近乎一夜之間，積分的世界在發(fā)生變化。“積分多的是，從來沒用過！”多數(shù)信用卡持卡人的這種尷尬的抱怨，或許正在翻篇。8月28日，由國內(nèi)首家通用積分平臺“萬里通”牽頭，連同包括中國電信、上海汽車、攜程、東方航空等四十多家企業(yè)“抱團(tuán)”發(fā)起積分聯(lián)盟 。上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所也在近期宣布，一個全新的以交易所模式建置的“積分交易平臺”在今年8月初正式上線運(yùn)行。

如何讓自己的積分不再是被動地“沉睡”？本期《理財加油站》，聽85后白領(lǐng)王雯教你如何“榨干”自己的信用卡積分。

調(diào)查 九成人不留意信用卡積分

“買這個可以積分”、“積分多很劃算的”……相信幾乎每個人都在信用卡使用過程中聽到過這樣的提示，或者在“彈窗”中看到過這樣的“勾引”。沒錯，積分已成為大多數(shù)航空、銀行、電信、電商等平臺機(jī)構(gòu)通用的客戶營銷模式。這些機(jī)構(gòu)打的算盤是，通過積分發(fā)放與循環(huán)消費(fèi)，形成客戶粘性，帶動主營業(yè)務(wù)銷售。

然而，現(xiàn)實(shí)的情況是如何呢？記者在島城市南區(qū)一家企業(yè)辦公室做了一個小范圍的調(diào)查，十位白領(lǐng)中，每人至少一張信用卡，最多的一位有三張。但只有一個人表示，自己會經(jīng)常關(guān)注信用卡積分，在網(wǎng)站上兌換點(diǎn)小禮物，其余的人均表示“從未留意過自己的積分有多少”或者“刷幾千元才有幾十個積分，感覺沒多大用處，頂多換個杯子，值不了幾個錢。”

島城某國有銀行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人李先生坦言，目前市場上大多數(shù)積分花銷渠道窄，兌換品類少，造成客戶體驗(yàn)不佳。而且客戶的積分散落在各處發(fā)揮不了作用，導(dǎo)致積分無法引起客戶興趣，達(dá)不到預(yù)期營銷效果。

由此看來，由于被“禁錮”于單一商圈的兌換特性，積分已被大多數(shù)消費(fèi)者視同于雞肋。

講述 “會算計(jì)才能不吃虧”

今年28歲的“85后”女孩王雯是青島本地嫚兒，大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入一家期貨公司工作。“也許是我性格的緣故，比較開朗，喜歡新鮮的事物，從大學(xué)開始就關(guān)注新方式啊、新模式什么的，對理財也很感興趣。”王雯說，剛畢業(yè)時自己便辦了一張信用卡，后來相繼又辦了兩張不同銀行的，適合自己不同類型的消費(fèi)需求。

“以前也沒關(guān)注過信用卡積分的使用，但兩年前有一次，我想花掉累積積分，才發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被清零，深感吃虧！但也怨自己沒有研究，畢竟這是霸王條款，作為持卡人我們自己不研究，沒人會教你，只有會算計(jì)才能不吃虧。”王雯說，從那時起，她便開始學(xué)習(xí)信用卡的一些使用規(guī)則，慢慢成了朋友中的“信用卡達(dá)人”。

記者發(fā)現(xiàn)，截至目前，沒有官方或機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)過積分發(fā)行的具體規(guī)模。但一份業(yè)內(nèi)流傳甚廣的參考數(shù)據(jù)是 ，2013年國內(nèi)金融 、電信、航旅、電商、百貨等行業(yè)的積分發(fā)行量價值已達(dá)數(shù)百億元人民幣，但積分實(shí)際消耗率僅有20%，大量的積分被用戶沉淀不用。這意味著，積分被激活的空間無限大。

分享 先培養(yǎng)兩種信用卡習(xí)慣

“一定要先培養(yǎng)意識，那就是賺積分，無時無刻。當(dāng)積分成為一種習(xí)慣：清晨一杯咖啡、中午一頓午餐、傍晚一次健身，任何一筆消費(fèi)都有積分賺。輕松點(diǎn)開一個網(wǎng)站，原本在淘寶、京東等電商上的購物積分還會翻N 倍。”王雯越分享越興奮：“再就是，花積分，通存通兌。最近新模式的轉(zhuǎn)變更是一種利好。”

