原標(biāo)題：免密支付亂象調(diào)查：“一鍵開通”變“一直扣款”，有人被扣款上萬(wàn)元

海報(bào)新聞首席記者 李子驕 報(bào)道

近日，話題“一定要關(guān)閉免密支付和自動(dòng)扣款”沖上社交平臺(tái)熱搜，引發(fā)廣泛討論。多名網(wǎng)友反映開通免密支付功能后遭遇盜刷，支付寶、微信等平臺(tái)出現(xiàn)多筆不明扣款，損失從幾千元到幾萬(wàn)元不等。

免密支付是指用戶在進(jìn)行支付時(shí)，無(wú)需輸入密碼或進(jìn)行其他認(rèn)證，直接完成交易的一種支付方式，旨在減少用戶的操作步驟。但這份“無(wú)需驗(yàn)證”的便利，卻像一把雙刃劍，在簡(jiǎn)化支付流程的同時(shí)，也為信息泄密和財(cái)產(chǎn)損失埋下隱患。

盜刷事件頻發(fā)，用戶投訴維權(quán)難

“不知道騙子是怎么做到的，手機(jī)都沒(méi)有碰的情況下，錢就被盜刷了，我看到后都懵了。”鄭州市民張女士告訴記者，為了購(gòu)物方便，自己在三年前開通了手機(jī)里軟件商店的免密支付功能，結(jié)果得到了教訓(xùn)。“在一個(gè)月中，每天都會(huì)有幾筆98元的扣款，我發(fā)現(xiàn)時(shí)，支出已經(jīng)超過(guò)了1400元?，F(xiàn)在，我正通過(guò)多方途徑維權(quán)。”

上海市民劉女士也遭遇了類似經(jīng)歷，“我的銀行卡每月都會(huì)自動(dòng)扣除某視頻APP的會(huì)員費(fèi)，但我從未主動(dòng)開通該會(huì)員。”經(jīng)過(guò)復(fù)盤，她發(fā)現(xiàn)，半年前自己在某視頻平臺(tái)觀看免費(fèi)劇集時(shí)，點(diǎn)擊了“1元體驗(yàn) 7天會(huì)員”的彈窗，頁(yè)面默認(rèn)勾選 “到期自動(dòng)續(xù)費(fèi)（免密支付）”，且未明確提示續(xù)費(fèi)金額和周期。“我沒(méi)有仔細(xì)閱讀條款就點(diǎn)了確認(rèn)，直到被扣了幾次才發(fā)現(xiàn)。”

類似情況不在少數(shù)，多位網(wǎng)友在社交平臺(tái)或是投訴平臺(tái)提到，自己在不知情的情況下開通免密支付功能，隨后被迫面臨開通后亂收費(fèi)的問(wèn)題，維權(quán)也耗時(shí)耗力。

平臺(tái)頻頻推薦，開通容易關(guān)閉難

記者梳理發(fā)現(xiàn)，免密支付的應(yīng)用場(chǎng)景非常廣泛，包括購(gòu)物、影音、出行等等，而且相關(guān)平臺(tái)如支付寶、微信、抖音、滴滴出行等均提供此類服務(wù)。開通免密支付的方式也非常簡(jiǎn)單，通常是“一鍵開啟”。平臺(tái)會(huì)在單筆支付過(guò)程中不時(shí)彈窗詢問(wèn)，是否同意開通免密的“極速支付”。

但不少平臺(tái)也會(huì)在用戶來(lái)到支付步驟時(shí)默認(rèn)勾選免密支付選項(xiàng)，如果用戶在支付過(guò)程中沒(méi)有仔細(xì)看彈窗顯示的內(nèi)容詳情，而是在輸完密碼以后下意識(shí)地點(diǎn)擊確認(rèn)或同意選項(xiàng)，很容易在不經(jīng)意間“被”開通自動(dòng)付款功能。

比起開通，想要解綁免密支付，卻難得多。其主要難點(diǎn)在于流程隱藏深、關(guān)閉入口隱蔽，強(qiáng)制使用等等。在實(shí)際操作中，關(guān)閉微信免密支付需幾層菜單六步操作，要想取消某充電寶平臺(tái)免密支付，還會(huì)被詢問(wèn)關(guān)閉理由、承諾持續(xù)改進(jìn)，遭到平臺(tái)反復(fù)“挽留”。

那么除了便捷，平臺(tái)為何頻頻推薦用戶免密支付？資深信用卡專家董崢在接受媒體采訪時(shí)表示，免密支付會(huì)加速消費(fèi)者誤判的發(fā)生。清華大學(xué)消費(fèi)金融研究院調(diào)研顯示，免密支付用戶客單價(jià)提高了18%，但退貨率增長(zhǎng)了40%，側(cè)面反映出這項(xiàng)功能在方便消費(fèi)者購(gòu)物的同時(shí)，容易讓消費(fèi)者做出沖動(dòng)決策，可能因此額外購(gòu)買一些本不需要的商品。

潛在風(fēng)險(xiǎn)大，部分平臺(tái)表示已采取風(fēng)控措施

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《2023年移動(dòng)支付個(gè)人用戶使用情況調(diào)查報(bào)告》指出，免密支付在移動(dòng)支付用戶中接受度較廣。如果免密支付存在風(fēng)險(xiǎn)，潛在受害者人數(shù)將難以估量。

事實(shí)上，對(duì)于免密支付和自動(dòng)扣款相關(guān)問(wèn)題，國(guó)家已有相關(guān)規(guī)定。2024年7月1日起施行的《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》，要求經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)者接受服務(wù)前和自動(dòng)展期、自動(dòng)續(xù)費(fèi)等日期前，以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意。針對(duì)自動(dòng)續(xù)費(fèi)問(wèn)題，更是早在國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局2021年公布的《網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)督管理辦法》中就提出過(guò)相關(guān)要求，例如自動(dòng)續(xù)費(fèi)需顯著提示，且不得默認(rèn)勾選，需由消費(fèi)者自主選擇。

針對(duì)免密支付安全問(wèn)題，支付寶和微信支付均表示已采取多項(xiàng)風(fēng)控措施。支付寶客服表示，“支付寶擁有實(shí)時(shí)的安全檢測(cè)和防御系統(tǒng)，僅在支付環(huán)境無(wú)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，才會(huì)推薦用戶使用免密支付。掃一掃免密支付已加入賬戶安全險(xiǎn)的保障范圍，如果出現(xiàn)被盜資損，支付寶將進(jìn)行全額賠付。如果遇到信息泄露或丟失的情況，務(wù)必第一時(shí)間在支付寶舉報(bào)和掛失。”

微信客服稱：“微信每天有10次免密支付次數(shù)，超過(guò)后需輸入密碼驗(yàn)證。 支持小額免密的商戶需經(jīng)過(guò)平臺(tái)嚴(yán)格審核篩選并簽訂協(xié)議，若資金被盜可通過(guò)商戶信息追溯，建議第一時(shí)間報(bào)警，用戶還可設(shè)置安全鎖進(jìn)一步保障賬戶安全。”