變現(xiàn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行此舉是其應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所出的變招。據(jù)銀率網(wǎng)分析師表示，流動(dòng)性差一直是銀行理財(cái)產(chǎn)品的短板，在相似的收益率條件下，貨幣基金更有競(jìng)爭(zhēng)力。因此，理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓一直是銀行應(yīng)該重視卻一直沒有或是無力重視的項(xiàng)目。在過去的兩年中，得益于貨幣市場(chǎng)的高收益，貨幣基金迅速搶占了余額理財(cái)市場(chǎng)份額，這對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品造成很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

據(jù)了解，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，理財(cái)產(chǎn)品允許轉(zhuǎn)讓應(yīng)該是一種趨勢(shì)，它使得客戶有了除持有到期外的第二種退出方式，有效緩解了客戶臨時(shí)用款的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并大大增強(qiáng)了理財(cái)產(chǎn)品的吸引力，甚至有可能建立理財(cái)產(chǎn)品的二級(jí)市場(chǎng)。