多種方式為科技型企業(yè)輸血
對于科技型企業(yè)而言，融資難題尤為突出，某軟控公司的負責人對此深有感觸,“以技術創(chuàng)新為核心的科技型中小企業(yè)，其市場競爭力在于其無形的技術優(yōu)勢，這種‘軟實力’使企業(yè)適用于抵押的資產少、難以變現，更加劇了融資困難。”
“近年來，該行在工作實踐中努力改善科技型中小企業(yè)的融資環(huán)境，有效提高貸款成功率，開發(fā)了多種針對性融資產品，為解決科技型中小企業(yè)融資難的問題做了大量探索。”中行山東省分行相關負責人介紹。
據介紹，中國銀行山東省分行立足山東資源大省、農業(yè)大省、工業(yè)大省的經濟優(yōu)勢及科技型中小企業(yè)第二還款來源普遍有限的特點，大力推進以產品為載體的批量化發(fā)展模式，集合多元化產品組合，形成了服務科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新產品“中銀科技通寶”。根據科技型中小企業(yè)發(fā)展的不同階段，下設為“中銀創(chuàng)業(yè)通寶”、“中銀助業(yè)通寶”和“中銀展業(yè)通寶”三個產品系列子品牌，通過采用靈活多變的擔保方式，如知識產權質押、供應鏈融資、銀保合作、政府風險基金擔保等方式，分別對處于初創(chuàng)期、快速發(fā)展期和穩(wěn)定發(fā)展期的科技型中小企業(yè)給予融資支持。
截至目前，中行山東省分行已陸續(xù)推出“中銀貨貸通寶”、“中銀易貸通寶”、“融易貸”、“置業(yè)通寶”、“融信貸”等十幾款標準化產品模式，為有效化解小微企業(yè)抵押擔保難題趟出了一條新路子，為廣大小微企業(yè)搭建了一個服務優(yōu)質、產品豐富、高效快捷的綜合金融服務平臺。
農戶養(yǎng)雞也能貸款
城鎮(zhèn)化建設被譽為中國經濟發(fā)展新引擎，建設銀行通過小微企業(yè)“善融貸”、“六合集團簽約養(yǎng)殖農戶貸款”(俗稱“擔保雞”貸款)個貸產品等，有效解決了農戶貸款有效擔保不足的問題。李佳是平度白沙河街道辦事處東辛付莊的一位養(yǎng)雞農戶，她創(chuàng)辦的青島杰美養(yǎng)殖有限公司就是“擔保雞”貸款項目的受益者，“現在資金的流動更快。”今年，她進一步擴大了養(yǎng)雞規(guī)模。
“傳統(tǒng)農戶貸款實行的是‘五戶聯保’的方式，這對養(yǎng)殖戶來講很不適用：貸款戶很難找到彼此都信任的四個借款人，失去了迅速發(fā)展的機會;貸款的數額小，這對于標準化養(yǎng)殖來講，杯水車薪。”建行平度支行行長林玉忠介紹，建行“擔保雞”貸款實行的是“五位一體”新模式，即：“擔保雞”=公司+農戶+擔保公司+銀行+政府。公司，也就是龍頭企業(yè)六合，以現代物流的方式負責提供優(yōu)質種苗、飼料、獸藥等生產資料和技術服務，收購養(yǎng)殖戶出欄的活雞;農戶只負責養(yǎng)殖，是單純的生產者;銀行提供貸款支持 ;政府政策引導支持 ;擔保公司對貸款提供擔保并作為紐帶，“‘擔保雞’采用每年一次授信的方式，具有周轉快、節(jié)約成本的特點。”
此外，建行還創(chuàng)新性推出“善融貸”，作為建行在同業(yè)首推的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務，通過建行高級版企業(yè)網銀實現貸款的隨借隨還，循環(huán)使用，從而大大降低了企業(yè)的資金使用成本，有效緩解了小微企業(yè)財務數據不規(guī)范 、無抵押物、擔保難等帶來的融資難問題。
土地抵押盤活農村“沉睡的資本”
農民和土地有著天然的聯系，兩者魚水相依 。然而，作為農民最大的資本，土地卻不能當做貸款抵押物，為農民創(chuàng)業(yè)提供資金支持。青島農商銀行成功連續(xù)辦理4筆農村土地經營權抵押貸款，農民獲得銀行資金支持有了新的融資渠道，撬動了農村“沉睡的資本”。
青島玫瑰苑山莊果品農民專業(yè)合作社是一家以種植葡萄、櫻桃等高品質水果及多種綠化樹苗為主業(yè)的專業(yè)合作社。合作社對流動資金的需求十分旺盛，但苦于缺少抵押物，從銀行獲得貸款支持一直難以實現。青島農商銀行平度支行得知合作社情況后，主動找上了門為企業(yè)“把脈”。在詳細的現場調查并核實合作社的經營發(fā)展現狀、現金流等情況后，青島農商銀行認為可以使用農村土地承包經營權證作為抵押物，為合作社提供抵押擔保。
這也是青島農商銀行辦理的首筆農村土地經營權抵押貸款。“農村土地經營權抵押貸款使農村沉睡的土地資源得以有效利用，真正破解了新型農村經營主體‘有地沒錢’的融資困局，有效解決了農村貸款難、擔保難問題。”青島農商銀行平度支行相關負責人表示。
青島農商銀行相關負責人介紹：“當前，農村土地經營權抵押貸款業(yè)務的推廣還存在許多困難，針對這些問題，我行各管轄支行將繼續(xù)大力展開宣傳和營銷，進一步預防和減少農地經營權抵押貸款的社會風險，真正讓土地成為農戶獲得銀行支持的有效資本，助推‘三農’經濟的發(fā)展。”
記者 耿方輝
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