就在廣發(fā)銀行深陷“大觀言”兌付危機(jī)尚未自拔之時(shí)，中國銀行亦卷入同樣的漩渦中。

據(jù)相關(guān)投資人提供的數(shù)據(jù)顯示，中國銀行托管的陷兌付危機(jī)的大觀言項(xiàng)目，涉及金額4000余萬元，涉及人數(shù)約19人。

在《投資時(shí)報(bào)》8月7日報(bào)道的《廣發(fā)銀行飛單事件調(diào)查托管2000萬利益鏈條深埋》一文中，記者曾闡明，北京大觀言投資基金管理有限公司(下稱大觀言)最大財(cái)產(chǎn)、也就是出事的兩個(gè)項(xiàng)目—觀言瑞邦煤炭開采技術(shù)升級投資基金(下稱煤炭項(xiàng)目)和觀言新天天然氣股份投資基金(下稱天然氣項(xiàng)目)—六個(gè)月募集資金超過7億多元人民幣。不幸的是，資金鏈斷裂使得大批投資者購買的產(chǎn)品到期無法兌付。

實(shí)際上，據(jù)記者調(diào)查顯示，上述煤炭項(xiàng)目的投資標(biāo)的鄂爾多斯棋盤井煤炭企業(yè)已停產(chǎn)多年，只有地皮和廠房，并無其他生產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。后者天然氣項(xiàng)目的投資標(biāo)的山西、臨汾地區(qū)煤層氣項(xiàng)目也只是空名，并無廠房和任何財(cái)產(chǎn)。

也就是說，煤炭項(xiàng)目雖存在但停產(chǎn)多年并且擔(dān)保為假，天然氣項(xiàng)目無論是項(xiàng)目還是擔(dān)保均不存在。而中國銀行托管的大觀言產(chǎn)品80%資金，即為根本不存在的大觀言天然氣項(xiàng)目。

由于銀行在代銷和托管基金產(chǎn)品中所承擔(dān)的責(zé)任不同，在與相關(guān)投資者溝通的過程中，中國銀行一直在強(qiáng)調(diào)所謂托管的責(zé)任，即不需要事先進(jìn)行盡職調(diào)查，也因此認(rèn)為自身不需要積極兌付投資者損失。然而據(jù)大觀言此前的說法，此觀點(diǎn)未必能站住腳，因?yàn)榧词故峭泄?，中國銀行在托管之初也并沒有收到過任何擔(dān)保公司形成的擔(dān)保函等走程序的正常手續(xù)，這本身就不規(guī)范。對此疑問，中國銀行并未向《投資時(shí)報(bào)》記者回復(fù)。

一個(gè)不太容投資人樂觀的客觀情況是，在此類案件中，投資者最終往往血本無歸。在《投資時(shí)報(bào)》此前報(bào)道的《光大銀行員工私售理財(cái)產(chǎn)品爆倉受害者驚現(xiàn)李章洙》一文中，可以發(fā)現(xiàn)，即使是在柜臺(tái)購買基金產(chǎn)品，投資者至今也未能實(shí)現(xiàn)兌付和賠償。在《錢去哪兒了?民生銀行風(fēng)波調(diào)查》中，所涉案件至今仍處于起訴階段，投資者實(shí)現(xiàn)兌付之路十分漫長。

托管4000多萬元虛假項(xiàng)目

在相關(guān)投資者和中國銀行交涉的過程中，中行的態(tài)度一直模棱兩可。

交涉最初，中行要求投資者一起去大觀言索要錢款，并且期間中行也積極派人去大觀言調(diào)查情況。而自大觀言負(fù)責(zé)人鐘自仁被逮捕之后，中行態(tài)度開始變得強(qiáng)硬，“等待判決”成為其答復(fù)投資者的“法寶”。

對此，知情人士告訴《投資時(shí)報(bào)》記者，其實(shí)中行在等另一家涉事銀行的做法，如果此銀行兌付，中行或效仿，但另一家涉事銀行始終沒有兌付，因此中行也擱置下來。

記者獲悉，不同銀行的具體情況有所不同，中行也有別于其他。

據(jù)投資人提供的數(shù)據(jù)，在此托管業(yè)務(wù)中，中行收取大觀言8%的托管費(fèi)用，大觀言銷售員提成為3%，銀行客戶經(jīng)理提成為2%。

銀行曾表明，“我們只是托管，至于公司所為我們不負(fù)責(zé)任。”而此前投資者和中行溝通時(shí)，銀行方面也一再表示，“銀行不對事物真假負(fù)責(zé)，只對業(yè)務(wù)可做不可做負(fù)責(zé)。”

記者致電中國銀行曾負(fù)責(zé)了解此事的北京分行托管部門負(fù)責(zé)人董峰，詢問托管費(fèi)用是否達(dá)到8%，其對記者表示，此事具體托管費(fèi)用已經(jīng)記不清，但最多不會(huì)超過千分之三，托管職責(zé)也只是根據(jù)托管協(xié)議來進(jìn)行確定，既然已經(jīng)走了司法程序，就應(yīng)該等待判決。

誰來負(fù)責(zé)?

