原標(biāo)題：天降橫財(cái)?青島一男子莫名多出張銀行卡內(nèi)有7.9萬巨款

最近，家住青島城陽區(qū)的湯先生遇到了一件煩心事，他到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)注銷多余的銀行卡，卻被突然告知還有一張銀行卡，里邊有7.9萬余元存款。這張銀行卡是在北京一家銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理的，賬號目前處于被管控的狀態(tài)，錢也取不出來。而他想要注銷，卻因?yàn)橛写婵钭N不了，要辦理得去北京。來回在北京和青島的網(wǎng)點(diǎn)詢問，才被告知可能被人冒名辦卡，具體處理等待通知。

名下突然冒出7.9萬余元

近日，家住城陽的湯先生遇到了一件讓自己哭笑不得的事情。9月22日，他到城陽的某銀行網(wǎng)點(diǎn)，想要把多余的銀行卡注銷掉。但是，工作人員經(jīng)過查詢告訴他，他有兩張銀行卡。一張可以注銷，另外一張沒有辦法注銷。因?yàn)榱硗庖粡堛y行卡里還有存款，總共是79777.73元。

聽到還有這么一張卡，小湯是一臉蒙，自己不知道是怎么一回事。小湯說，自己應(yīng)該沒有辦理過這樣一張銀行卡，而且里邊還有這么多的存款。

工作人員告訴他，這張卡是北京的一處銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開的卡，目前處于被管控的狀態(tài)，其他的情況就不清楚了。

小湯說，2014年暑假的時(shí)候，他曾經(jīng)去北京打工過，之后就再也沒有去過。他心想是不是親戚朋友或者父母給的這一筆錢。他回家仔細(xì)詢問了一下，家人都沒有給他存過這一筆錢。“如果父母給我這么多錢，我早就攢攢準(zhǔn)備買房娶媳婦了。”小湯說，他跟其他的親戚朋友也確認(rèn)過了，沒有人幫自己在北京辦理過銀行卡。自己的身份證也沒有外借給他們，即使要存錢，家里人也會跟他說明，用不著跑到北京去辦理一張銀行卡。

小湯現(xiàn)在在一家飯店打工，每個(gè)月的工資不到4000元。“也不可能是工資或者其他收入，這筆錢差不多趕上兩年的工資了。”小湯說，對于這樣一筆巨款，其實(shí)自己更擔(dān)心的是，萬一是被犯罪分子利用，自己會不會被牽涉其中。所以，他更想搞清楚是怎么回事，然后成功把這張卡注銷掉。

銷卡遇尷尬，錢取不出來也退不回去

但是，令小湯無奈的是，這張銀行卡里邊的錢，自己取不出來，也退不回去。

確信不是自己家人幫忙辦理的銀行卡以后，小湯又去了附近的某銀行網(wǎng)點(diǎn)詢問注銷事宜。工作人員答復(fù)說，這種銀行卡已經(jīng)被“鎖定”，錢已經(jīng)被凍結(jié)。“說有可能是被犯罪分子利用，被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)了，”小湯說，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)告訴他，他們這邊只能查到被“管控”了，但是具體的原因，要找開戶行，并提供了開戶行的辦公電話。具體的原因，要小湯自己帶著相關(guān)材料，去找開戶行才能辦理。

小湯說，自己就是一個(gè)普通的打工者，沒有那么多的時(shí)間跟金錢，為了這張銀行卡去外地辦理。11月3日，記者跟小湯一起來到位于城陽寶龍廣場的某銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在大堂工作人員的指引下，小湯表示要辦理銷卡業(yè)務(wù)。銀行的工作人員收取了小湯的身份證，利用小湯的身份證在系統(tǒng)里查詢。小湯確實(shí)有一張此銀行的卡，里邊還有7.9萬余元，不過銀行卡目前處于被“管控”的狀態(tài)。

小湯表示，這里邊的錢不是自己的，希望工作人員能夠查清楚原因，然后幫自己銷卡。工作人員表示，出現(xiàn)這樣的情況，只能小湯去開戶行查詢。他們網(wǎng)點(diǎn)只能看到被管控的狀態(tài)，具體的原因并看不見。像這種情況，為了保護(hù)用戶的個(gè)人信息，只有當(dāng)事人自己才能夠查詢，建議他還是去找開戶行辦理。

