各位年輕的理財(cái)者：

你們好!

巴菲特曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，“我并不試圖超過(guò)七英尺高的欄桿，我到處找的是我能跨過(guò)的一英尺高的欄桿。”開(kāi)始理財(cái)之后，越來(lái)越能體會(huì)到這句話(huà)的意義。理財(cái)，沒(méi)有一定之規(guī)，收益高固然好，也要考慮自己能不能承受得了高風(fēng)險(xiǎn)。最重要的是要適合自己，量力而為。

慶幸我能成為銀行人 ，慶幸在我拿到第一份工資時(shí)，也接受到了專(zhuān)業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。所以相比一般的上班族，我的理財(cái)意識(shí)更強(qiáng)烈，接收到的第一個(gè)訊號(hào)就是：強(qiáng)制理財(cái)。

對(duì)于那時(shí)要租房子的我來(lái)說(shuō)，能攢下的錢(qián)真的不多。從第一個(gè)月起，抱有一個(gè)簡(jiǎn)單又美好的愿望，就是每月基金定投100元，等當(dāng)時(shí)三歲的小外甥將來(lái)結(jié)婚時(shí)，把這份二十幾年的愛(ài)全部給他。五年下來(lái)，收益是零存整取的幾十倍，而且是一個(gè)很享受的過(guò)程，因?yàn)檫@個(gè)“欄桿”足夠低，邁得輕松，過(guò)得順暢。

另一個(gè)“欄桿”就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄了，想法很美好，但過(guò)程斷斷續(xù)續(xù)。即便這樣，在剛畢業(yè)的那些年，正是這些強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不僅讓我安穩(wěn)度過(guò)喜帖不斷的紅五月和紅十月，也讓我可以思考我能為父母做點(diǎn)什么。

無(wú)論送什么樣的禮物都不能表達(dá)對(duì)父母的感恩，想過(guò)給他們買(mǎi)保險(xiǎn)，但是父母年紀(jì)大了，投保并不劃算。其實(shí)父母最大的愿望是兒女過(guò)得好。所以我為自己投了第一份保險(xiǎn)——重疾險(xiǎn)，保費(fèi)就是從我的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄里面出的，在后來(lái)的這些年，這個(gè)習(xí)慣一直沒(méi)變，每年將零存整取的部分拿出來(lái)，年交費(fèi)7000多元，保額200000元，被保險(xiǎn)人是我自己，受益人是母親。一旦我有事，可以不給父母增加負(fù)擔(dān);萬(wàn)一我有不測(cè)，自己至少安心一點(diǎn);當(dāng)然，皆大歡喜的就是永遠(yuǎn)用不到這份保險(xiǎn)，那最終把本金和收益都留給我的下一代。

在組建了自己的小家庭之后，我給老公也做了同樣的重疾險(xiǎn)，讓家庭沒(méi)有后顧之憂(yōu)。兩個(gè)人的收入雖然比前好了很多，但是各種意料之外的支出也是源源不斷，總感覺(jué)攢不下錢(qián)。“欄桿”就在眼前，就是夠不到，所以開(kāi)始了理財(cái)?shù)牡诙A段——財(cái)富規(guī)劃。不要笑 ，真的不是百萬(wàn)富翁才需要規(guī)劃的，理理財(cái)會(huì)發(fā)現(xiàn)簡(jiǎn)單的小日子也可以有滋有味。我們將家庭收入分為三大塊，一是夫妻一個(gè)人的收入，用于家庭生活基本支出;二是另一個(gè)人的收入用于投資;三是兩個(gè)人的年終獎(jiǎng)作為婚后保險(xiǎn)產(chǎn)品以及贍養(yǎng)父母專(zhuān)項(xiàng)基金。

婚后的投資我們采取動(dòng)態(tài)的積累過(guò)程，隨著財(cái)富的增長(zhǎng)，也在不斷進(jìn)行調(diào)整。我算進(jìn)取型的投資者，每月可投資的部分一半買(mǎi)基金，一半做儲(chǔ)蓄和買(mǎi)一點(diǎn)點(diǎn)黃金。積累夠5萬(wàn)時(shí)買(mǎi)了第一筆低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。每次理財(cái)?shù)狡?，就再添一點(diǎn)繼續(xù)。雖然金額在不斷調(diào)整，但是維持一個(gè)比例，就是在家庭投資資產(chǎn)中，保守理財(cái)占比60%，基金占比20% ，保險(xiǎn)支出占比10%，黃金占比10%。財(cái)富積累的過(guò)程中，需求也在不斷變化，目前的長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)是能為父母在這里買(mǎi)一套房子，讓他們可以離我們更近一點(diǎn)。

回顧我的理財(cái)之路，很平淡很簡(jiǎn)單，有一點(diǎn)小心得和大家分享：

一是不論資產(chǎn)量大小，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，這是以后財(cái)富增長(zhǎng)的基礎(chǔ)。

二是一定要有財(cái)富規(guī)劃，家庭成長(zhǎng)過(guò)程中用保險(xiǎn)來(lái)保障生活，不因任何意外發(fā)生而改變，做到保富;用儲(chǔ)蓄和基金、黃金完成零散資金的投資，做到創(chuàng)富;用理財(cái)產(chǎn)品完成財(cái)富的增值，做到增富。

三是要有理財(cái)目標(biāo)，長(zhǎng)期、短期或階段性目標(biāo)相結(jié)合。比如可以用短期基金收益規(guī)劃假日旅行，用長(zhǎng)期財(cái)富積累規(guī)劃換車(chē)換房。

四是順勢(shì)而為。這一點(diǎn)是建立在專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，不同的行情下選擇不同的理財(cái)方式。例如現(xiàn)在資本市場(chǎng)行情比較好，投資者可以適當(dāng)嘗試基金股票的投資，但在基金選擇上，重倉(cāng)方向、調(diào)倉(cāng)能力、基金規(guī)模、過(guò)往業(yè)績(jī)等等都是考慮的重點(diǎn)。

五是要有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師。財(cái)富管理是動(dòng)態(tài)的管理過(guò)程，在家庭成長(zhǎng)的不同時(shí)期，根據(jù)需求配置是不一樣的。建議聽(tīng)取專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的意見(jiàn)。在日常工作中，我們不但為自己理財(cái)。更希望能為客戶(hù)提供最專(zhuān)業(yè)的服務(wù)。

財(cái)富路上，我們攜手同行。

交通銀行維客社區(qū)支行行長(zhǎng)叢靜靜

2015年4月26日

城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 孫曉琳