住房公積金貸款政策又有重大調(diào)整!記者昨天下午從市住房公積金管理中心獲悉，我市住房公積金二次貸款由結(jié)清5年方可再次申請(qǐng)，調(diào)整為結(jié)清2年即可申請(qǐng);二次貸新商品房最高額度由60萬(wàn)調(diào)整為50萬(wàn)，二手房最高貸款額度由35萬(wàn)元調(diào)整為30萬(wàn)元，僅單方繳存的，按照60%執(zhí)行。新政自今年5月1日起實(shí)施。

◆調(diào)整我市住房公積金貸款有關(guān)政策

●二次住房公積金貸款政策調(diào)整

將二次貸款由結(jié)清5年方可再次申請(qǐng)，調(diào)整為結(jié)清2年即可申請(qǐng)。

將二次貸款新建住房最高貸款額度由60萬(wàn)元調(diào)整為50萬(wàn)元、二手房最高貸款額度由35萬(wàn)元調(diào)整為30萬(wàn)元;二次貸同樣實(shí)行單方繳存為雙方繳存60%的貸款額度限制。僅單方繳存的，按照60%執(zhí)行，即，新建住房最高為30萬(wàn)元、二手房為18萬(wàn)元。

二次貸款計(jì)算單筆貸款額度的繳存余額倍數(shù)由15倍調(diào)整為10倍。

二次貸款利率保持首次貸款利率的1.1倍不變。另外，對(duì)二次貸款，根據(jù)資金情況實(shí)行計(jì)劃限額管理，超過(guò)計(jì)劃限額的，實(shí)行貸款輪候。

●調(diào)整二手房住房公積金貸款最低首付款比例。

將首次和二次公積金貸款購(gòu)買(mǎi)二手房的最低首付款比例分別由40%和60%，統(tǒng)一調(diào)整至30%。同時(shí)，首付款比例與房齡掛鉤(30年以上房齡不可申請(qǐng)貸款)。

●擴(kuò)大住房公積金異地貸款范圍。

將省內(nèi)異地貸款政策放寬至全國(guó)范圍，對(duì)具有青島市戶(hù)籍，在其他城市繳存公積金的職工，可以在青島使用住房公積金貸款購(gòu)房。

◆我市租賃住房提取公積金有關(guān)政策調(diào)整

●修改提取條件

職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿(mǎn)3個(gè)月，本人及配偶在我市行政區(qū)域內(nèi)無(wú)自有產(chǎn)權(quán)住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。

●調(diào)整額度限制

租住本市公共租賃住房的，提取金額不超過(guò)實(shí)際交納的房租;租住本市其他住房的，每人每年只能申請(qǐng)?zhí)崛∫淮?，每次提取額不超過(guò)6000元。職工租賃多套住房的，只能就一套住房申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金。符合租房提取條件的職工，每人每年只能申請(qǐng)?zhí)崛∫淮巫》抗e金支付租金，兩次提取時(shí)間間隔不少于12個(gè)月。

●簡(jiǎn)化提供要件

承租本市公共租賃住房的，提供公共租賃住房合同原件和租金繳納證明原件;承租本市其他住房的，提供本人及配偶在本市無(wú)自有產(chǎn)權(quán)住房證明原件、婚姻關(guān)系證明原件。

◆防范騙提套取行為

對(duì)于職工及配偶雖經(jīng)本市某一區(qū)(市)房屋產(chǎn)權(quán)登記管理部門(mén)出具無(wú)自有產(chǎn)權(quán)住房證明，但經(jīng)核實(shí)在本市其他區(qū)(市)擁有住房產(chǎn)權(quán)登記信息的，均認(rèn)定為有房。

對(duì)偽造合同、出具虛假證明、編造虛假租賃等騙提套取行為，住房公積金管理中心將向職工工作單位通報(bào)，追回騙提套取資金。自騙提套取行為發(fā)生之日起5年內(nèi)，取消該職工提取住房公積金和申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款資格。住房公積金管理中心依法將相關(guān)信息向社會(huì)公開(kāi)并納入征信系統(tǒng);對(duì)協(xié)助造假的機(jī)構(gòu)和人員嚴(yán)肅處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

