郭宇航說,很多市民在投資P2P平臺時被騙,主要是因為沒有選對投資機(jī)構(gòu),輕信高收益率的騙局。在此,郭宇航給投資P2P產(chǎn)品的市民提出了四點建議:

一、不要輕易選擇年化收益超過20%的平臺。首先,高回報的背后必然是高風(fēng)險。其次,P2P的使命以及這種模式得以存在就是要幫助借款人降低借貸成本,投資者的高收益來自減少了像銀行這樣的中間環(huán)節(jié),而絕不是來自高利貸。

二、信息不透明的P2P平臺普遍不靠譜。一家負(fù)責(zé)任的P2P平臺其貸款流向等各種信息一定清清楚楚,如果信息不透明,很可能涉及到自融、涉及先吸儲再放貸的資金池模式等違規(guī)行為,風(fēng)險巨大。

值得一提的是,怎么區(qū)別一家平臺是不是監(jiān)管層明確禁止的資金池模式呢?最明顯的一點就是,正規(guī)P2P平臺一定是先有項目后募資,先有項目再有錢,而資金池模式的平臺往往還沒有借款標(biāo)的就已經(jīng)在募資。第二,有的平臺雖然有項目,但實際上是不透明的,甚至是利用假的項目募資。第三,正規(guī)P2P平臺是為借貸雙方提供服務(wù)后收取手續(xù)費,而資金池模式的平臺是自己吸儲和放貸,賺取的是利差。

三、慎選全部由技術(shù)人員組成的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。作為一個金融和技術(shù)屬性兼而有之的行業(yè),一家P2P平臺的管理團(tuán)隊中是否具備金融背景,決定著這家公司是否能夠?qū)I(yè)地保障資金的安全。

四、已經(jīng)拿到風(fēng)險投資的平臺更靠譜。因為風(fēng)投在投資企業(yè)前必然已經(jīng)對其進(jìn)行了完整的盡職調(diào)查和風(fēng)險評估,這就等于幫投資者把關(guān)了。

在郭宇航看來,通過以上四點,基本能夠幫助投資者有效辨別虛假的、不靠譜的P2P平臺,安全地享受到P2P這種目前國際上最創(chuàng)新的金融模式所帶來的高收益。