信網(wǎng)11月27日訊 從2009年2月青島第一家小額貸款公司在即墨開業(yè)以來，青島的小額貸款行業(yè)迅速發(fā)展。截至目前，青島市正式運(yùn)營(yíng)的小額貸款公司已經(jīng)多達(dá)42家，累計(jì)放貸突破300億元。不過在蓬勃發(fā)展的背后，青島的小額貸款公司也面臨著成本高、盈利難的現(xiàn)狀。“目前在引進(jìn)小額貸款公司方面，我們非常謹(jǐn)慎，畢竟從存量來看，貸款需求不是很多，所以引進(jìn)比較謹(jǐn)慎。”青島市金融辦指導(dǎo)監(jiān)督處調(diào)研員張輝介紹，小貸公司未來的發(fā)展方向是往“小”做，比如貸款控制在10萬元以內(nèi)，以量獲利。

A 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

青島小貸公司資本規(guī)模居全省第一

自2009年2月，青島市首家小額貸款公司——即墨誠(chéng)和小額貸款公司成立以來，青島市小貸公司隊(duì)伍不斷發(fā)展壯大，截至2014年11月，機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到42家位于全省第二，在資本規(guī)模上，全市注冊(cè)資本合計(jì)66.46億元位居全省第一。其中吸納本地民間資本46億元，占比69%。

伴隨著機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模的增長(zhǎng)，小額貸款公司支農(nóng)支小的力度也不斷增大。以近18個(gè)月的數(shù)據(jù)來看，2013年5月，青島市小額貸款公司歷年累計(jì)發(fā)放貸款突破150億元，2014年10月，累計(jì)貸款額突破300億元，18個(gè)月的時(shí)間貸款額煩了一番。

這些貸款九成以上投向了“三農(nóng)”和小微領(lǐng)域，成為青島市普惠金融建設(shè)的一份子。截至2014年10月末，投向“三農(nóng)”和小微的貸款余額59.63億元，占總貸款余額的97%。截至目前全市小額貸款公司從業(yè)人員582名，5年來累計(jì)繳納稅金2.87億元。

B 成長(zhǎng)煩惱

31%稅負(fù)壓得小貸公司喘不過氣

“都以為小貸公司的老總是智力活，實(shí)際是是體力活。好的金融業(yè)務(wù)基本上被銀行把控了，比如有資產(chǎn)、有抵押的企業(yè)。小貸公司的業(yè)務(wù)基本上是銀行的次貸業(yè)務(wù)，一個(gè)原因是銀行擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，另一個(gè)原因是幾千元到10萬元的貸款額度太小，銀行看不上。”青島市小額貸款企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)秘書長(zhǎng)孫良韜坦言，小貸公司的生存壓力不小，因?yàn)榻佑|的多是小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)，小貸公司的老總一年和客戶握的手，有可能是沾著魚腥味的，也有可能是布滿了泥土的。

盡管青島小貸公司數(shù)量不少，但是真正能夠輕松盈利的并不多，多數(shù)微利，有少數(shù)還處在不盈利的狀態(tài)。“稅負(fù)是青島小額貸款公司面臨的一個(gè)問題，25%的企業(yè)所得稅、5%的營(yíng)業(yè)稅、再加上1%的城建稅、印花稅等，不算成本，光稅負(fù)就將近31%。”青島金鼎信小額貸款股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)范曙輝算了算公司要交的稅，直呼壓得有點(diǎn)喘不過氣來。“我們一年光繳稅就得幾百萬，這個(gè)成本很大。”

除了稅收成本外，人力成本也是一些小額貸款公司遇到難題。城陽區(qū)亞聯(lián)財(cái)小額貸款有限公司總經(jīng)理李淮澤坦言，公司成立至今還沒有盈利。“我們公司是今年7月份剛剛在青島落戶的，因?yàn)楣镜臋C(jī)制、審核的程序繁瑣，我們的人力成本很大。從開業(yè)至今，我們已經(jīng)有了700個(gè)客戶，目前的可準(zhǔn)率是30%，有一大部分貸款人都因?yàn)楦鞣N原因貸不到款，這里面我們有一個(gè)防范風(fēng)險(xiǎn)的原因?，F(xiàn)在還沒有盈利，如果盈利至少要貸出1億元。”

除此之外，風(fēng)險(xiǎn)問題，也是小貸公司老總們最重視的問題之一。“我們有過一些教訓(xùn)，比如說一家來貸款的企業(yè)，我們?cè)趯徍说臅r(shí)候，公司的現(xiàn)金流、運(yùn)營(yíng)情況都非常好，根本看不出任何問題，但是可能存在的問題是，這家公司有銀行貸款，銀行可能考慮自身問題要把這筆貸款抽回去，這個(gè)時(shí)候我們小貸公司無法預(yù)料，風(fēng)險(xiǎn)難以把控，很有可能出現(xiàn)問題。”范曙輝說，面對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)，只能是在審核貸款公司的時(shí)候，通過個(gè)人的人脈，去銀行打聽，到底會(huì)不會(huì)被抽掉貸款，目前還沒有更好的辦法去防范這類風(fēng)險(xiǎn)。

C 未來方向

風(fēng)險(xiǎn)分散化，將來多做10萬左右的貸款

“未來小貸公司的發(fā)展方向，就是分散風(fēng)險(xiǎn)，往小做，做真正的小額貸款。這一點(diǎn)各家公司目前也正在轉(zhuǎn)型，其中城陽區(qū)亞聯(lián)財(cái)小額貸款有限公司就是典型。亞聯(lián)財(cái)小額貸款有限公司放出去的貸款，一般在2千元至10萬元之間，數(shù)額不會(huì)再大，平均每筆6.8萬元，而大多數(shù)小額貸款公司平均每筆都在100萬元以上，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)要大一些。”青島市金融辦指導(dǎo)監(jiān)督處調(diào)研員張輝介紹，未來青島小貸公司的發(fā)展方向，就是“小”貸，做10萬元以內(nèi)的貸款。

“我們公司做的是無抵押無擔(dān)保小額貸款，我們有一整套完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，在看中個(gè)人征信報(bào)告的同時(shí)，還要對(duì)公司的現(xiàn)金流狀況，購(gòu)銷合同、辦公場(chǎng)地等進(jìn)行核實(shí)考察，最快3天就能放款。我們平均每筆6.8萬元，貸款額度小，所以我們需要以量獲利。”青島市城陽區(qū)亞聯(lián)財(cái)小額貸款有限公司的小貸模式，得到了島城不少小貸公司的認(rèn)同，不少公司正在朝著這個(gè)方向轉(zhuǎn)型。

城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 王榮