央行已于近日下發(fā)各銀行、銀聯(lián)和第三方支付機構(gòu)一份《中國支付清算協(xié)會<關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制有關(guān)問題意見>的征求意見函》，其中關(guān)于借貸分離的相關(guān)細則和定價進行了意見征詢。

該文件顯示，清算機構(gòu)向發(fā)卡行和收單機構(gòu)分別征收0.325%的費率，其中發(fā)卡行封頂不高于3.25元。而收單服務費則由收單機構(gòu)向商戶自主協(xié)商;發(fā)卡行服務費向收單機構(gòu)收取的費用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。與現(xiàn)行收單管理辦法相較，不但與發(fā)改委規(guī)定的價格機制脫鉤，發(fā)卡行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)7：2：1的分潤比例被徹底打破。

據(jù)了解，8月6日下午三點以前該方案各家機構(gòu)已將相關(guān)征求意見反饋央行，接近央行人士稱，年底方案或?qū)⒙涠ā?/p>

何為“借貸分離”?事實上，所謂“借貸合一”的問題，是指當前刷卡消費中，借記卡與貸記卡(信用卡)執(zhí)行相同的刷卡費率。由于貸記卡的刷卡消費包括了銀行的資金成本、信用成本等，按照當前的刷卡費率，發(fā)卡行的收單收益無法覆蓋其資金成本，而這也導致了套現(xiàn)的成本非常低廉。而另一方面，發(fā)改委根據(jù)行業(yè)制定的差異化刷卡收費標準也造就了行業(yè)套碼的空間。伴隨收單市場連續(xù)幾年的高速增長，商戶套現(xiàn)、行業(yè)套碼等違法違規(guī)行為也常相伴隨，其中還不乏大案要案的發(fā)生。

但此前借貸分離、取消行業(yè)分類盡管一直是行業(yè)重點研究方向，個中細節(jié)卻長期處于研究之中，按而不發(fā)。(經(jīng)觀)