原標(biāo)題：車險變相降價現(xiàn)象依然嚴(yán)重 綜合費用率控制仍為監(jiān)管重點

眼下，正是險企沖擊開門紅業(yè)績的關(guān)鍵時期。產(chǎn)險公司也是如此。部分險企為了在短時間內(nèi)沖高業(yè)績，“拉關(guān)系”、“送禮品”等手段又再次登上舞臺。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種變相降價的惡性競爭行為，最終可能讓整個行業(yè)受傷害。因此，監(jiān)管的關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于如何遏制變相降價的惡性競爭。

據(jù)消費者程先生介紹，其家用汽車臨近續(xù)保期，近日其接到投保的某大型財險公司的續(xù)保電話，經(jīng)過計算，程先生投保的車險總保費為4000多元，對方承諾，如果他近期在該公司續(xù)保，就贈送兩張面額為500元的某電商平臺購物卡。“這個優(yōu)惠力度讓我感到驚訝，雖然作為消費者感覺很劃算，但也不由得感到這個行業(yè)的競爭是多么慘烈。”程先生表示。

很顯然，該險企的這種做法違反了《關(guān)于整治機(jī)動車輛保險市場亂象的通知》的規(guī)定，承諾贈送合同之外的利益，并且額度高、流通性強(qiáng)，與現(xiàn)金差異不大。記者了解到，在年底年初沖擊業(yè)績時，銷售渠道給出的優(yōu)惠力度往往比平常更大，買車險送禮品的行為依然很普遍。“不同渠道都有贈送的情況，而且線下渠道往往比電網(wǎng)銷渠道送得更厲害，行為更隱蔽，監(jiān)管也不易察覺。”某財險公司內(nèi)部人士告訴記者。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種競爭手法才是對其他險企最具殺傷力的“武器”，也是應(yīng)當(dāng)重點防范的惡性競爭手段。他們分析認(rèn)為，盡管政策明令禁止贈送合同之外的利益，但僥幸心理仍然普遍存在，且其手法往往屬于“潛規(guī)則”，監(jiān)管的力量難以觸及每一個領(lǐng)域，查處難度較大，這也是該問題難以根治的原因之一。

“車險綜合費用率要控制在100%以內(nèi)，特別嚴(yán)防2018年1月份和一季度出現(xiàn)類似2017年一季度的反彈。”四川保監(jiān)局近期在監(jiān)管工作會議上提出。事實上，這正是當(dāng)前全行業(yè)監(jiān)管工作的重點之一，控制費用，規(guī)范競爭，推進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展，防范系統(tǒng)性風(fēng)險。“這也反映出一季度保險公司沖業(yè)績往往以高成本為代價，其中就包括贈送合同之外的利益帶來的成本。”上述財險公司人士表示。

“與贈送卡券等變相降價的行為相比，險企贈送真正的服務(wù)要美好得多。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。例如，道路救援服務(wù)不僅關(guān)乎消費者的體驗，也有其社會意義，使保險不局限于單純的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。同時，買車險送卡券等行為直接增加險企的剛性成本，并且?guī)缀醺采w所有車險客戶，而救援服務(wù)只提供給部分有需要的人，因此，救援服務(wù)在提升消費者體驗的同時，卻未必給險企增加大量成本。“要重點盯防的是變相降價競爭，服務(wù)方面重點要抓明白消費，言行相符。”該人士指出。

為規(guī)范車險市場競爭，中國保險行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布了《財產(chǎn)保險公司機(jī)動車輛保險增值服務(wù)操作實務(wù)要點》，該《實務(wù)要點》劃定了機(jī)動車輛保險增值服務(wù)的范圍：防災(zāi)減損類和救援服務(wù)類兩大板塊。防災(zāi)減損的具體內(nèi)容包括車輛安全檢測、代為駕駛、代為送檢，以及安全停靠。救援服務(wù)則包括事故救援和故障救援。中保協(xié)表示，險企可結(jié)合自身實際，在兩大板塊的服務(wù)范圍內(nèi)選擇增值服務(wù)項目，但不得贈送代駕券等形式的有價證券。