青島是山東省商業(yè)保理公司聚集地，業(yè)務(wù)規(guī)模占全省70%以上。同時，青島也是外貿(mào)城市，但受限于外貿(mào)業(yè)務(wù)真實(shí)性確認(rèn)困難、回款“歸國”不及內(nèi)貿(mào)企業(yè)確定性高等因素，青島市商業(yè)保理公司未曾涉足外貿(mào)領(lǐng)域業(yè)務(wù)。

2025年，青島市委金融辦敏銳抓住青島市外貿(mào)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能中心（以下簡稱賦能中心，系市發(fā)改委公布的第一批青島市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能中心之一）推廣的“科技+外貿(mào)+金融”的“數(shù)智”保理創(chuàng)新場景，大力推進(jìn)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，成功促成了青島商業(yè)保理公司在外貿(mào)領(lǐng)域的歷史破冰。近日，青島華商匯通商業(yè)保理公司通過基于國際貨運(yùn)代理服務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款向13家外貿(mào)企業(yè)發(fā)放了我市商業(yè)保理行業(yè)首筆外貿(mào)領(lǐng)域融資款23.65萬元。

首單金額雖小，但意義重大。這標(biāo)志著青島商業(yè)保理公司正式進(jìn)軍外貿(mào)領(lǐng)域，為外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈上的眾多中小微企業(yè)獲得融資支持開辟新了渠道。據(jù)了解，目前已有4家商業(yè)保理公司同賦能中心達(dá)成“數(shù)智”保理合作意向，融資授信合計(jì)約6億元，預(yù)計(jì)可為外貿(mào)企業(yè)注入30億元的金融活水，積極助力外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)定單、拓市場。

商業(yè)保理公司“小切口”能夠駛?cè)胪赓Q(mào)“深藍(lán)海”的背后，是政府部門、行業(yè)協(xié)會、科技企業(yè)、商業(yè)保理公司凝聚共識、協(xié)同攻堅(jiān)、齊力創(chuàng)新的重要成果。

四場“金企”對接，提速外貿(mào)保理破題。自青島市委金融辦首次接觸賦能中心關(guān)于“科技+外貿(mào)+金融”的創(chuàng)新場景后，聯(lián)合市金融業(yè)聯(lián)合會商業(yè)保理專委會共組織了4場商業(yè)保理助力島城外貿(mào)“金企”對接活動。根據(jù)商業(yè)保理公司對“數(shù)智”保理創(chuàng)新模式的了解程度，先后開展了摸底調(diào)研式對接、業(yè)內(nèi)正式推介對接、卡點(diǎn)疑問“回診”式對接、赴天津?qū)嵉乜疾焓綄拥榷喾N方式，層層加深對接深度，積極助力合作雙方有效溝通，“數(shù)智”保理模式獲得多家商業(yè)保理公司積極響應(yīng)。除此之外還緊密跟蹤對接成效，商業(yè)保理公司全力提速決策流程，加快商務(wù)談判。在各方共同努力下，創(chuàng)新模式在青島的落地效率大大提高。

科技精準(zhǔn)賦能，卡點(diǎn)突破兌換“真金白銀”。商業(yè)保理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是基于真實(shí)的貿(mào)易背景。外貿(mào)“出海”產(chǎn)業(yè)鏈條長、細(xì)分領(lǐng)域多、風(fēng)險不確定性高。賦能中心利用其報關(guān)貨運(yùn)SAAS平臺，運(yùn)用信息化技術(shù)，將外貿(mào)企業(yè)報關(guān)信息、外貿(mào)產(chǎn)品承保信息、企業(yè)主體信用情況等數(shù)據(jù)資源進(jìn)行整合校驗(yàn)，使過去難以核驗(yàn)的外貿(mào)應(yīng)收賬款，能夠相對精準(zhǔn)、高效地形成真實(shí)性“畫像”。商業(yè)保理公司擁有了真實(shí)的底層資產(chǎn)，形成了貿(mào)易流、物流、信息流和資金流的驗(yàn)證匹配，就可以投放“真金白銀”。此外，為了解決外貿(mào)小微企業(yè)主普遍存在的輕資產(chǎn)、弱信用等問題，“數(shù)智”保理模式還引入保險機(jī)構(gòu)合作，通過“保理+保險”模式以及專門設(shè)立項(xiàng)目子公司等創(chuàng)新手段，建立有益于各方的風(fēng)險緩釋屏障，也是促成外貿(mào)保理成功落地的又一關(guān)鍵。

創(chuàng)新“標(biāo)準(zhǔn)化”可復(fù)制模式，應(yīng)用場景廣闊。有別于傳統(tǒng)商業(yè)保理的非標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營模式，“數(shù)智”保理通過對信息來源、信息內(nèi)容、信息校核的數(shù)字化改造，形成了一套標(biāo)準(zhǔn)化的智能研判和金融產(chǎn)品輸出，大大提高了商業(yè)保理審核效率，可“一鍵復(fù)制”應(yīng)用到各類型商業(yè)保理公司。目前，賦能中心同商業(yè)保理公司合作是基于國際貨運(yùn)代理服務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓。未來，賦能中心致力于將數(shù)字平臺提級擴(kuò)面，進(jìn)一步鏈接和融合外貿(mào)、物流和金融等要素，打造平臺生態(tài)，形成平臺經(jīng)濟(jì)。商業(yè)保理公司通過與賦能中心的創(chuàng)新合作，不僅打開了通往外貿(mào)領(lǐng)域的“航線”，還將隨著對外貿(mào)領(lǐng)域的深耕實(shí)踐，在更廣范圍、更多維度、更深領(lǐng)域參與“外貿(mào)經(jīng)濟(jì)+數(shù)字經(jīng)濟(jì)”的平臺生態(tài)打造，與城市經(jīng)濟(jì)同頻共振、融合發(fā)展。

文/通訊員 劉博 記者 趙彥閱