隨后，小湯又撥通了開戶行的電話。工作人員表示，銀行信息的管理，他們需要當(dāng)事人提供身份信息以及銀行卡信息，電話提供沒有辦法核實(shí)。銀行卡被管控這些信息，任何一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該都能查到，建議湯先生直接去開戶行現(xiàn)場辦理或者到青島的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理。

經(jīng)過反復(fù)協(xié)商，青島的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員跟開戶行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的工作人員直接溝通，表示可以將小湯的信息，通過內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)送給開戶行的工作人員。

工作人員查詢后表示，他們也不清楚具體的原因，需要向上一級匯報(bào)。這種情況，應(yīng)該是銀行監(jiān)控到賬號出現(xiàn)了問題，所以對賬號進(jìn)行了“鎖定”，他們會向上一級匯報(bào)，盡快給他一個(gè)答復(fù)。

當(dāng)事人擔(dān)心：被人冒名辦卡是否會惹上麻煩

小湯最擔(dān)心的還是這筆錢是否為別人犯罪所得，是否會給自己惹上不必要的麻煩。 小湯說，他2014年暑假的時(shí)候，曾經(jīng)去北京打過工，干了兩個(gè)月左右。當(dāng)時(shí)身份證不小心丟了，也沒有及時(shí)掛失。銀行工作人員回復(fù)，這張銀行卡是2016年辦理的。他擔(dān)心，是不是別人撿到了自己的身份證，然后去營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理了銀行卡。

“銀行開戶應(yīng)該嚴(yán)格審核，我想查一下當(dāng)時(shí)的開戶記錄，”11月3日，記者跟小湯一起咨詢了該銀行卡的開戶行，希望能夠查詢當(dāng)時(shí)開戶的具體是誰，找到當(dāng)時(shí)的開戶人，所有問題就很清楚了。工作人員表示，他們會向上級匯報(bào)并進(jìn)行調(diào)查，等結(jié)果出來了以后，會通知小湯的。

隨后，記者咨詢中國銀保監(jiān)會12378維權(quán)投訴電話。客服人員表示，當(dāng)事人可以直接撥打以上投訴電話進(jìn)行反映，他們會聯(lián)系相關(guān)部門進(jìn)行處理。

律師：銀行應(yīng)主動協(xié)助當(dāng)事人查清問題

上海錦天城(青島)律師事務(wù)所律師張鋼說，雖然這筆錢在湯先生的名下，但是在沒有證據(jù)證明這筆錢屬于自己的情況下，銀行有義務(wù)核實(shí)身份，查明資金的權(quán)屬問題。這種情況下，不是資金在誰的名下就歸誰。銀行方面如果認(rèn)為這筆錢有異議，可以凍結(jié)這筆錢。

同時(shí)，銀行作為開戶方以及資金的保管既有，也有義務(wù)對資料進(jìn)行核查，保障用戶的資金安全。湯先生反映自己并沒有辦理過這張銀行卡，銀行有責(zé)任提供辦理銀行卡以及資金流向的相關(guān)資料。湯先生擔(dān)心莫名多出來的銀行卡，會給自己的征信以及其他方面產(chǎn)生問題，銀行也有責(zé)任積極配合當(dāng)事人，將事情調(diào)查清楚，確定自己的權(quán)屬后根據(jù)相關(guān)法律的規(guī)定，對資金進(jìn)行處理，給當(dāng)事人進(jìn)行銷戶處理。如果在此過程中，給當(dāng)事人造成了損失，那么銀行方面也需要進(jìn)行相應(yīng)的賠償。

警方提醒：身份證丟失及時(shí)掛失補(bǔ)辦

很多人都丟失過身份證，不僅會給個(gè)人的出行帶來麻煩，還會帶來其他的問題。警方提醒，犯罪分子通過丟失或盜用的身份證辦理銀行卡，進(jìn)而倒賣身份證及銀行卡，非法購買這些身份證及銀行卡的人員可能進(jìn)行電信詐騙、偽卡盜刷、洗錢、賭博、行賄受賄等行為。丟失或被盜用的身份證還可能被在逃人員、犯罪分子利用，用于隱匿身份，逃避警方抓捕。

如果身份證丟失，警方提醒，一定要盡快到派出所進(jìn)行掛失補(bǔ)辦。身份證進(jìn)行掛失后，這一行為將成為身份證被盜用后，證明非本人行為亦非本人責(zé)任的重要證據(jù)。

半島全媒體記者 孫桂東