盈科律師事務(wù)所楊倫告訴本報(bào)記者，此案中投資人尚沒有被定性成受害人，所以暫時(shí)不能作為訴訟的當(dāng)事人，因此律師也無法進(jìn)行閱卷，亦無法了解托管協(xié)議的具體內(nèi)容，這也導(dǎo)致對案件了解不充分，不好判斷。

根據(jù)《商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)指引》：“第一條，為規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國證券投資基金法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。第二條，在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，以及商業(yè)銀行下屬或控股的其他從事托管業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)(簡稱“托管銀行”)開展托管業(yè)務(wù)的，適用本指引。”

指引條文涵蓋此情況反映的恰指向中國銀行。商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)提到，“指引”中第二章組織管理，第九條明確規(guī)定對于不同托管產(chǎn)品，托管銀行可根據(jù)法律法規(guī)和合同約定承擔(dān)上述全部或部分職責(zé)。

其一，第二款：“妥善保管托管財(cái)產(chǎn)。”大觀言的最大財(cái)產(chǎn)就是上述兩個(gè)項(xiàng)目。山西、臨汾地區(qū)煤層氣項(xiàng)目只是空名，并無廠房，根本沒有財(cái)產(chǎn)。鄂爾多斯棋盤井煤炭企業(yè)多年停產(chǎn)，從未開工生產(chǎn)，只有地皮和廠房，無其他生產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。其二，“指引”中第(五)款：“對托管財(cái)產(chǎn)的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督。”

這表明，中國銀行作為托管銀行，在托管之初并不清楚兩個(gè)項(xiàng)目的具體實(shí)際情況，抑或是在知情的情況下進(jìn)行了違規(guī)托管。

記者對此進(jìn)一步求證于中國銀行北京分行托管部董峰，其對記者表示“不方便回答”。

“中行的錢”安全嗎

值得注意的是，中國銀行此前還多次發(fā)生過類似的“不安全”事件。

2012年，沈陽某儲(chǔ)戶在中國銀行遼寧省盤錦市興隆大街支行存入的1000萬元存款在存入之后一個(gè)月內(nèi)就被轉(zhuǎn)走，僅剩一元。不可思議的是，將錢轉(zhuǎn)走的人，竟是中國銀行興隆大街支行行長李軍。

2013年1月，中行某客戶來到中國銀行江蘇揚(yáng)州寶塔支行(現(xiàn)更名為文峰支行)開戶存入360萬元，隨后將銀行卡交付該行托管。一年之后的2014年1月，此名客戶再次來到寶塔支行柜臺(tái)要求按約定取回本息卻被拒絕，他被告知說明書和承諾書上的公章是偽造的假章。隨后，該中行客戶報(bào)案，而此支行行長也悄然離職。

同年1月28日，廣州張先生發(fā)現(xiàn)存在中國銀行卡內(nèi)的22萬元不翼而飛，中國銀行將此案移交給警方處理。

2013年，朱女士稱中國銀行浙江三門某支行行長柯某與她聯(lián)系拉存款，當(dāng)時(shí)柯某承諾銀行可用打積分的形式給朱女士回報(bào)，每100萬元存款每月可獲25000元。而2014年6月，朱女士發(fā)現(xiàn)按此前約定存入的200萬元只剩下51408.58元。

2014年底，一客戶存在中國銀行江蘇兩家支行1億元存款不翼而飛。此事在當(dāng)?shù)匾鹆溯^大反響，中國銀行多人牽扯其中。目前一支行的一名業(yè)務(wù)經(jīng)理因此事已經(jīng)被當(dāng)?shù)鼐娇刂?，該支行行長被暫停職務(wù)，配合調(diào)查。另一支行行長周某則被公安機(jī)關(guān)批捕，中國銀行蘇州分行的下屬兩支行至少有三人被處理。

