案例

一月內(nèi)身邊三人中招

“凌晨三點(diǎn)，我還在睡覺呢。怎么可能跑去廣東的商場(chǎng)刷卡?”一覺醒來，家住石景山區(qū)的李小姐銀行卡上的30多萬不翼而飛。“本來準(zhǔn)備下周提車的錢，就這樣不翼而飛了，現(xiàn)在4S店催著交錢，真不知怎么辦才好了。”李小姐無奈地對(duì)北京晨報(bào)記者說。

李小姐告訴北京晨報(bào)記者，發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后，她第一時(shí)間跑到家附近的一臺(tái)ATM機(jī)去取了100元，證明這張卡一直在她身邊。李小姐所持的是一張招商銀行的磁條儲(chǔ)蓄卡，密碼也并非簡(jiǎn)單數(shù)字，據(jù)她回憶，從未暴露過密碼給其他人。事件發(fā)生后，李小姐開始了與銀行漫長(zhǎng)的交涉過程。在找客服、報(bào)警無果后，李小姐咨詢了律師，決定向銀行申請(qǐng)墊付，但被告知需要到銀聯(lián)調(diào)單查詢當(dāng)天的刷卡記錄。讓李小姐更為崩潰的是，一個(gè)多月過去了，不僅自己的錢沒追回來，身邊又有人中招了。

葉先生是李小姐的同事， 8月22日下午連續(xù)收到3條廣發(fā)銀行信用卡的付款短信，幾分鐘的工夫3萬多元就被盜刷了。經(jīng)調(diào)查，三筆交易記錄分別在鄭州、上海、北京。葉先生撥打廣發(fā)客服，被告知必須先掛失，并交納35元的掛失費(fèi)。葉先生投訴后，客服同意申請(qǐng)減免掛失費(fèi)，并提交風(fēng)控部門。好不容易跑銀行提交了各種表格，葉先生報(bào)警的派出所打來電話，告知其需要提供銀行開具的交易細(xì)節(jié)書面蓋章證明，否則無法報(bào)案。葉先生再跑去銀行，被告知支行沒有此權(quán)限，要去分行開，等跑到分行，已經(jīng)下班了。“說是調(diào)查期需要三個(gè)月。”葉先生說，他現(xiàn)在已經(jīng)不著急了，“反正被盜刷的是信用卡，銀行應(yīng)該比我著急。葉先生懷疑，會(huì)不會(huì)是他和同事常去的哪個(gè)餐館或者商場(chǎng)的POS機(jī)被動(dòng)了手腳，要不然我和同事的卡都被盜了，也太巧了。”

就在距離葉先生上班不遠(yuǎn)處的另一家IT公司的沈先生同樣遭遇了盜刷事件。9月2日，沈先生光大銀行的借記卡接連收到5條短信，7萬元瞬間被刷走。“我當(dāng)時(shí)在四川玩，有別人在廣東的ATM機(jī)上提走了款。前幾天一個(gè)朋友也被盜刷了25萬，也是借記卡。” 沈先生說。

提醒

磁條借記卡最愛被盜刷

北京晨報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，除葉先生為信用卡盜刷外，其余三人均為磁條借記卡被盜刷。

李女士告訴北京晨報(bào)記者，事發(fā)后，銀行建議她將其他的磁條卡都換成芯片卡，但銀行卻沒有正面回答過磁條卡的安全問題。“目前很多銀行都無法做到保號(hào)換卡，對(duì)于換卡一事銀行的態(tài)度也不積極。”

李女士表示，律師告訴她，用戶把錢存在銀行，相當(dāng)于跟銀行結(jié)成了契約關(guān)系。用戶在交易時(shí)需要使用真實(shí)卡片+密碼。上述幾起事件，由于銀行沒有識(shí)別卡的真?zhèn)?，因此銀行應(yīng)墊付用戶損失。“現(xiàn)在銀行的技術(shù)鑒別不出真?zhèn)慰?，由此給用戶造成損失，這個(gè)責(zé)任他們是不能推卸的。”

對(duì)策怎樣才能防盜刷?

1換成芯片卡

銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示，盡管銀行已經(jīng)采取了一系列的安全措施來保護(hù)客戶資金安全，但是在現(xiàn)今這個(gè)信息大爆炸的時(shí)代，客戶加強(qiáng)對(duì)自己的信息保護(hù)，仍是保護(hù)資金安全最為有效、最為必要的安全防線。

“目前被盜刷的銀行卡，大多數(shù)都是磁條卡。”銀行人士表示，由于磁條卡技術(shù)早已不再是秘密了，如今已經(jīng)運(yùn)用在如門禁卡等多個(gè)領(lǐng)域，克隆一張磁條卡十分簡(jiǎn)單，安全性自然相對(duì)較差。“將磁條卡換成芯片卡是個(gè)不錯(cuò)的選擇，目前為止，并沒有出現(xiàn)過芯片卡被盜刷的情況。”他介紹，芯片卡的信息是動(dòng)態(tài)的，芯片就是一臺(tái)小型計(jì)算機(jī)，且每次的校驗(yàn)值不同，復(fù)制的可能性小。

2消費(fèi)時(shí)不要留銀行卡信息

而在網(wǎng)站、手機(jī)上購(gòu)物、消費(fèi)時(shí)，也盡量不要留存銀行卡信息，比如一些網(wǎng)站此前曝出存放了用戶的CVV碼，“這組碼本意是持卡人與商戶在非面對(duì)面的時(shí)候，證明卡在持卡人手上的工具，因?yàn)橹挥谐挚ú拍芸吹竭@組碼，但如果網(wǎng)站存放了這些信息，一旦泄露，就有被盜刷的可能性。”

3手機(jī)錢包勿交他人使用

廣發(fā)銀行相關(guān)人士提醒，消費(fèi)者須注意不要把自己的手機(jī)錢包載體(例如SIM卡、SD卡、手機(jī)等)交給他人使用。消費(fèi)者須注意妥善保管個(gè)人身份信息、銀行卡信息、各類金融服務(wù)密碼、驗(yàn)證碼和電子令牌等。通過正規(guī)和安全的渠道下載金融服務(wù)類應(yīng)用軟件，謹(jǐn)慎連接不明網(wǎng)絡(luò)熱點(diǎn)或點(diǎn)擊網(wǎng)站鏈接。定期修改金融業(yè)務(wù)中的各類密碼，并提高密碼復(fù)雜程度，加強(qiáng)密碼安全性。

4將消費(fèi)和儲(chǔ)蓄卡片分離

此外，將日常消費(fèi)與儲(chǔ)蓄的卡片分離，在不少業(yè)內(nèi)人士看來，也是被盜刷時(shí)減少損失的重要手段之一。也有專家表示，在刷卡消費(fèi)時(shí)，最好使用信用卡而非儲(chǔ)蓄卡消費(fèi)，畢竟銀行的信用卡都有對(duì)盜刷的相關(guān)賠付準(zhǔn)則，可以讓持卡人的損失降到最低。

盜刷了該怎么辦?

“一旦發(fā)生異地盜刷事件，用戶應(yīng)在第一時(shí)間證明卡在身邊，然后凍結(jié)賬戶、報(bào)警。”某大型商業(yè)銀行內(nèi)部人士提醒說。

據(jù)了解，目前一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了銀行卡“盜刷險(xiǎn)”，用戶可以考慮購(gòu)買此類保險(xiǎn)。

本版撰文 北京晨報(bào)記者 韓元佳 姜樊