 住房公積金貸款提取政策調(diào)整背景及政策解讀

一、調(diào)整住房公積金貸款政策

 ※背景解讀 ——新政更貼合當(dāng)前“去庫(kù)存”背景，更好滿(mǎn)足職工訴求。

2014年9月份以來(lái)，住建部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行先后出臺(tái)了一系列關(guān)于放寬個(gè)人住房公積金貸款的政策，如提高貸款最高限額、降低貸款最低首付款比例、推行異地貸款、開(kāi)展組合貸款等，其中大部分我市已經(jīng)在省內(nèi)率先實(shí)施，對(duì)支持我市職工購(gòu)買(mǎi)住房發(fā)揮了積極作用，資金使用率一直保持在93%左右高位運(yùn)行。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)“去庫(kù)存”的整體背景下，為積極回應(yīng)繳存職工訴求，結(jié)合我市公積金使用情況，經(jīng)充分調(diào)研，對(duì)部分貸款政策作出調(diào)整，以進(jìn)一步滿(mǎn)足職工購(gòu)房的資金需求。

※政策解讀

(一)調(diào)整二次貸款政策

1.背景：我市的公積金二次貸政策，是于2010年為貫徹落實(shí)國(guó)家調(diào)控政策、防范資金風(fēng)險(xiǎn)而依法定流程出臺(tái)的。當(dāng)前，國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策已發(fā)生方向性變化，我市二次貸政策執(zhí)行期超過(guò)5年，從近期職工訴求情況看，對(duì)此類(lèi)問(wèn)題特別是縮短期限限制的反映也比較集中，需要進(jìn)行調(diào)整。

2.調(diào)整原則：由于我市公積金使用率仍維持93%左右的高位運(yùn)行狀態(tài)，此次調(diào)整，從資金管理穩(wěn)健和貸款政策相對(duì)穩(wěn)定的角度，由5年縮短為2年，下一步將根據(jù)運(yùn)行情況進(jìn)行后續(xù)調(diào)整。同時(shí)，由于我市尚有超過(guò)70%的繳存職工未使用過(guò)公積金貸款，為優(yōu)先保證首次貸款職工的資金需求，縮短期限的同時(shí)適當(dāng)降低了二次貸款最高額度及繳存余額倍數(shù)。

3.注意事項(xiàng)：職工申辦二次貸款的，需要注意四點(diǎn)事項(xiàng)，一是申請(qǐng)二次貸款的繳存標(biāo)準(zhǔn)不變。即，借款申請(qǐng)人(含配偶)建立住房公積金賬戶(hù)滿(mǎn)12個(gè)月(即滿(mǎn)365天)，申請(qǐng)貸款時(shí)賬戶(hù)是正常繳存狀態(tài)，且在申請(qǐng)貸款的近12個(gè)月內(nèi)，連續(xù)正常繳存12個(gè)月。二是二次貸款最高額度調(diào)整。申請(qǐng)人雙方符合申貸標(biāo)準(zhǔn)的，新建住房貸款額度最高為50萬(wàn)元、二手房為30萬(wàn)元;僅單方繳存的，按照60%執(zhí)行，即，新建住房最高為30萬(wàn)元、二手房為18萬(wàn)元。三是二次貸款執(zhí)行10倍的繳存余額倍數(shù)。以貸款最高50萬(wàn)元為例，申請(qǐng)人結(jié)清首次貸款滿(mǎn)兩年后，夫妻雙方繳存余額共需達(dá)到5萬(wàn)元方能申請(qǐng)到全額貸款。四是二次貸款利率保持首次貸款利率的1.1倍不變;三次及以上公積金貸款按國(guó)家規(guī)定仍舊不予受理。