事實(shí)上，中行此類事件不僅僅是在近幾年發(fā)生頻繁，繼續(xù)向前追溯仍不勝枚舉。

2005年1月15日，東北高速公路股份有限公司公布其在中國銀行哈爾濱分行河松街支行設(shè)有兩個(gè)存款賬戶，3億元無故僅剩下7.31萬元。不僅如此，此案涉案金額已超過10億元，河松街支行行長高山潛逃加拿大，此案在當(dāng)年震驚全國。直至2012年，中行新聞發(fā)言人才透露，13名銀行內(nèi)部涉案人員被免職或開除，高山等人在潛逃8年后回國自首。

2014年9月，哈爾濱市中級人民法院公開開庭宣判被告人高山犯挪用公款罪，判處有期徒刑十五年，其他被告人涉及票據(jù)詐騙、合同詐騙、敲詐勒索、行賄、單位行賄等罪名。

同樣的詐騙事件仍有，成立三年的湖南省博灃資產(chǎn)管理公司炮制已經(jīng)終止甚至“子虛烏有”的信托產(chǎn)品，以6%至7.8%的年收益率向數(shù)百投資者出售了數(shù)億元的信托產(chǎn)品。2014年下半年以來，這些信托產(chǎn)品陸續(xù)陷入兌付困難，博灃負(fù)責(zé)人于2014年12月卷款“跑路”。博灃及其關(guān)聯(lián)公司出售的理財(cái)產(chǎn)品金額約4億至5億元，銀行代銷部分為2億元左右，中國銀行湖南省分行為其代銷部分自然血本無歸。

上述案例說明，無論是托管還是代銷產(chǎn)品，中行在人員及風(fēng)控管理上，或許都存在不同程度的問題。

資金流向撲朔迷離

騙局，總是伴隨著撲朔迷離和不被確定及信服的關(guān)鍵人物死亡。

據(jù)了解，大觀言煤炭項(xiàng)目投資方內(nèi)蒙古吉祥煤業(yè)有限公司法人耿景瑞于2012年12月車禍身故。子虛烏有的天然氣項(xiàng)目即山西新天能源股份有限公司法人也為耿景瑞。耿景瑞死后的2013年1月至4月，大觀言公司仍在繼續(xù)銷售基金產(chǎn)品，募集資金。

事發(fā)后，大觀言公司財(cái)務(wù)總監(jiān)鐘小茹于2013年因故病逝，新法人變更為不了解實(shí)際內(nèi)幕的楊雙英。對于“已故”之人，有投資人稱，在此后不久，有人在順義見過鐘小茹，樣貌相同，但是變更了姓名。

被逮捕的鐘自仁出生于1973年7月1日，其早年曾因盜版《丁丁歷險(xiǎn)記》等入獄，還曾參與四川最大非法發(fā)售“原始股”黑幕，涉及8867萬元。

蹊蹺的是，涉事投資人簽訂的合同主體—北京觀言潤達(dá)投資中心，在2012年和2013年出現(xiàn)在了上市企業(yè)長百集團(tuán)的十大流通股東中。

長白集團(tuán)2012年年報(bào)顯示，北京觀言潤達(dá)投資中心為其第四大流通股東，持股數(shù)為503.51萬股，占總股本比例2.14%，為新進(jìn)股東。在長白集團(tuán)2013年一季報(bào)中，觀言潤達(dá)仍為其第四大流通股東，占總股本比例2.17%，增持6.88萬股，持股510.39萬股。而在長百集團(tuán)2013年半年報(bào)中，觀言潤達(dá)減持14.91萬股，持股數(shù)量變?yōu)?95.48萬股。三季報(bào)中，觀言潤達(dá)退出。

不僅如此，記者還發(fā)現(xiàn)，在上市公司北京華誼嘉信2012年三季報(bào)中，其十大流通股中也出現(xiàn)了觀言潤達(dá)。二季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，新進(jìn)股東觀言潤達(dá)持有華誼嘉信61.73萬股，占總股本比例1.03%。

同樣，在中珠控股2013年半年報(bào)中，前十名股東持股情況顯示觀言潤達(dá)為其第四大股東，持股197.69萬股，比例為1.05%。中珠控股2013年三季報(bào)則顯示觀言潤達(dá)退出。

耐人尋味的是，2013年5月，大觀言已經(jīng)開始出現(xiàn)大量違約兌付，大觀言法人已經(jīng)不再出現(xiàn)，然而就在4月份，大觀言仍在募集資金。就在這樣的情況下，多家上市公司的半年報(bào)中仍舊可以看到觀言潤達(dá)的身影，其此前資金的投資用途可見一斑，而最后股市退出資金走向似乎也并沒有和投資者有太大的關(guān)系。