2015年，“央媽”連續(xù)降準(zhǔn)降息減輕置業(yè)壓力，青島樓市也交出成色十足的“答卷”。2016年，不少準(zhǔn)備置業(yè)的小伙伴開始咨詢銀行房貸。受去庫存的政策主基調(diào)及寬松貨幣政策持續(xù)的影響，預(yù)計(jì)房貸市場將延續(xù)低利率的“新常態(tài)”。 目前，青島房貸市場上，針對首套房貸不少銀行提供八五折利率，多家銀行同樣下調(diào)首付比例。

央行降息福利 月供“不降反升”

2015年是“央媽”連續(xù)降息給力“房奴”的一年，總共進(jìn)行了5次降息，五年以上商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率從當(dāng)年年初的6.15%，降至目前的4.9%。但是，對于絕大多數(shù)“房奴”而言，降息的“福利”真正從2016年元旦才開始顯現(xiàn)。

不過，在1月份還房貸時(shí)，還貸者發(fā)現(xiàn)月供“不降反升”，其實(shí)這很正常。這是由于銀行在新年元旦調(diào)息時(shí)會分段計(jì)算1月的月供，而大多數(shù)選擇等額本息方式的貸款者從1月起月供本金相應(yīng)增加。銀行在實(shí)際操作中，會按年度調(diào)整利率，從貸款人的貸款日期算起，一年之后予以調(diào)息，而部分銀行房貸還款日為中下旬，以每月20日還貸日為例，計(jì)算利息分為兩部分，2015年12月20日-31日期間執(zhí)行舊利率，2016年1月1日-20日執(zhí)行新利率。根據(jù)等額本息計(jì)算公式計(jì)算，貸款人的還款本金增加的幅度會超過執(zhí)行新利率下降的幅度，所以會出現(xiàn)1月月供“不降反升”的情況。等到今年還第二次月供時(shí)就會發(fā)現(xiàn)還貸壓力減輕。

房貸市場行情 迎來低利率

根據(jù)融360發(fā)布的《2015年12月中國房貸市場月度分析報(bào)告》，在監(jiān)測的35個(gè)城市和地區(qū)中，首套房平均利率全部跌破5%。數(shù)據(jù)顯示，在全國十大房貸利率最低的城市中，青島列第五位，平均利率為4.43%。

以青島為例，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前青島房貸市場針對首套房貸提供八五折利率的銀行越來越多，包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、匯豐銀行等，其他如工商銀行、交通銀行、招商銀行等提供九折房貸優(yōu)惠?？梢哉f，目前房貸的基準(zhǔn)利率已達(dá)歷史最低點(diǎn)，根據(jù)最新4.9%的基準(zhǔn)利率，按照八五折計(jì)算，首套房貸利率最低為4.165%，為貸款者減輕不小還貸壓力。

此外，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在多重政策利好下，目前多家銀行針對首套房貸的首付比例已經(jīng)下調(diào)至25%，如建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、中國銀行、招商銀行、中信銀行、郵儲銀行等。

無論是從房貸利率優(yōu)惠，還是從首付比例方面，都大大減輕購房者的購房成本。因此，新年伊始就有不少置業(yè)者開始頻頻咨詢房貸事宜。

低利率新常態(tài) 適合剛需出手

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，2016年全國房貸市場的低利率將迎來“新常態(tài)”和“房貸潮”，主要特征有兩個(gè)：一是房貸利率處于歷史地位，利率優(yōu)惠城市和銀行占比持續(xù)擴(kuò)大;二是房貸申請容易放款速度加快，各項(xiàng)房貸及購房利好政策陸續(xù)出臺。

1月5日，央行在公開市場以利率招標(biāo)形式開展了1300億元的7天期逆回購操作。1月26日央行發(fā)布公告，以利率招標(biāo)的方式開展了2筆逆回購操作，交易總量為4400億元，一筆為交易量800億元，期限為7天，另一筆為交易量3600億元，期限為28天。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前銀行體系的流動性整體上仍寬裕，但春節(jié)期間臨時(shí)性的、季節(jié)性的需求，產(chǎn)生了流動性缺口，所以央行連續(xù)釋放流動性。受中央定調(diào)房地產(chǎn)去庫存的主基調(diào)以及央行寬松貨幣政策的延續(xù)，預(yù)計(jì)今年降準(zhǔn)降息仍會繼續(xù)。

而央行2015年12月24日發(fā)布《2015年第四季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報(bào)告》顯示，未來3個(gè)月內(nèi)準(zhǔn)備出手購買住房的居民占比為14.7%，較上季提高0.9個(gè)百分點(diǎn)，這說明2015年來的系列政策刺激樓市有所成效。加之房貸市場的利好行情，所以業(yè)內(nèi)人士建議，有剛性需求的置業(yè)者可以盡早出手選房，因?yàn)殂y行在年初發(fā)放房貸的意愿相對較強(qiáng)。