4.預(yù)期效果：在當(dāng)前住房改善性需求擴(kuò)大的情況下，適當(dāng)放寬公積金二次貸期限“閘門(mén)”，將對(duì)降低職工購(gòu)房成本、鼓勵(lì)職工二次置業(yè)起到明顯的支持作用，有助于我市房地產(chǎn)市場(chǎng)需求的釋放及房地產(chǎn)去庫(kù)存。

(二)調(diào)整二手房最低首付款比例

1.背景：2015年9月1日起，按上級(jí)要求，我市下調(diào)了新建住房公積金貸款最低首付款比例，但二手房貸款未作變動(dòng)，仍舊保持首次貸款最低40%、二次貸款最低60%的比例，有必要進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

2.調(diào)整方式：由于二手房隨著使用年限的增加，房屋價(jià)值會(huì)因折舊而降低，因此在實(shí)際操作中，二手房的評(píng)估價(jià)值往往為市場(chǎng)價(jià)值的80%-90%甚至更低。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保持貸款政策的連續(xù)性與穩(wěn)定性，滿(mǎn)足大多數(shù)職工的需要，此次調(diào)整仍舊按照原來(lái)的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，即：按新建住房最低首付款比例上浮10個(gè)百分點(diǎn)執(zhí)行，同時(shí)繼續(xù)實(shí)行首付款比例與房齡掛鉤的政策。具體如下：二手房首次公積金貸款最低首付款比例由原40%下調(diào)為30%，二次貸款由原來(lái)的60%下調(diào)為30%，同時(shí)對(duì)10年以上(不含10年)房齡的房屋，房齡增加以5年為一檔，貸款首付款比例要相應(yīng)提高10個(gè)百分點(diǎn)。

3.預(yù)期效果：此次調(diào)整，是近年來(lái)二手房公積金貸款首付款比例首次大幅度下調(diào)，特別是二次貸款，由原來(lái)的60%下調(diào)至30%，調(diào)整幅度達(dá)50%，將有效降低二手房申貸職工籌措首付資金的壓力，使更多中低收入職工家庭享受到公積金貸款優(yōu)惠，同時(shí)，通過(guò)促進(jìn)二手房交易的活躍，也將間接推動(dòng)我市房地產(chǎn)去庫(kù)存。

(三)調(diào)整公積金異地貸款相關(guān)規(guī)定

此次放寬公積金異地貸款政策范圍，主要是落實(shí)住建部要求，滿(mǎn)足職工在就業(yè)地繳存、在原籍購(gòu)房的流動(dòng)性需要。在當(dāng)前職工跨地區(qū)流動(dòng)日益增強(qiáng)的狀況下，我市放寬異地貸款政策，可為其他城市繳存公積金的青島市民在本市購(gòu)房提供更多政策支持，有利于推動(dòng)我市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。

此外，為確保異地貸款業(yè)務(wù)銜接，防范重復(fù)貸款引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)住建部要求，結(jié)合我市當(dāng)前實(shí)際，對(duì)在我市開(kāi)具過(guò)異地貸款繳存使用證明的職工，納入我市貸款次數(shù)管理，與我市公積金貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)相銜接。具體辦法為：

在我市開(kāi)具過(guò)異地貸款繳存使用證明的職工，向我市申請(qǐng)公積金貸款的，分以下兩種情形進(jìn)行辦理：

1.職工開(kāi)具了繳存使用證明且在異地辦理了公積金貸款，又以本人或配偶身份向我市申請(qǐng)公積金貸款的，需提供證明接收地管理中心出具的貸款已結(jié)清證明，且符合我市二次公積金貸款條件的，方可受理。

2.職工開(kāi)具了繳存使用證明但在異地未辦理公積金貸款，又以本人或配偶身份向我市申請(qǐng)公積金貸款的，需提供證明接收地管理中心出具的無(wú)貸款記錄證明或?qū)⒃U存使用證明退回，經(jīng)確認(rèn)后，可按我市公積金貸款政策規(guī)定執(zhí)行。