王雯所指新模式，便是8月28日，由國內(nèi)首家通用積分平臺“萬里通”牽頭，連同包括中國電信、上海汽車、攜程、東方航空等四十多家企業(yè)“抱團(tuán)”發(fā)起積分聯(lián)盟。“前幾天我在天貓買了條褲子，支付的時候出現(xiàn)萬里通可以抵扣55元，我都驚呆了，果斷使用。”王雯說，這意味著花積分有了更方便的渠道。

她還說，可以把積分當(dāng)作“紅包”，贈送給有需求的朋友。積分可以轉(zhuǎn)讓，在淘寶和天貓，轉(zhuǎn)讓或收購積分的商鋪一夜之間涌現(xiàn)，每月數(shù)千筆的交易量，令人驚嘆“小積分背后竟有如此大能量”。

經(jīng)驗(yàn) “耍小聰明”，擇卡而用

王雯現(xiàn)在共辦理了三張信用卡，她告訴記者，自己的日常消費(fèi)絕對做到了“能刷卡絕不用現(xiàn)金”。因?yàn)樾庞每ǖ淖畲蠛锰幨撬⒖ㄏM(fèi)的款項(xiàng)能享受免息期待遇，相當(dāng)于一筆“不用支付利息”的短期銀行貸款。

“再跟大家分享一個竅門，也算是耍個小聰明，就能享受到最長免息期。”王雯說，一般來說，信用卡的免息期最短20天，最長56天。因此，要想充分享受信用卡的最長免息期待遇，一定要清楚地知道免息期的計(jì)算方法。“賬單日是一個分水嶺，它是決定信用卡免息期限長短的要點(diǎn)。在賬單日之前刷卡消費(fèi)，可能享受的免息期限就短些(越靠近賬單日刷卡，免息期就越短)；在賬單日之后刷卡消費(fèi)，可能享受的免息期限就長些(越靠近賬單日刷卡，免息期就越長)。”

王雯說，免息期要就長不就短。“舉例說明，如果9月5日要刷卡消費(fèi)買一臺液晶電視。這時就應(yīng)該擇卡使用，選擇賬單日在4日，或者離4日前最近的那張信用卡，這樣就會享受到最長的免息期。”王雯說，有經(jīng)驗(yàn)的、會理財?shù)某挚ㄈ耍话愣紩k理3張賬單日不同的信用卡，而這3張信用卡的賬單日最好分別是上旬、中旬、下旬。這樣持卡人則可以“算計(jì)”銀行了。

■提醒

小心在“寬限期”上吃大虧

“對于信用卡的使用，我還想提醒的是還款寬限期，這個是我的教訓(xùn)得來的。”王雯說，去年10月，她因?yàn)橛惺卵诱`了還款 ，但在3天寬限期內(nèi)，她本以為不要緊，最后卻被告知有罰息。“3天寬限期的公約并不具有強(qiáng)制性，各家信用卡的實(shí)際執(zhí)行規(guī)定也有很大的不同。”

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，的確如王雯所說，各銀行對信用卡使用的“寬限期”政策各不相同：比如像建行、中行、交行、招行、興業(yè)、民生、華夏、平安、浦發(fā)、上海銀行等信用卡使用的是“自動寬限”，可在原有的還款日基礎(chǔ)上自動延后3天。農(nóng)行和北京銀行、南京銀行等特殊一點(diǎn)，寬限期為自動延后2天。第三種是具有3天寬限期設(shè)置，但是必須在還款日前向信用卡中心進(jìn)行申請，如廣發(fā)、光大、中信等等。

“也就是說，對有的信用卡來說，你給自己做的‘寬限’是無效的噢。”王雯還提醒道，當(dāng)3天的寬限期遇到周末、節(jié)假日，一定要按“自然日”來計(jì)算這三天。

文/圖 記者 劉姝婷