近期全國(guó)多地發(fā)生因銀行個(gè)別員工 “飛單”行為造成消費(fèi)者資金損失的事件。昨日，青島銀監(jiān)局提醒廣大消費(fèi)者高度關(guān)注您的銀行賬戶資金安全，對(duì)近期高發(fā)的 “飛單”侵財(cái)違法違規(guī)事件保持高度警惕。

“飛單”盯上高端客戶

什么是“飛單”呢?“飛單”是指銀行個(gè)別員工與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié)，私自銷售非本行(總行)自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、非本行(總行)授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，部分涉嫌非法集資。

青島銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，“飛單”有四個(gè)特點(diǎn)：一是銀行員工是在正常營(yíng)業(yè)時(shí)間、借助銀行場(chǎng)所進(jìn)行推銷，使顧客誤以為購(gòu)買了銀行自主發(fā)行的產(chǎn)品或代銷的第三方理財(cái)產(chǎn)品。二是消費(fèi)者多為銀行高端客戶,涉事銀行員工利用其掌握的客戶財(cái)產(chǎn)信息，有針對(duì)性地開(kāi)展“飛單”營(yíng)銷。三是相關(guān)產(chǎn)品資質(zhì)差、對(duì)接項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)高，承諾的超常規(guī)收益率，對(duì)消費(fèi)者誘惑巨大。四是行為隱秘性強(qiáng)，“飛單”行為往往在產(chǎn)品不能按期兌付收益，直到出現(xiàn)本金虧損、引發(fā)消費(fèi)者維權(quán)時(shí)才暴露，事前預(yù)防和監(jiān)控難度很大。

擦亮眼防“飛單”陷阱

青島銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒說(shuō)，要擦亮雙眼提防“飛單”。一要注意查證購(gòu)買產(chǎn)品是否銀行正規(guī)產(chǎn)品。銀行銷售的產(chǎn)品可分為兩類，一類是銀行自主發(fā)行的產(chǎn)品，另一類是銀行利用本行渠道銷售的其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，即銀行代銷產(chǎn)品。凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品編碼，消費(fèi)者可依據(jù)該編碼在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)(http://www.chinawealth.com.cn)查詢到產(chǎn)品信息，銀行代銷產(chǎn)品則可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。因此，凡是無(wú)法通過(guò)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)、公示代銷清單查詢到的產(chǎn)品，均非銀行正規(guī)產(chǎn)品，應(yīng)予高度警惕。

二要關(guān)注購(gòu)買產(chǎn)品的資金是否匯入銀行賬戶?？蛻粼阢y行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品均須通過(guò)柜面或自助渠道進(jìn)行認(rèn)申購(gòu)操作，但凡被要求向個(gè)人或第三方公司賬戶轉(zhuǎn)賬或匯款的，就要提高警惕，并注意查看業(yè)務(wù)辦理回執(zhí)中的匯款賬戶明細(xì)。應(yīng)避免將賬號(hào)、密碼等信息告知銀行人員由其代操作，造成個(gè)人資金轉(zhuǎn)入不明賬戶。

三要強(qiáng)化理性投資意識(shí)。“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，消費(fèi)者要理性投資，掌握有關(guān)投資的基礎(chǔ)知識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，要充分意識(shí)到購(gòu)買某些社會(huì)上以高回報(bào)為名目的理財(cái)產(chǎn)品可能面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)高額回報(bào)要有獨(dú)立清醒的判斷，已暴露風(fēng)險(xiǎn)的“飛單”產(chǎn)品，承諾收益率基本上是銀行正規(guī)發(fā)行、代銷的理財(cái)產(chǎn)品收益的2-3倍，消費(fèi)者在購(gòu)買前，應(yīng)有獨(dú)立和清醒的判斷，不要輕易被花言巧語(yǔ)、高額回報(bào)所蒙騙。

四要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。明確了解產(chǎn)品是否保本，募集資金具體投向、收益、期限等。不同投資方向的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)各不相同，消費(fèi)者要按自己的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行分析后，再?zèng)Q定是否購(gòu)買。

五要看清相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品合同條款。雖然這類理財(cái)產(chǎn)品在銀行售賣，但實(shí)質(zhì)是投資公司的理財(cái)產(chǎn)品。為了迷惑投資者，這類理財(cái)產(chǎn)品合同上可能印有銀行的標(biāo)志，但合同與銀行無(wú)關(guān)。因此，投資者購(gòu)買此類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要看清楚其合同條款，避免被欺騙。

六要理性維權(quán)。一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并向銀行和監(jiān)管部門(mén)投訴和舉報(bào)，留存好相關(guān)證據(jù)。