二、調(diào)整我市租賃住房提取公積金有關(guān)政策

 ※背景解讀 ——落實(shí)上級(jí)政策要求，改進(jìn)住房公積金提取機(jī)制。

住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行于2015年1月20日聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》：一是明確提取條件。職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿(mǎn)3個(gè)月，本人及配偶在繳存城市無(wú)自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。二是規(guī)范提取額度。職工租住公共租賃住房的，按照實(shí)際房租支出全額提取;租住商品住房的，各地住房公積金管理委員會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)租金水平和租住住房面積，確定租房提取額度。三是簡(jiǎn)化租房提取要件。租住公共租賃住房，提供房屋租賃合同和租金繳納證明;租住商品住房，提供本人及配偶名下無(wú)房產(chǎn)的證明。四是提高提取審核效率。五是防范騙提套取行為。

住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行三部門(mén)于2015年9月29日又聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于切實(shí)提高住房公積金使用效率的通知》要求簡(jiǎn)化審批要件：繳存職工租住商品房申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，除身份證明、本人及配偶無(wú)房證明外，不需要提供其他證明材料。

※政策解讀

(一)提取條件方面：

將承租本市廉租住房的、享受本市廉租住房貨幣補(bǔ)貼的、承租本市公共租賃住房的、承租本市公有住房的、通過(guò)市場(chǎng)租賃方依法租住本市住房，年房租超過(guò)承租人及配偶年工資收入10%的提取條件，按照上級(jí)文件規(guī)定修改為“職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿(mǎn)3個(gè)月，本人及配偶在我市行政區(qū)域內(nèi)無(wú)自有產(chǎn)權(quán)住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方公積金支付房租”。

(二)提取額度方面：

租賃本市公共租賃租房的，提取額度由原來(lái)全部提取申請(qǐng)人每月不超過(guò)1000元，年度不超過(guò)12000元，合計(jì)提取金額不得超過(guò)當(dāng)年實(shí)際繳納的房租，修改為提取申請(qǐng)人合計(jì)提取金額不得超過(guò)實(shí)際交納的房租。

租賃本市商品住房的，提取額度由原來(lái)全部提取申請(qǐng)人每月不超過(guò)1000元，年度不超過(guò)12000元，合計(jì)提取金額不得超過(guò)當(dāng)年實(shí)際交納的房租超出承租人及配偶年工資收入10%的部分，修改為每人每年只能申請(qǐng)?zhí)崛∫淮危看翁崛〗痤~不超過(guò)6000元。額度控制方式由原來(lái)的以家庭為單位改為以單個(gè)職工賬戶(hù)為單位。

(三)提取要件方面：

租住本市公共租賃住房的，需要提供公共租賃住房合同原件和租金繳納證明原件。

租住本市商品住房的，不再提供《房屋租賃證》、房屋租賃合同、房租發(fā)票、工資收入證明等要件，只需提供本市房屋產(chǎn)權(quán)登記管理部門(mén)出具的本人及配偶在本市無(wú)自有產(chǎn)權(quán)住房證明原件和婚姻關(guān)系證明原件。另由于民政部門(mén)不再出具婚姻登記記錄證明，單身職工需提供本人戶(hù)口簿原件和婚姻狀況《具結(jié)書(shū)》等原件。

(四)防范騙提方面：

公積金管理中心將對(duì)職工的申報(bào)材料進(jìn)行核查，對(duì)于職工及配偶雖經(jīng)本市某一區(qū)(市)房屋產(chǎn)權(quán)登記管理部門(mén)出具無(wú)自有產(chǎn)權(quán)住房證明，但經(jīng)核實(shí)在本市其他區(qū)(市)擁有住房產(chǎn)權(quán)登記信息的，均認(rèn)定為有房。

按照上級(jí)要求，將加大騙提行為處罰力度：自騙提套取行為發(fā)生之日起5年內(nèi)，取消該職工提取住房公積金和申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款資格。