市民王女士今年26歲，目前已有4個(gè)月身孕，但仍堅(jiān)持上班，每月收入4000元，丈夫則有每月9000元的固定收入。由于處在特殊時(shí)期，王女士希望理財(cái)師能給她具有針對(duì)性的孕期理財(cái)規(guī)劃。對(duì)此，理財(cái)師認(rèn)為王女士可以通過(guò)投保“母嬰險(xiǎn)”，增加孕期保障，而在資產(chǎn)配置上，建議采取分散投資策略，增加流動(dòng)性。

家庭月入13000元

王女士26歲，月收入4000元，丈夫張先生32歲，月收入9000元。夫妻倆有社保 ，家庭每年開(kāi)支70000元。目前資產(chǎn)狀況為:活期存款70萬(wàn)元，自住房產(chǎn)100萬(wàn)元，沒(méi)有任何家庭負(fù)債。

懷孕期間，對(duì)王女士及整個(gè)家庭都是特殊時(shí)期。因此，王女士希望在理財(cái)方面也進(jìn)行具有針對(duì)性的調(diào)整，提高孕期保障力度。同時(shí) ，張先生也希望理財(cái)師通過(guò)為他們一家設(shè)計(jì)合理的資產(chǎn)配置方案，以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。

首先提高保險(xiǎn)保障

工商銀行青島分行理財(cái)師王娜建議，王女士剛剛懷孕四個(gè)月，一般20周歲至40周歲且懷孕的準(zhǔn)媽媽都可以投保“母嬰險(xiǎn)”，能對(duì)妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障。另外也對(duì)胎兒、新生兒的死亡或新生兒先天性疾病給予賠付，可以考慮購(gòu)買(mǎi)。同時(shí) ，王先生是家庭的頂梁柱，王女士休產(chǎn)假后，更將成為家庭收入的唯一來(lái)源，因此在保障方面一定要充足，除了基礎(chǔ)的社保外，王娜建議他再配置養(yǎng)老型保險(xiǎn)，為以后養(yǎng)老提前做準(zhǔn)備;其次再考慮配置意外保障險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，提高保障。

在資產(chǎn)配置方面，王女士一家在投資方式上比較單一，僅以?xún)?chǔ)蓄方式為主，而且70萬(wàn)元巨額資金卻以活期存放，利息太低。資金沒(méi)有進(jìn)行充分利用。因此，王娜建議她將70萬(wàn)元存款重新進(jìn)行配置，采取分散投資策略，降低風(fēng)險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。

由于王女士正處于孕期，生活開(kāi)支比平時(shí)更大，新生兒出生后日常開(kāi)支將進(jìn)一步提高。因此，王娜建議增加備用金儲(chǔ)備，將40% 的資產(chǎn)投資以T+0貨幣基金等方式為主的高流動(dòng)性產(chǎn)品，既能獲得一定的收益，也不耽誤日常使用。此外，30%的資金可以配置固定收益類(lèi)產(chǎn)品，特別是央行降息后，中長(zhǎng)期的固定收益類(lèi)產(chǎn)品最為合適，而剩余的30%的資金可以配置高風(fēng)險(xiǎn)性高收益的投資品種，如黃金、股票、期貨等。

“通過(guò)這樣的家庭理財(cái)規(guī)劃方案，王先生既通過(guò)合理的資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)了家庭資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。又完善了家庭保障，家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到提升。”王娜說(shuō)。